貸款買二套房利息比頭一套高。首套房的房貸利率要低于二套房房貸利率,因此當(dāng)貸款相同的金額時(shí),二套房的房貸利息會(huì)始終高于首套房房貸利息。當(dāng)然,也有特殊情況,比如首套房申請(qǐng)的是商貸,二套房申請(qǐng)的是公積金貸款,那么這時(shí)候二套房的利息不一定會(huì)高于第一套房。
用戶申請(qǐng)辦理房貸時(shí),可以選擇公積金貸款,也可以選擇商業(yè)貸款。滿足公積金貸款條件,建議優(yōu)先申請(qǐng)公積金貸款,而無(wú)法申請(qǐng)公積金貸款時(shí),再申請(qǐng)商業(yè)貸款。另外,首套房貸款與二套房貸款的首付比例也不同,二套房的首付比例要更高一些。
因此,貸款買第二套房,如果可以申請(qǐng)公積金貸款,那么優(yōu)先申請(qǐng)公積金貸款,公積金貸款的貸款利率要低于商業(yè)貸款利率。
貸款買二套房的注意事項(xiàng)
1、評(píng)估價(jià)與最高貸款額
眾所周知,二手房貸款申請(qǐng)之后,銀行會(huì)先對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估,獲得一個(gè)評(píng)估值(一般低于市場(chǎng)價(jià))。放貸時(shí)以合同價(jià)和評(píng)估價(jià)兩者之間的低值為基礎(chǔ),乘貸款成數(shù),得出房產(chǎn)的最高貸款額度。
2、竣工年代與貸款年限
一般情況下,銀行在審批貸款過(guò)程中,會(huì)把竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件,按照“房齡+貸款年限≤35年”的公式進(jìn)行貸款、而房產(chǎn)證上的竣工年代很容易被借款人忽略所以計(jì)算貸款年限的時(shí)候,貸款人對(duì)這個(gè)信息有所了解。
3、貸款成數(shù)和利率
貸款成數(shù)的大小多少在不同的成市是不同的,以北京為例,2015年,各銀行對(duì)二手房的政策是首套住房首付兩成、利率下浮30%,二套房首付四成、利率上浮10%。
4、還款方式的選擇
5、銀行的選擇
如今的銀行此起彼伏,推出的二手房按揭貸款業(yè)務(wù)品種也有所差別。如果借款人選擇常見(jiàn)的房貸產(chǎn)品,就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來(lái)選擇,當(dāng)然服務(wù)質(zhì)量等軟性條件也要加以考慮。
6、收入證明、還款能力
無(wú)論什么銀行什么貸款方式,都會(huì)要求借款人提供能顯示其收入證明。如果申請(qǐng)人已婚,一個(gè)人的收入證明低于其月供,則可以夫妻雙方同時(shí)開(kāi)具收入證明來(lái)申請(qǐng)貸款,符合條件后,銀行也可以審批。另外,還有家庭的一些其他資產(chǎn)如:大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明,銀行是一般會(huì)作參考的。
7、借款人信用評(píng)估、年齡限制
央行征信系統(tǒng)是全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的,銀行會(huì)以此為據(jù),對(duì)個(gè)人信用的情況、還貸能力進(jìn)行評(píng)估。目前信用檔案主要包括:信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。其中信用卡記錄是很多借款人容易忽略的細(xì)節(jié),雖然信用卡多數(shù)為小額消費(fèi),但是否按時(shí)還款直接反映了個(gè)人的信用良好與否。
年齡限制:目前銀行規(guī)定借款人年齡不超過(guò)65歲。借款年限=65-年齡。
8、放貸周期
二手房按揭貸款的申請(qǐng)需要經(jīng)過(guò)很多機(jī)構(gòu)的配合才能完成。通常情況下,銀行需要客戶選定相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu),通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的話銀行一般從買賣雙方辦理完過(guò)戶手續(xù)起3-4個(gè)工作日將房款給業(yè)主。快的話總共7個(gè)工作日就可以辦理完成。在辦理房貸過(guò)程中,貸款人也應(yīng)該配合各個(gè)機(jī)構(gòu)的工作,以此保障自己能在短時(shí)間內(nèi)辦完手續(xù)、拿到貸款。