近日,成都的鐘女士心情比較郁悶,為了裝修房屋,她和丈夫貸了20萬(wàn)元。令她沒(méi)有想到的是,這筆貸款竟然要向貸款中介支付近6萬(wàn)服務(wù)費(fèi),“如果知道要給那么多錢,我肯定不會(huì)貸?!辩娕空J(rèn)為自己“被套路”了。
紅星新聞?dòng)浾呓槿牒?,通過(guò)調(diào)查了解到,該款金融產(chǎn)品個(gè)人即可貸,并不需要中介機(jī)構(gòu)。經(jīng)過(guò)交涉,該公司最終退還了鐘女士6萬(wàn)元費(fèi)用。
鐘女士收到20萬(wàn)元的貸款
突然懵了!
1600元風(fēng)險(xiǎn)基金變成56700元的服務(wù)費(fèi)
因?yàn)橛幸惶组e置房屋,鐘女士和丈夫便商量著裝修出租,因此想要申請(qǐng)貸款進(jìn)行資金周轉(zhuǎn),鐘女士說(shuō),“當(dāng)時(shí)覺(jué)得找正規(guī)銀行會(huì)比較麻煩,而第三方機(jī)構(gòu)一般利率比較低且放款快”,因此,3月3日,她便通過(guò)朋友圈找到四川信達(dá)普惠商務(wù)服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱:信達(dá)普惠公司)進(jìn)行貸款。
據(jù)她介紹,當(dāng)時(shí)工作人員稱他們是銀行直貸的個(gè)貸中心,“不是中介機(jī)構(gòu),不會(huì)收取服務(wù)費(fèi),只有一個(gè)8‰的風(fēng)險(xiǎn)金,貸20萬(wàn)元只要1600元?!?/strong>3月7日,鐘女士到達(dá)公司后也看到,公司前臺(tái)就寫著“簽約中心,一站式銀行”,這也加深了她對(duì)該公司的信任,在認(rèn)為可以接受這筆風(fēng)險(xiǎn)金后,她便與該公司簽下了《居間服務(wù)協(xié)議》。
隨即,一名工作人員拿走了鐘女士的手機(jī)在某銀行APP上進(jìn)行操作,并讓她進(jìn)行了人臉識(shí)別,幾分鐘后,20萬(wàn)元就打進(jìn)了鐘女士的銀行賬戶,“公司說(shuō),因?yàn)閹臀疑暾?qǐng)的是裝修貸款,銀行需要查裝修流水?!彼宰屗哑渲?萬(wàn)元轉(zhuǎn)到指定的一家裝修公司進(jìn)行走帳,并承諾兩天后“來(lái)簽個(gè)字就可以退錢”。想著已拿到貸款,也是出于對(duì)公司的信任,她當(dāng)天便向一家裝修公司轉(zhuǎn)賬6萬(wàn)元。
鐘女士向指定的裝飾公司轉(zhuǎn)賬6萬(wàn)元
3月10日,鐘女士按約前去退款,一名工作人員拿出一份《補(bǔ)充協(xié)議》讓她簽字,“沒(méi)有任何交代,就指著簽字的地方讓我簽。”彭女士說(shuō),因?yàn)橹罢f(shuō)過(guò)“來(lái)簽個(gè)字就可以退錢”,因此她當(dāng)時(shí)也放松警惕,并未仔細(xì)查看協(xié)議內(nèi)容。
簽完后,她一直等待退款,但在公司等待了好幾個(gè)小時(shí)都沒(méi)有收到退款到賬信息,這時(shí)才有人來(lái)告知她,“這6萬(wàn)中有57600元是貸款服務(wù)費(fèi)你知道吧,說(shuō)協(xié)議里就寫了?!辈⒅煌馔诉€剩余的2400元。
這時(shí),鐘女士才仔細(xì)看之前簽的《居間服務(wù)協(xié)議》以及這份《補(bǔ)充協(xié)議》。
紅星新聞?dòng)浾呖吹剑毒娱g服務(wù)協(xié)議》中寫著:“乙方為甲方后期的還款提供咨詢管理服務(wù),一次性扣除借款期限內(nèi)每月(共36月)還款咨詢費(fèi)為實(shí)際下款金額的8‰”,《補(bǔ)充協(xié)議》中則寫到“按照甲乙雙方貸前約定,乙方收取甲方咨詢服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、資料費(fèi)、信息費(fèi)、合計(jì)57600元”。
看到這些條款時(shí),鐘女士感覺(jué)像是當(dāng)頭一棒。她說(shuō),之前她反復(fù)詢問(wèn)貸20萬(wàn)是否只要1600元,對(duì)方都未否認(rèn),“現(xiàn)在不是全部要1600元,而是36期,每期都要1600元,如果他們說(shuō)20萬(wàn)要給近6萬(wàn)服務(wù)費(fèi),我肯定不會(huì)簽,也不會(huì)貸?!?/p>
鐘女士認(rèn)為,這就是貸款公司的套路,以走裝修流水的名義強(qiáng)行扣下6萬(wàn)元,再讓她簽《補(bǔ)充協(xié)議》,讓這部分錢變得“合法”。鐘女士認(rèn)為,這就是一種“欺騙、欺詐行為”,并要求公司退款,但公司卻威脅稱說(shuō)“不管你們報(bào)警還是投訴都無(wú)所謂,只要我有你這張簽字的補(bǔ)充協(xié)議,我一紙?jiān)V狀起訴到法院,法院自然曉得找你們?!?/strong>
鐘女士與信達(dá)普惠公司簽訂的《居間服務(wù)協(xié)議》
疑被套路?
