隨著最近20年的經(jīng)濟(jì)騰飛,人們的經(jīng)濟(jì)活動與消費(fèi)生活也日益豐富多樣,大家對資金的需求也日益豐富,這也帶來了銀行融資貸款行業(yè)的迅速發(fā)展,融資貸款產(chǎn)品也日益多樣化


那么,去銀行貸款,需要什么條件呢?


首先,去銀行申請貸款,需要什么條件具體要看你申請的貸款類型,常見的貸款類型主要有:


1、個人信用貸款


2、企業(yè)信用貸款


3、消費(fèi)類抵押貸款


4、經(jīng)營性抵押貸款


下面大文說金融 就根據(jù)這四種不同的貸款類型,分別和大家說下申請貸款需要些什么條件!


個人信用貸款


一般來說,申請銀行個人信用貸款,需要同時滿足申請銀行信用貸款的基本條件與一定的準(zhǔn)入專案才能辦理


一、個人信用貸款的基本申請條件


1、中國大陸戶籍居民,年齡22~55以內(nèi),個別銀行能放款到60歲,具有完全民事行為能力


2、收入能覆蓋還款,具有償還能力


3、征信良好大數(shù)據(jù)良好,查詢不太多


4、沒有刑事案件、不良記錄等負(fù)面信息


5、并非高危職業(yè)或者銀行禁入職業(yè)


6、貸款用途合理合規(guī),能提供貸后


二、個人信用貸款準(zhǔn)入專案:(滿足一個可以即可)


1、工資準(zhǔn)入:上班一年以上,工資5000以上,有社保


2、公積金基數(shù)準(zhǔn)入:上班滿一年,公積金基數(shù)700以上


3、按揭房月供準(zhǔn)入:月供還滿半年以上,月供在2000以上


4、人壽保單準(zhǔn)入:人壽保單滿兩年三次,保單年交費(fèi)在2400以上,投保人為本人


5、房產(chǎn)價值準(zhǔn)入:在本地有清房,房產(chǎn)具有一定交易價值,持有一定時長,產(chǎn)證產(chǎn)權(quán)人不超過三個。


6、車主準(zhǔn)入:名下有車,能提供行駛證,車為本人的車,價值在8萬以上的車輛


7、企業(yè)流水準(zhǔn)入:企業(yè)主或者個體戶具有一定收入流水,一般一年的結(jié)息需要大于28元


8、煙商經(jīng)營許可準(zhǔn)入:做煙草經(jīng)營的個體工商戶擁有煙草專賣許可證的可以申請信用貸款


9、企業(yè)開票準(zhǔn)入:企業(yè)開票比較多的,企業(yè)主或者股東可以申請個人名下的開票貸


企業(yè)信用貸款


小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品是非常多樣化的,常見的產(chǎn)品類型有:稅貸、開票貸、流水貸、小微企業(yè)擔(dān)?;鹳J款、科技履約貸、電商貸、進(jìn)出口退稅貸等等


一、常見的中小微企業(yè)信用貸款主要有:


1、企業(yè)稅貸:企業(yè)成立滿兩年,一年納稅額最少要在5萬以上,要求企業(yè)納稅等級為A、B級,個別商業(yè)銀行接受C、M、D級。


2、開票貸:企業(yè)成立時間最少滿一年,看最近兩年的開票,開票額一年最少要在200萬以上。


3、進(jìn)出口退稅貸:國稅部門提供退稅數(shù)據(jù)及企業(yè)誠信納稅信息,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)該信息確定貸款企業(yè)本年度貸款額度。


4、科技履約貸:銀行+擔(dān)保公司,對于科技型企業(yè)可以給與最高1000萬信用貸款。


5、設(shè)備貸:也叫融資租賃,可以使用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作為抵押為,向融資租賃公司申請貸款。


6、電商貸:電商信貸是指諸如阿里巴巴、蘇寧等電子商務(wù)企業(yè)利用其自身電商平臺優(yōu)勢直接向平臺上的供應(yīng)商和個人提供借貸的一種經(jīng)濟(jì)活動。


7、小微企業(yè)擔(dān)保基金貸款:國家擔(dān)?;鹳J款是國家擔(dān)?;鸸臼杖?dān)保費(fèi)為小微企業(yè)做擔(dān)保,銀行審核放款的貸款產(chǎn)品,利息一般比較低,年利率4%~6%,額度一般比較大,最低100萬到最高1000萬。


二、常規(guī)的企業(yè)稅貸與開票貸的條件申請


稅貸:公司必須成立2年以上,法人變更一年以上,年繳稅至少2萬以上(低了沒額度,微眾除外),近兩年繳稅水平持平或者遞增。下降不得超過20%。近一年滯納金不得超過3次,當(dāng)前無欠稅,資產(chǎn)負(fù)債率不要太高,納稅等級為A、B級(極個別產(chǎn)品可以溝通做M、C、D級)
開票貸:公司必須成立一年以上,法人變更半年以上,年開票200萬以上,12月開票至少10次。不能有連續(xù)三個月不開票,近兩年開票呈遞增或者持平。下降不得超過45%。


抵押貸款


經(jīng)營性抵押貸款:以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字樓等),作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業(yè)上下游經(jīng)營購貨的流動資金。一般貸款計入個人名下,不計入企業(yè)負(fù)債。


申請條件:


1、借款人年齡18~65歲,抵押人年齡75以內(nèi)


2、征信良好,無訴訟


3、營業(yè)執(zhí)照滿一年


4、企業(yè)有經(jīng)營場地,企業(yè)經(jīng)營良好,最近一年利潤為正


5、貸款用途為企業(yè)上下游經(jīng)營,需要提供購銷合同收據(jù)發(fā)票等,放款到第三方賬戶


6、房齡30年以內(nèi),房子價值較高,面積不低于40平


貸款期限:1年~20年(有個別銀行可以做30年等本還款,但授信20年)


貸款額度:商品房最高房產(chǎn)的評估價70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高60%,一般銀行控制在1000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可以申請3000萬及以上


貸款利率:年利率3.85%~10%不等


消費(fèi)類抵押貸款


申請條件:


1.年齡在25(含)-60(含)周歲之間;


2.具有固定工作單位,在本單位工作一定時間的正式在編人員。


3.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居住證明);


4.具有良好的信用記錄和還款意愿,無任何違法行為及不良記錄;


5.具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力;


6.有明確的貸款用途,貸款用途為消費(fèi)、買車、裝修、旅游、留學(xué)等可以操作。


7、房屋類型、價值、房齡等符合銀行要求,可以提供有效的房產(chǎn)抵押;


貸款利率:大部分銀行不做上班族消費(fèi)類抵押貸款,主要做經(jīng)營貸,消費(fèi)貸只有2~3家銀行可以辦理,貸款利率一般也較高,基本年利率都在6%左右。


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