在房屋抵押貸款中,常見的還款方式有兩種。一是先息后本,二是等額本息。
但在實際借貸中,銀行為了降低壞賬的風(fēng)險,往往會在這兩種還款方式上做一些額外的約定。
根據(jù)抵押貸款年限的不同,小二將還款方式大致分為以下幾種情況:
1
短年限(1-3年)
這類短年限抵押貸款,必然是按標(biāo)準(zhǔn)的先息后本的方式還款。也就是每月只需要償還利息,貸款到期一次性償還本金。
為什么說短年限一定是先息后本還款呢?
因為如果使用等額本息還款,月供壓力就太大了。這樣的貸款產(chǎn)品顯然是沒有競爭力的,也不會有借款人選擇此種還款方式。
2
中長年限(3-10年)
以目前成都的貸款政策來說,超過3年的抵押貸款,中途一般都會讓借款人歸還本金。因此,這里的還款方式就比較不規(guī)則了。
①分?jǐn)偸降阮~本息
分?jǐn)偸竭€法的產(chǎn)生,主要解決的是短年限下等額本息還款壓力大的問題。
比如借款人貸款5年,分?jǐn)偸竭€款會按照20年的期限來計算月供,等貸款到期一次性償還本息,這樣就大大降低了月供壓力。
舉個例子:貸款100萬,5年(60期);
分?jǐn)偸竭€款:1-59期,月供等于20年等額本息的月供;第60期,一次償還第60期的月供+剩余的未還本金。
②先息后本,每1年或3年歸還全部本金
這種還款方式常出現(xiàn)在低利率的貸款產(chǎn)品之中。比如:某行3.75%,10年期的抵押貸。它就是每年必須歸還全部本金一次。
③先息后本,但計劃性歸還本金
正常月供按照先息后本計算,同時約定每隔一段時間,歸還一定比例的本金。比如:每隔半年歸還1%的本金。
3
長年限(20年)
長年限抵押貸款,最常用的還款方式就是等額本息。這和咱們房貸的等額本息還法是一模一樣的。
但也不排除會有銀行采用,【先息后本—計劃性歸本】的還款方式。我之前的一篇文章中,就有寫過20年先息后本的抵押貸。
當(dāng)房貸利率下調(diào)時,抵押貸款已內(nèi)卷到20年先息后本
綜上,你可以發(fā)現(xiàn),還款方式和貸款年限是密切相關(guān)的。所以,咱們在辦理房屋抵押的時候,需要結(jié)合貸款年限、還款能力,綜合衡量還款方式。
大家好,我是貸小二,一名資深的房產(chǎn)抵押從業(yè)人員。在成都,我見過太多為貸款而四處奔走的客戶。他們有些是個人條件問題,有些是不懂市面上的貸款產(chǎn)品。為此,他們踩過很多坑,交了很多學(xué)費(fèi)。
我開通頭條的初衷,就是為了幫助這批人更快地找到適合自己的貸款方案。在頭條里我會分享最新最權(quán)威的貸款知識。如果你有貸款方面的問題,也可以和我交流。