借款后發(fā)現(xiàn)該筆貸款可自行通過(guò)銀行APP申請(qǐng)
看著這張自己簽字的《補(bǔ)充協(xié)議》,鐘女士也懵了。她與公司協(xié)商,看服務(wù)費(fèi)是否能少一些,“但他們說(shuō),最低都要3萬(wàn)多,要么就把錢退給銀行,但也要給銀行1-3萬(wàn)的違約金?!?/p>
鐘女士和丈夫都是工薪階層,為了這筆天價(jià)的貸款服務(wù)費(fèi),他們急得好幾天都睡不著覺(jué)。
之后,鐘女士開始回憶整個(gè)貸款過(guò)程,工作人員頻繁在某銀行APP上操作后錢就到賬了,而直到意識(shí)到自己受騙,她都沒(méi)有拿到貸款合同,“也不知道貸的什么款?!敝螅娕客ㄟ^(guò)該銀行APP查詢后意外發(fā)現(xiàn),自己貸的竟然是該銀行旗下的一款信用貸款,“并不是裝修貸”,而這該貸款完全可以個(gè)人自行操作。
紅星新聞?dòng)浾呖吹?,某銀行對(duì)這款金融產(chǎn)品的介紹是:“由銀行向符合條件的借款人發(fā)放的,用于個(gè)人合法合規(guī)消費(fèi)用途的無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押的人民幣貸款?!鞭k理方式主要是線上的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以及線下銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
同時(shí),記者也從該銀行獲悉,這款貸款產(chǎn)品個(gè)人就可以直接在手機(jī)APP上辦理,并不需要第三方機(jī)構(gòu)。同時(shí),這家銀行與信達(dá)普惠公司也沒(méi)有任何關(guān)系,并不存在“銀行直貸”一說(shuō)。
鐘女士簽訂的《補(bǔ)充協(xié)議》
記者介入
貸款公司把款項(xiàng)均退還當(dāng)事人并致歉
3月12日上午,為進(jìn)一步了解情況,紅星新聞?dòng)浾吲c鐘女士一同來(lái)到信達(dá)普惠公司。正準(zhǔn)備上樓時(shí),鐘女士突然發(fā)現(xiàn)幾分鐘前,自己的銀行賬戶收到信達(dá)普惠公司轉(zhuǎn)賬的56000元退款,“只收了1600元服務(wù)費(fèi)”。
隨后,記者想要上樓詢問(wèn)公司為何退款時(shí),被一位自稱是貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人擋在樓下,并稱“公司周六沒(méi)人”,他攜帶了《居間服務(wù)協(xié)議》、《補(bǔ)充協(xié)議》下來(lái)是想要與鐘女士當(dāng)面解除合同。而當(dāng)記者想要繼續(xù)了解公司為何突然退款時(shí),該負(fù)責(zé)人現(xiàn)場(chǎng)撕毀了所有協(xié)議,并以打電話為由快速離開了現(xiàn)場(chǎng)。
被撕毀的協(xié)議
之后,信達(dá)普惠公司主動(dòng)致電記者表示,“我們錢也退了,費(fèi)用也不收了,相當(dāng)于免費(fèi)給她做事情,是否能不報(bào)道?”當(dāng)記者提及該款貸款本就是免費(fèi)辦理時(shí),該工作人員未正面回應(yīng),并稱愿意一并把1600元服務(wù)費(fèi)都退還給鐘女士,“我們是中介公司,我們做了事情,(貸款)是走我們渠道進(jìn)的,現(xiàn)在事情已經(jīng)處理了,他們也接受了這個(gè)事情?!睂?duì)于貸款20萬(wàn)給近6萬(wàn)手續(xù)費(fèi)是否合理?該工作人員表示:“這些事情都翻篇了,就不要去說(shuō)那些了?!?/p>
隨后,記者也從鐘女士處了解到,該公司已把6萬(wàn)元全部退還,也出具了結(jié)清證明,在拿到6萬(wàn)元后,她馬上還清了20萬(wàn),并將電子銀行注銷,“以免再生是非”。
記者前往信達(dá)普惠公司采訪
紅星新聞?dòng)浾咄ㄟ^(guò)天眼查了解到,信達(dá)普惠公司成立于2021年9月,注冊(cè)資本為1億元人民幣,法定代表人為王海松,經(jīng)營(yíng)狀態(tài)為存續(xù),經(jīng)營(yíng)范圍包括商務(wù)代理代辦服務(wù)、財(cái)務(wù)咨詢、信息咨詢服務(wù)(不含許可類信息咨詢服務(wù))、社會(huì)經(jīng)濟(jì)咨詢服務(wù)等。
鐘女士認(rèn)為,貸款公司的這一做法太過(guò)分,她說(shuō)自己當(dāng)時(shí)都想“認(rèn)了”,“給1-2萬(wàn),畢竟是自己簽了字?!笔嵌傻呐笥压膭?lì)她維權(quán),“說(shuō)這就是詐騙?!彼殴淖阌職馊ゾS權(quán),“那其他不懂法的人呢?是否會(huì)真的被套路?”
