住房公積金是一種住房保障制度,是住房分配貨幣化的一種形式。大部分公司都會為自己的員工繳納住房公積金,只是繳存比例可能不太一樣,有多有少。大家基本都知道公積金是可以用來貸款的,很多人也愿意使用公積金來進(jìn)行貸款,因為公積金貸款有很多優(yōu)點。其實,公積金貸款也是存在一些缺點的,不妨一起來看看本文的介紹吧。

一、公積金貸款的優(yōu)點

1、貸款利率低于商業(yè)貸款

公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率要低。商業(yè)貸款利率是5年以上為4.90%,公積金貸利率是5年以下為2.75%,5年以上為3.25%。因此,買房時用住房公積金貸款,能為購房者節(jié)約不少購房成本。

2、首付比例低

公積金貸款買房首付比例要比商業(yè)貸款低。比如,上海購買首套房,90平米以下首付20%,90平米以上首付30%;采用商業(yè)貸款購買首套房,首付35%。北京首套房公積金貸款首付比例為20%,首套房商業(yè)貸款首付比例為35%。

3、每月還款額少

每個地方的商業(yè)貸款年限不一樣,一般情況下商業(yè)貸款會給批30年,而且大多數(shù)房齡較老的二手房只能貸到10年,貸款利率高,月供壓力較大。公積金貸款和商業(yè)貸款相比,公積金貸款不僅還款時間短,還款利息還少了很多。

二、公積金貸款的缺點

1、貸款有限額

我們都知道,公積金的貸款利率會比商業(yè)貸款低一些,但是還是有很多人選擇商業(yè)貸款。這是為啥呢?其中最主要的原因就是公積金貸款有最高額度限制,雖然個人與夫妻申請的最高額度不同,但在一二線城市,就算公積金貸款貸到了最高額度,也完全不夠買房。

2、繳存時間有限制

購房者如果想用公積金貸款買房,是需要繳存一定時間才可以的。不同城市對于公積金繳存時間有所不同,有的城市要求借款人連續(xù)足額繳存公積金半年(含)以上,且公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài),也有的城市要求連續(xù)繳存一年(含)以上才能貸款。

3、放貸周期太長

通常,公積金貸款的流程比較復(fù)雜,因此公積金貸款的房貸周期會長一些。如果購房者急著買房,那么公積金貸款就不太現(xiàn)實了,很多購房者最終選擇了商業(yè)貸款。

4、賬戶余額影響貸款額度

另外,公積金賬戶余額也是會影響貸款額度的一個重要因素。假如公積金賬戶中的余額比較少,那么能申請到的貸款額度就會越低,所以在申請公積金貸款前,最好不要動公積金賬戶余額。不過,并非所有城市公積金貸款額度都受賬戶余額影響。