本月初，市委市政府召開全市振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)動(dòng)員大會(huì)，要求把振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為溫州趕超發(fā)展的首要任務(wù)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融支持，溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立，肩負(fù)的就是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的使命。為此，借今天全市深化金融改革助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展活動(dòng)舉行之際，本報(bào)特推出《深化金融改革振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)》系列報(bào)道，聚焦金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興的新舉措。我們希望有服務(wù)亮點(diǎn)的銀行、證券、保險(xiǎn)（放心保）、小額貸款公司、民資管理公司等機(jī)構(gòu)能積極和我們聯(lián)系，搭建信息溝通的平臺(tái)。
記者近日從溫州銀監(jiān)分局了解到，該局與環(huán)保部門合作的綠色信貸信息平臺(tái)，累計(jì)已整合了約1600家溫州企業(yè)的環(huán)境信用等級(jí)信息。溫州各銀行通過使用該平臺(tái)查詢項(xiàng)目信息5000余次，對(duì)43家環(huán)境行為好的企業(yè)提供或追加信貸支持，對(duì)16家環(huán)境信用等級(jí)低、環(huán)保違規(guī)的企業(yè)逐步采取退出機(jī)制。
從綠色信貸信息平臺(tái)出發(fā)，近年來，溫州銀行業(yè)在信貸流程中，把企業(yè)對(duì)外部生態(tài)環(huán)境的影響納入考量，以銀行資金的杠桿引導(dǎo)作用，為溫州的傳統(tǒng)高耗能高污染企業(yè)“清理腸道”。
綠色金融的溫州特色
以前，環(huán)保部門掌握的污染企業(yè)信息沒能與金融部門實(shí)現(xiàn)“共享”，有的高污染企業(yè)一邊享受信貸支持，一邊環(huán)保不達(dá)標(biāo)甚至違法排污；而銀行方面，由于掌握不到企業(yè)的環(huán)保信息，因污染企業(yè)關(guān)停帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大，給銀行的信貸安全帶來了隱患。
今年以來，溫州銀監(jiān)分局重點(diǎn)支持德力西、天正、奧康、紅蜻蜓等環(huán)境評(píng)估標(biāo)榜企業(yè)升級(jí)環(huán)保設(shè)備，減少污染物排放。同時(shí)與溫州環(huán)保局達(dá)成信息共享協(xié)作框架，完善綠色信貸信息平臺(tái)建設(shè)，加大對(duì)綠色信貸信息平臺(tái)的信息錄入。目前該系統(tǒng)已整合了約1600家溫州企業(yè)的環(huán)境信用等級(jí)信息，以及近四年企業(yè)環(huán)境考評(píng)、環(huán)保、違規(guī)、處罰等信息，為銀行實(shí)施綠色信貸提供便捷及時(shí)、權(quán)威有效的信息支撐，且實(shí)行查詢免費(fèi)制。
自提出綠色信貸概念以來，溫州銀行業(yè)在踐行這一理念的過程中做出了溫州特色。建行溫州分行作為“中國綠色碳基金溫州專項(xiàng)”的承辦行和主要發(fā)起人之一，在金融服務(wù)、宣傳發(fā)動(dòng)、募集捐款等方面給予了大量支持和投入。交行溫州分行、華夏銀行溫州分行還制定了與綠色信貸相關(guān)的實(shí)施辦法和規(guī)章手冊(cè)，構(gòu)筑起信貸支持環(huán)保的長效機(jī)制。
溫州部分銀行還對(duì)違反國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，可能對(duì)環(huán)境造成重大不利影響的客戶和項(xiàng)目一律予以否決。如農(nóng)業(yè)銀行溫州分行按照每年溫州市環(huán)保局通報(bào)的企業(yè)環(huán)境行為信用等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果，積極支持評(píng)價(jià)結(jié)果為綠色和藍(lán)色的企業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注評(píng)價(jià)結(jié)果為黃色的企業(yè)，并將紅色和黑色企業(yè)列入年度退出計(jì)劃。
“兩高”企業(yè)的“綠色救贖”
綠色信貸是否就意味著對(duì)高污染、高耗能企業(yè)的信貸資金“一刀切斷”？
一家電鍍企業(yè)負(fù)責(zé)人就對(duì)記者憂心表示，綠色信貸是否意味著像他們這樣的企業(yè)要獲得銀行資金將越來越難？如果企業(yè)希望通過技改等手段進(jìn)行環(huán)保改造，是否能獲得政府和銀行的支持？
蒼南的一家包裝材料企業(yè)打算進(jìn)行設(shè)備更新和技術(shù)改造，需要一大筆資金。“我們是做各類燙金材料的生產(chǎn)銷售，煤電等能源消耗較大，屬于高耗能行業(yè)。”公司負(fù)責(zé)人說，當(dāng)?shù)匕b行業(yè)以家庭小作坊為主，同質(zhì)化嚴(yán)重，污染也大，要擺脫低端競爭，肯定要先人一步。