經(jīng)過(guò)這件事,鐘女士也想告誡廣大市民能引以為鑒,“盡量找正規(guī)機(jī)構(gòu)貸款”,并提醒大家“向金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí),一定要仔細(xì)看協(xié)議條款、操作步驟,不要被他們套路上當(dāng)?!?/p>
鐘女士與丈夫收到退款
律師說(shuō)法:
若貸款公司不愿退款怎么辦?
律師:《補(bǔ)充協(xié)議》并非當(dāng)事人真實(shí)意思表示 合同無(wú)效
那么,若信達(dá)普惠公司堅(jiān)持不退款,鐘女士該怎么處理?
四川澳南律師事務(wù)所劉琴律師認(rèn)為,因簽訂的《補(bǔ)充協(xié)議》并非鐘女士真實(shí)意思的表示,因此她認(rèn)為貸款公司在事實(shí)上已構(gòu)成欺詐,根據(jù)《民法典》規(guī)定:“一方以欺詐手段,使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為,受欺詐方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。”以及“民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后,行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還”的規(guī)定,鐘女士可以主張撤銷協(xié)議,要求貸款公司退款。
不過(guò),法律上的事實(shí)需要結(jié)合證據(jù)加以證明,若該公司不愿退款,鐘女士還應(yīng)盡可能地收集能證明貸款公司存在欺詐的相應(yīng)證據(jù),如聊天記錄、通話錄音等,若證據(jù)不足以證明貸款公司存在欺詐,亦可根據(jù)《民法典》“一方利用對(duì)方處于危困狀態(tài)、缺乏判斷能力等情形,致使民事法律行為成立時(shí)顯失公平的,受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷”的規(guī)定,從協(xié)議內(nèi)容、雙方權(quán)利義務(wù)顯示公平的角度主張撤銷協(xié)議,要求貸款公司退款。
同時(shí),根據(jù)《民法典》規(guī)定的,采用格式條款訂立合同的,應(yīng)采取合理方式提示對(duì)方注意與其有重大利害關(guān)系的條款,“提供格式條款的一方未履行提示或者說(shuō)明義務(wù)的,可以主張?jiān)摋l款不成為合同內(nèi)容?!币虼耍娕窟€可以以貸款公司未提示說(shuō)明《協(xié)議》中有關(guān)高額服務(wù)費(fèi)的條款,致使自己未注意等為由,主張相關(guān)條款屬于格式條款,不應(yīng)成為合同的內(nèi)容。
再者,“一次性扣除借款期限內(nèi)每月還款咨詢費(fèi)為實(shí)際下款金額8‰”,協(xié)議約定的是每月還款咨詢費(fèi),鐘女士總計(jì)貸款36期,也可以從貸款公司尚未提供后續(xù)服務(wù)為由,從解除合同的法律視角探索解決方案。
對(duì)此,四川英濟(jì)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、副主任陳逢逢律師表示,所謂欺詐是指一方當(dāng)事人故意告知對(duì)方虛假情況,或者故意隱瞞真實(shí)情況,誘使對(duì)方但是人作出錯(cuò)誤意思表示的行為。
他認(rèn)為,該公司在簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》時(shí)并未向鐘女士說(shuō)明該協(xié)議的內(nèi)容,也未說(shuō)明貸款服務(wù)費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并欺騙鐘女士該貸款是裝修貸款等,都屬于積極的隱瞞真實(shí)情況,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定具有欺詐行為。在刑事層面,若該公司涉嫌詐騙,鐘女士應(yīng)及時(shí)報(bào)警處理。在民事層面,鐘女士也可以起訴要求撤銷《協(xié)議》,并退還多收取的服務(wù)費(fèi)。
最后,陳律師表示,針對(duì)貸款服務(wù)費(fèi),法律上并沒(méi)有作出規(guī)定,貸款服務(wù)費(fèi)是在不違反國(guó)家法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的前提下,根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議或者合同進(jìn)行約定的。
他認(rèn)為,針對(duì)此類案件,為避免各方當(dāng)事人合法權(quán)益受到損害、缺乏統(tǒng)一的裁判依據(jù),建議立法者在針對(duì)類似服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)、居間費(fèi)的收取范圍上,做出明確規(guī)定,確保人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)在審理此類案件時(shí),具有明確的法律依據(jù),保證同案同判。
同時(shí)也提醒廣大市民,簽訂任何協(xié)議前,都應(yīng)仔細(xì)閱讀協(xié)議條款,正確理解協(xié)議條款內(nèi)容和含義,避免造成不必要的損失。
紅星新聞?dòng)浾?章玲 實(shí)習(xí)生 金若珍 攝影報(bào)道
編輯 王禾
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