網(wǎng)8月4日訊，央行派發(fā)周末“大禮包”，發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（下稱“意見稿”），引發(fā)了輿論的一片嘩然。根據(jù)意見稿，今后我們的生活將在以下方面受到影響。

用戶開戶和轉(zhuǎn)賬最受影響

針對(duì)央行7月31日發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，昨日凌晨，央行針對(duì)意見稿發(fā)布解讀，糾正了部分網(wǎng)絡(luò)傳聞提出的“網(wǎng)購(gòu)上限5000元”的說法。

據(jù)了解，5000元限額只是針對(duì)支付賬戶的扣款，而不針對(duì)銀行賬戶(支付賬戶是消費(fèi)者在消費(fèi)平臺(tái)設(shè)立的資金賬戶，而銀行賬戶則是消費(fèi)者在銀行設(shè)立的資金賬戶)。也就是說，在網(wǎng)購(gòu)扣款時(shí)，當(dāng)消費(fèi)金額超過5000元，從支付賬戶扣除5000元后，超出5000元的部分是從銀行卡賬戶扣除。所以，消費(fèi)額度實(shí)際沒受影響，只是扣款渠道不同而已。

舉例來說，如果小明在支付寶上買一部?jī)r(jià)值6000元的手機(jī)，碰巧他的支付寶賬戶有6000元，但是根據(jù)規(guī)定，小明單日消費(fèi)限額只有5000元，怎么辦？其實(shí)完全不用擔(dān)心這個(gè)問題，扣款會(huì)優(yōu)先從小明的支付寶賬戶扣除5000元，剩下的1000元部分會(huì)自動(dòng)從小明之前綁定的銀行卡賬戶中扣除。

只是出于資金安全考慮，想要達(dá)到5000元支付賬戶的消費(fèi)，小明需要提供兩類本人信息交叉驗(yàn)證，讓小明證明“你是你”。

1.注冊(cè)賬戶難度上升

按照規(guī)定，用戶注冊(cè)不僅要上傳身份證，還要至少湊齊3份以上資料證明“你是你”，如果是帶有理財(cái)功能的綜合賬戶，則需要五個(gè)機(jī)構(gòu)證明。

根據(jù)規(guī)定，這些證明文件需要是公安、工商、教育、財(cái)稅等管理部門出具的證明文件。要是沒交過社保，估計(jì)是湊不齊三個(gè)證明的，那就無法注冊(cè)這些賬戶。另外，如果意見稿最終施行，已經(jīng)注冊(cè)的賬戶，如果不滿足這些規(guī)定的，也需要補(bǔ)充這些身份驗(yàn)證材料。

2.天下再也沒有免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬的午餐

根據(jù)意見稿，用支付賬戶轉(zhuǎn)賬，無論轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出，都只能在支付賬戶與自己的同名銀行借記賬戶之間操作。

這意味著用戶通過網(wǎng)絡(luò)支付賬戶只能給自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬了。平常交房貸、交房租、給親朋好友打個(gè)款之類的轉(zhuǎn)賬匯款再也無法搭座支付寶的免費(fèi)班車，只能一家家銀行卡去倒騰了。與此同時(shí)，AA收款功能也因受政策限制，將被叫停，這意味著今后中國(guó)人的傳統(tǒng)，一人請(qǐng)客輪著買單的現(xiàn)象仍將延續(xù)。

今后，城市用戶可去營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)、ATM機(jī)、手機(jī)銀行或者網(wǎng)銀進(jìn)行方便轉(zhuǎn)賬，但很多農(nóng)村地區(qū)只支持郵局和農(nóng)村信用合作社，有些地方小銀行也沒有網(wǎng)銀，所以沒法用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)在把網(wǎng)絡(luò)支付也封掉了，就只能去銀行匯款了。

另外，銀行的跨行轉(zhuǎn)賬一般要收取一定手續(xù)費(fèi)，這意味著通過支付寶免費(fèi)轉(zhuǎn)賬的午餐沒了。

3.首次網(wǎng)購(gòu)超200元要網(wǎng)銀驗(yàn)證

買單價(jià)超過200元的東西，以后可能不能用快捷支付了，第一次必須要用銀行的網(wǎng)銀驗(yàn)證了?？旖葜Ц兜尿?yàn)證是支付機(jī)構(gòu)完成的，以后只要超過200元，必須回到銀行進(jìn)行客戶身份及交易驗(yàn)證。就便捷性而言，要付款的時(shí)候，操作網(wǎng)銀需要多個(gè)步驟。但網(wǎng)銀存在體驗(yàn)差、付款成功率低等問題，這相當(dāng)于讓一個(gè)用慣了iPhone的人，必須退回去用老式功能機(jī)。(第十五條第3款)

4.消費(fèi)隱私保護(hù)級(jí)別提升

該規(guī)定意味著銀行把消費(fèi)數(shù)據(jù)從支付機(jī)構(gòu)手上奪了回來。不過，該意見也明確了客戶數(shù)據(jù)的采集和使用規(guī)范。用戶的數(shù)據(jù)，不是企業(yè)想采集就采集，要以“最小化”的原則來，收集上來后，怎么存儲(chǔ)和使用都進(jìn)行了規(guī)范，在數(shù)據(jù)使用和用戶隱私保護(hù)之間做出了平衡。(第三十五條)

在安全方面，目前支付行業(yè)普遍引入了“賠付險(xiǎn)”，如果你的賬號(hào)被盜了，不用再去跟公司扯皮了，只要支付機(jī)構(gòu)沒有足夠的證據(jù)證明是你自己的原因?qū)е碌?，它就得賠給你。而現(xiàn)在各大銀行還不敢做出這樣承諾。