不比大型國有企業(yè),中小微企業(yè)在經(jīng)營生產(chǎn)的過程中,常常容易出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的現(xiàn)象。為了在短期內(nèi)快速獲得資金,大部分的企業(yè)都會選擇向銀行去申請貸款,但是銀行貸款是那么好拿的嗎?中小微企業(yè)向銀行申請貸款時,需要考慮到哪些因素呢?


一、企業(yè)貸款的軟性條件


各家銀行對于企業(yè)貸款的政策條件都有所差異,這家銀行可能嚴格些,而那家銀行可能寬松些。但整體而言,對于企業(yè)的硬性條件都差不多,如企業(yè)的信用情況良好,注冊經(jīng)營時間需在1年以上,資產(chǎn)負債率不得高于60%等等。


如果想提高企業(yè)貸款申請的通過率,主要還是從軟性條件上入手。比如銀行會要求企業(yè)提供近一年的銀行流水,或是企業(yè)的財務(wù)審計報告,對于一些管理能力較強、人員配置較為完善的企業(yè),在申請貸款時無疑更有利于貸款的審批通過。


二、企業(yè)貸款的利息計算


貸款的利息計算也是貸款利息,很明顯利率越低,借款人所支付的利息就越少。目前我國各商業(yè)銀行都執(zhí)行的差別化利率,這意味銀行可根據(jù)借款人企業(yè)的資質(zhì)高低,給予一定的利率優(yōu)惠。通常情況下,企業(yè)信用越好,還款能力越強的企業(yè),獲得利率優(yōu)惠的可能性就越高。


三、企業(yè)貸款的月供壓力


企業(yè)在申請貸款的時候也需要考慮每個月的還款能力。如果月供壓力過大,將會影響企業(yè)資金的流動性,一旦企業(yè)的資金鏈斷裂,企業(yè)就會有破產(chǎn)、倒閉的危機。建議貸款人在選擇企業(yè)貸款額度的時候,應(yīng)將還款的方式一并考慮,盡量減輕每個月的還款壓力。


目前企業(yè)貸款的還款方式主要有等額本息、等額本金、一次性還本付息、先息后本幾種。等額本息與等額本金大家就比較熟悉了,借款企業(yè)每個月償還的貸款或是本金都相同,不同的只是利息與本金的占比。而一次還本付息則指企業(yè)貸款到期后,一次性還清本金和利息。


先息后本可能比較少見,簡單的來說就是每月先還利息,到期后再還本金。


除了貸款條件、貸款利率、月供壓力、還款方式等因素以外,借款企業(yè)還需要針對自身的財務(wù)結(jié)構(gòu)、償還能力與經(jīng)營能力,選擇最適合自己的貸款銀行和貸款產(chǎn)品。