來(lái)源：羊城晚報(bào)
編者按：
上市公司的年報(bào)是經(jīng)濟(jì)的晴雨表。上市銀行年報(bào)作為向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)供血的重要鏈條，信息量巨大，既揭示了宏觀經(jīng)濟(jì)的脈搏，也反映了民生財(cái)富密碼的變化。新公布的銀行2021年年報(bào)釋放了哪些信號(hào)？它將如何影響你我的錢(qián)包？羊城晚報(bào)今年刊發(fā)的《銀行年報(bào)“財(cái)知道”》系列報(bào)道，帶你翻閱各家銀行的年報(bào)，看看與財(cái)富密碼相關(guān)的“賺錢(qián)之道”。
羊城晚報(bào)記者戴曼曼胡燕
年報(bào)展現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持是堅(jiān)實(shí)的。羊城晚報(bào)記者梳理工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行等六大國(guó)有銀行2021年年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，六大行多渠道釋放信貸資源，貸款總量增幅較大。截至2021年末，六大行發(fā)放貸款總額85.21萬(wàn)億元，增速11.7%。多家國(guó)有銀行貸款增量創(chuàng)同期新高，6家銀行合計(jì)新增貸款約8.96萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高。從結(jié)構(gòu)上看，信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的針對(duì)性和有效性有所增強(qiáng)。具體到重點(diǎn)領(lǐng)域，年報(bào)顯示，六大行明顯加大了對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持。
六大行規(guī)模、營(yíng)收及利潤(rùn)均創(chuàng)新高
2021年，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行等六大國(guó)有銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.68萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)1.27萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)增速均超過(guò)兩位數(shù)。六大國(guó)有銀行的資產(chǎn)規(guī)模、收入和利潤(rùn)水平均創(chuàng)歷史新高。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 貸款增量創(chuàng)同期新高
從信貸數(shù)據(jù)看，六大國(guó)有銀行多渠道釋放信貸資源，堅(jiān)持金融回歸本源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。年報(bào)顯示，2021年六大行新增貸款8.96萬(wàn)億元，多家銀行貸款增量再創(chuàng)新高。
工行年報(bào)顯示，2021年，其境內(nèi)人民幣貸款增加2.12萬(wàn)億元，同比多增2433億元，增量創(chuàng)同期新高；農(nóng)業(yè)銀行貸款余額17.2萬(wàn)億元，比上年末增加2萬(wàn)億元，新增信貸投放創(chuàng)歷史新高；中國(guó)銀行本外幣貸款增加1.45萬(wàn)億元，增幅近十年。交通銀行貸款余額6.56萬(wàn)億元，較去年末增加0.71萬(wàn)億元，增長(zhǎng)12.17%，為近年來(lái)最高水平。
重點(diǎn)領(lǐng)域多輸血 制造業(yè)等獲力挺
從結(jié)構(gòu)上看，六大行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持主要體現(xiàn)在公司貸款和中長(zhǎng)期貸款的快速增長(zhǎng)和占比提升，特別是在制造業(yè)、小微普惠、綠色環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷加大對(duì)“兩新一重”、先進(jìn)制造業(yè)、專(zhuān)做特色新產(chǎn)品的“小巨人”企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的資源投入。
根據(jù)建行的年報(bào)，2021年發(fā)放的貸款和墊款較上年增加1.94萬(wàn)億元，增幅為11.95%。其中，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款增加7331.08億元，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增加1519.93億元，民營(yíng)企業(yè)貸款增加4387.49億元。
截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款余額2.25萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)13.96%；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)42.72%；國(guó)家級(jí)專(zhuān)門(mén)從事服務(wù)的“小巨人”企業(yè)超過(guò)1000家；民營(yíng)企業(yè)新增貸款占比提高4.70個(gè)百分點(diǎn)。工商銀行制造業(yè)貸款增加3197億元，其中中長(zhǎng)期貸款增加2427億元。科技金融服務(wù)模式優(yōu)化，國(guó)家支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額突破萬(wàn)億元。
普惠金融增量降本 多家銀行放貸破萬(wàn)億
在普惠金融方面，六大國(guó)有銀行的普惠金融貸款余額均有所增加
截至2021年末，建行普惠金融貸款余額1.87萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)31.6%；普惠金融貸款客戶193.67萬(wàn)戶，較去年末增加24.12萬(wàn)戶；當(dāng)年新發(fā)放普惠性小微企業(yè)貸款利率為4.16%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，在年報(bào)季，不少銀行已經(jīng)通過(guò)公告或業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)對(duì)2022年的計(jì)劃進(jìn)行了展望。其中，中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉錦表示，在全年信貸計(jì)劃方面，一是規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，符合構(gòu)建發(fā)展新格局的要求，繼續(xù)擴(kuò)大新增貸款規(guī)模。預(yù)計(jì)國(guó)內(nèi)人民幣貸款將同比增長(zhǎng)，增幅不低于10%。二是結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)來(lái)看，中行將繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，合理控制“兩高一剩”信貸投放。根據(jù)初步計(jì)劃，2022年普惠金融的貸款將增加3000億元，與去年保持相同的增量水平。
綠色金融成亮點(diǎn) 中行增速最快工行放貸最多
p>強(qiáng)化落實(shí)綠色發(fā)展理念，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，綠色金融也成為六大行年報(bào)中的亮點(diǎn)。截至2021年年末，六大行綠色貸款余額6.24萬(wàn)億元，中國(guó)銀行的綠色信貸增速達(dá)到了57%，領(lǐng)跑六大行，而綠色貸款余額最多的依然是工商銀行，達(dá)到2.48萬(wàn)億元。
截至2021年年末，工商銀行投向綠色產(chǎn)業(yè)的貸款余額2.48萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)34.4%。建設(shè)銀行綠色貸款余額為1.96萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng) 35.61%。中國(guó)銀行綠色信貸余額突破1.4萬(wàn)億元，貸款增速約57%。農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額達(dá)到1.98萬(wàn)億元，較年初增加了4629億元，較上年增長(zhǎng)30%。交通銀行綠色貸款余額4767.63億元，較上年增長(zhǎng)31.37% 郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3722.94億元，較上年增長(zhǎng)32.52%。