一、 要聞復(fù)盤(pán)
5年期以上LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),創(chuàng)下最大降幅
首套房貸利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),最低可降至4.25%!
人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)5月15日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》明確,對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。目前5年期以上LPR為4.45%,按照《通知》規(guī)定,對(duì)于普通購(gòu)房家庭而言,首套房貸利率將有可能降至4.25%。不過(guò),也要符合其所在轄區(qū)政府“因城施策”的樓市調(diào)控要求。
外匯局:4月銀行結(jié)售匯順差190億美元,遠(yuǎn)高于2021年同期水平
5月17日,國(guó)家外匯管理局公布2022年4月銀行結(jié)售匯和銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示,2022年4月,銀行結(jié)匯14764億元人民幣,售匯13540億元人民幣,結(jié)售匯順差1224億元人民幣。2022年1~4月,銀行累計(jì)結(jié)匯56697億元人民幣,累計(jì)售匯51742億元人民幣,累計(jì)結(jié)售匯順差4955億元人民幣。
按美元計(jì)值,2022年4月,銀行結(jié)匯2297億美元,售匯2106億美元,結(jié)售匯順差190億美元。2022年1~4月,銀行累計(jì)結(jié)匯8900億美元,累計(jì)售匯8122億美元,累計(jì)結(jié)售匯順差778億美元。
市場(chǎng)流動(dòng)性寬松央行連續(xù)兩個(gè)月等量續(xù)做MLF
為維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕,5月16日人民銀行開(kāi)展1,000億元MLF操作(含對(duì)5月17日MLF到期的續(xù)做)和100億元公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作,操作利率持平于2.85%和2.10%。
方金誠(chéng)首席宏觀(guān)分析師王青對(duì)財(cái)聯(lián)社表示,5月MLF利率連續(xù)四個(gè)月保持不變,意味著在1月政策性降息后,貨幣政策在價(jià)格型工具方面持續(xù)處于觀(guān)察期。市場(chǎng)人士同時(shí)稱(chēng),近期人民幣貶值速度有所加快,從歷史經(jīng)驗(yàn)上看,在匯率大幅波動(dòng)的時(shí)期,央行兼顧內(nèi)外部均衡的難度加大,因此5月以MLF為代表的政策利率并未調(diào)整似乎也受到了外部因素的約束。
二、 行業(yè)觀(guān)察
機(jī)構(gòu)4月以來(lái)扎堆調(diào)研銀行股
統(tǒng)計(jì)顯示,今年4月以來(lái),已有17家上市銀行迎來(lái)機(jī)構(gòu)調(diào)研,合計(jì)被調(diào)研近100次,參與調(diào)研的機(jī)構(gòu)超1000家(次),明顯超過(guò)去年同期。與此同時(shí),資金持續(xù)涌入相關(guān)銀行ETF的跡象明顯。機(jī)構(gòu)人士表示,當(dāng)前市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降,穩(wěn)增長(zhǎng)預(yù)期強(qiáng)烈,銀行板塊的估值水平有望進(jìn)一步回升。
多家銀行首套房貸利率降至4.4%
近日,鄭州、天津、濟(jì)南、蘇州等地均有銀行將首套房貸利率降至下限4.4%。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),部分地區(qū)將首套房貸利率調(diào)降至下限是對(duì)5月15日央行政策的落地執(zhí)行,近日多地銀行相繼降至下限利率顯示出政策落地節(jié)奏較快。業(yè)內(nèi)人士也表示,央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的本次首套房貸利率下限調(diào)整將進(jìn)一步打開(kāi)房貸利率下調(diào)空間,但從當(dāng)前各地政策差異來(lái)看,具體下調(diào)幅度仍將因城而異。另外,此次調(diào)整雖主要針對(duì)首套房貸利率,但政策調(diào)整空間仍在,后續(xù)二套房貸利率下調(diào)可以期待。
銀保監(jiān)消保局:嚴(yán)禁捆綁搭售,夸大收益、掩飾風(fēng)險(xiǎn)均為虛假宣傳