蒼南農(nóng)村合作銀行通過當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主管部門了解到該情況后，主動(dòng)與企業(yè)主進(jìn)行接洽，決定予以信貸支持800萬元，用于購買設(shè)備7臺(tái)。“新設(shè)備投產(chǎn)后，每月消耗煤可以從320噸減到100噸，煤消耗量為原來的1/3。”企業(yè)負(fù)責(zé)人說。此外，新設(shè)備還可對(duì)廢量、廢氣進(jìn)行回收，再利用轉(zhuǎn)化為熱能，供設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)使用，節(jié)省原材料、減少空氣污染。新設(shè)備的引入還使企業(yè)的工藝水平和產(chǎn)品質(zhì)量提高，獲得了市場認(rèn)可，企業(yè)產(chǎn)量從每月10萬卷增加至每月18萬卷。
記者從龍灣區(qū)了解到，該區(qū)針對(duì)合成革、電鍍、印染、制革、造紙、化工等六大行業(yè)企業(yè)的污染整治和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，可以申請(qǐng)“綠色信貸”，并可享受政府給予的貼息優(yōu)惠。
據(jù)悉，龍灣區(qū)財(cái)政安排2000萬元作為綠色信貸貼息資金，由銀行擴(kuò)大至最高10倍，專項(xiàng)用于企業(yè)污染減排、環(huán)境治理、技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等環(huán)保投入的貼息、貸款風(fēng)險(xiǎn)金管理等。試行期間，暫定龍灣農(nóng)商銀行為綠色信貸承辦銀行。
“綠色信貸擔(dān)保方式可以是排污權(quán)、專利權(quán)等無形資產(chǎn)，或是固定資產(chǎn)進(jìn)行抵或質(zhì)押方式。單筆控制在300萬元以內(nèi)，在1年信貸期限內(nèi)，企業(yè)可申請(qǐng)綠色信貸貼息。”龍灣農(nóng)商銀行一位信貸人員說，如果企業(yè)授信后，發(fā)生環(huán)保違法行為、環(huán)境行為信用等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果為紅色或黑色的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前收回貸款本息，并可采取相關(guān)保全措施。
“綠樹成蔭”亟待時(shí)日
也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，至少在目前，綠色信貸仍是處于“看起來很美”的階段，不具有普遍性。
具體負(fù)責(zé)執(zhí)行的基層銀行人士也坦言，綠色信貸的概念真正融入銀行還比較難，一方面是因?yàn)橄嚓P(guān)政策沒有上升到法律法規(guī)層面，約束性不強(qiáng)；另一方面則是因?yàn)楣?jié)能減排牽扯到長遠(yuǎn)利益，而銀行還要兼顧眼前利益。
溫州銀監(jiān)分局在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，由于現(xiàn)行法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)模糊、不統(tǒng)一，在溫各家銀行缺乏統(tǒng)一的綠色信貸客戶遴選標(biāo)準(zhǔn)，主要參照發(fā)改委從環(huán)境保護(hù)要求出發(fā)制定的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)名錄進(jìn)行授信審查，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)存在一定主觀性，主要按照各自的理解來制定相關(guān)政策、方針、流程、制度及產(chǎn)品。
“對(duì)綠色金融這個(gè)概念，基層行在項(xiàng)目營銷和客戶退出方面存在認(rèn)識(shí)模糊的問題。”本地一家股份制銀行的信貸部門負(fù)責(zé)人坦言，在溫州，傳統(tǒng)制造業(yè)仍占信貸資源的大頭。反觀節(jié)能行業(yè)，大多數(shù)公司尚處于發(fā)展初期，在銀行貸款審核過程中信用評(píng)級(jí)較低。另外，節(jié)能服務(wù)公司雖擁有技術(shù)，但普遍缺少土地、廠房等接受程度高的抵押品，難以獲得商業(yè)銀行的信貸資金支持。再加上部分環(huán)保行業(yè)的商業(yè)可持續(xù)性較差，投資周期長、回報(bào)少，具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。
下一階段，溫州銀監(jiān)分局將繼續(xù)積極推動(dòng)綠色信貸信息系統(tǒng)運(yùn)用，鼓勵(lì)溫州各銀行機(jī)構(gòu)嘗試開展綠色信貸評(píng)價(jià)工作。同時(shí)，加強(qiáng)與溫州市經(jīng)信委等部門溝通，及時(shí)獲取節(jié)能減排任務(wù)和指標(biāo)，以及淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單，配合完成溫州市節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能任務(wù)。