我國(guó)在全世界是利率非常高的國(guó)家，針對(duì)此現(xiàn)象，北師大房地產(chǎn)研究中心主任董藩近日表示：必須照顧低收入階層，必須照顧年輕人。他建議首付降低為15%-20%，延長(zhǎng)貸款時(shí)間至40年。
假輿馬者，非利足也，而致千里；假舟楫者，非能水也，而絕江河。君子生非異也，善假于物也。
在房?jī)r(jià)高企的現(xiàn)代社會(huì)，利用按揭房貸加杠桿，應(yīng)該是絕大多數(shù)人可以使用的金額最大的金融工具。
專家的建議，降低首付，延長(zhǎng)期限，本質(zhì)上是提高了杠桿，將還款壓力再遞延10年。
讓年輕人在當(dāng)下這個(gè)環(huán)境，更容易買房上車，實(shí)現(xiàn)用未來(lái)的錢買現(xiàn)在的房，享受房產(chǎn)當(dāng)下的價(jià)值。
但是……
不要忘了它只是一個(gè)金融工具，工具本身沒(méi)有對(duì)錯(cuò)，關(guān)鍵在于如何使用它。
聽(tīng)專家建議如何修改“工具”，不如理解了“工具”背后的使用邏輯。
首付降低，每月的還款壓力和利息總額反而都上升了。
相比降低首付來(lái)說(shuō)，保持穩(wěn)定的月供現(xiàn)金流難度更大。尤其是疫情這幾年，想必大家也都有感受。
貸款期限延長(zhǎng)了10年，月供壓力僅減少了1930元，相比一個(gè)月近2萬(wàn)的月供基數(shù)，這個(gè)下降的幅度遠(yuǎn)沒(méi)有想象中的大。
現(xiàn)代社會(huì)，大多數(shù)人的房子都不會(huì)供滿30年。
3-5年后，增添了家庭成員，或收入增加，換改善性住房的比比皆是。從短期上車，增加杠桿的角度來(lái)說(shuō)，專家的建議是利大于弊的，建議更適用于“炒房客”。
很多因素比首付比例和按揭年限更重要，例如，購(gòu)買的時(shí)機(jī)，利率的高低，房產(chǎn)的地段、朝向、面積、戶型等等。
還有一個(gè)很重要的問(wèn)題，所有的思考都是建立在一個(gè)房?jī)r(jià)穩(wěn)步上漲的前提下，這個(gè)前提一旦不成立，專家的建議反而會(huì)帶來(lái)更高的風(fēng)險(xiǎn)。
例如，房?jī)r(jià)下跌15-20%，那些首付15-20%低首付上車的年輕人，必將出現(xiàn)違約斷供潮，進(jìn)而可能引發(fā)次生災(zāi)害。
建議年輕人多看多學(xué)，增加自身認(rèn)知，合理利用工具來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)美好生活的期望，平時(shí)少看點(diǎn)專家的建議。