5月19日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》公開(kāi)征求意見(jiàn)?!豆芾磙k法》規(guī)定,在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售產(chǎn)品或提供服務(wù)的過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者自主選擇權(quán),不得強(qiáng)制捆綁、搭售產(chǎn)品或服務(wù),不得以融資或者其他交易條件為前提,強(qiáng)制或者變相強(qiáng)制提供服務(wù)、收取費(fèi)用等。營(yíng)銷(xiāo)宣傳方面,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行欺詐、隱瞞或誤導(dǎo)性的宣傳,不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等虛假或引人誤解的宣傳。
二、 銀行視點(diǎn)
招行行長(zhǎng)定了!27年老將王良接棒
5月19日下午,招商銀行發(fā)布公告稱(chēng),該行董事會(huì)全票通過(guò)決議,聘任王良為招商銀行行長(zhǎng),任期自銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)其行長(zhǎng)任職資格之日起,至第十一屆董事會(huì)屆滿(mǎn)之日止。公開(kāi)資料顯示,王良1995年加入招商銀行,至今27年。在履行必要的公司治理程序后,56歲的王良將成為繼王世禎、馬蔚華、田惠宇之后的第四任招行行長(zhǎng)。有分析人士認(rèn)為,王良的接任,意味著招行的戰(zhàn)略、人事、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)都將保持最大程度的穩(wěn)定性和一貫性。
河南4家村鎮(zhèn)銀行股東涉嫌違法犯罪被立案調(diào)查
外資大股東增持南京銀行比例超2%
5月18日,南京銀行公告稱(chēng),第一大股東法國(guó)巴黎銀行及法國(guó)巴黎銀行(QFII)合計(jì)持有公司股份比例從14.04%增加至16.37%,增持比例2.33%,超過(guò)1%。具體來(lái)看此次增持,法國(guó)巴黎銀行于今年5月17日以可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股方式增持南京銀行股份183,493,069股,增持比例1.42%;法國(guó)巴黎銀行(QFII)于去年8月20日至9月6日期間,以自有資金累計(jì)增持股份94,450,078股,增持比例0.91%。上述增持比例合計(jì)為2.33%。
蒙商銀行2021年?duì)I收、凈利雙增,不良率下降
近日,蒙商銀行發(fā)布2021年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi),該行銀行口徑下實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入53.62億元,同比增長(zhǎng)834.46%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.90億元,同比增長(zhǎng)41.84億元。資產(chǎn)質(zhì)量上,截至報(bào)告期末,蒙商銀行銀行口徑下不良貸款率2.92%,較上年末下降1.27個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率213.09%。核心一級(jí)充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為13.42%、13.42%、14.60%,分別較上年末下降0.26個(gè)百分點(diǎn)、0.26個(gè)百分點(diǎn)、0.13個(gè)百分點(diǎn)。
花旗中國(guó)將關(guān)閉全球速匯通服務(wù)
5月16日,花旗中國(guó)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于花旗銀行全球速匯通服務(wù)變更的通知》稱(chēng),自2022年6月17日起,個(gè)人客戶(hù)將無(wú)法通過(guò)花旗全球速匯通服務(wù)向美國(guó)花旗銀行賬戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或接受來(lái)自美國(guó)花旗銀行賬戶(hù)的匯款。自2022年6月26日起,花旗中國(guó)將停止提供全球速匯通服務(wù)?;ㄆ熘袊?guó)回應(yīng)稱(chēng),花旗在全球幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)微調(diào)了個(gè)人銀行客戶(hù)跨境匯款的方式,個(gè)人客戶(hù)可以一如既往通過(guò)花旗網(wǎng)上銀行在花旗全球個(gè)人賬戶(hù)之間免手續(xù)費(fèi)進(jìn)行匯款。此外,這項(xiàng)業(yè)務(wù)調(diào)整不涉及企業(yè)客戶(hù)。