有的人說能按時(shí)還款的貸款企業(yè)就是好企
業(yè),還有的人說有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的、有充足正現(xiàn)
金流的都是好企業(yè)……那銀行到底喜歡什么
樣的客戶呢?
好企業(yè)的特點(diǎn)--有好的創(chuàng)始人股東、具備現(xiàn)代管理理念、信用資信良好、負(fù)債少一些……所謂銀行眼里的好企業(yè)一般從以下幾方面來看:
高素質(zhì)的實(shí)際控制人/決策人
高素質(zhì)的公司領(lǐng)導(dǎo)者需要具有戰(zhàn)略眼光,行業(yè)經(jīng)驗(yàn),管理水平等,一個(gè)公司的實(shí)際控制人就是公司的天花板,能走多遠(yuǎn),走多快……發(fā)展的方向全靠實(shí)際控制人來引領(lǐng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)既定目標(biāo)。
股東實(shí)力背景
人們常說孩子不要輸在起跑線上,那對(duì)于廣大的中小微企業(yè)同樣的道理有一個(gè)好股東就贏在起跑線上,因?yàn)楹霉蓶|可以給企業(yè)帶來除入股資金以外的資源:如銷售渠道、各種社會(huì)人脈資源、現(xiàn)代企業(yè)管理文化、技術(shù)人才及股東品牌信譽(yù)等等。
企業(yè)負(fù)債的多少
銀行等資金方將錢借給企業(yè)的過程是將現(xiàn)金變成貨物、固定資產(chǎn)…最終再變現(xiàn)還款的一個(gè)資金循環(huán),資金方最關(guān)心的當(dāng)然就是企業(yè)能不能按時(shí)還款的問題,這又與
公司現(xiàn)在有多少債務(wù)最密切,債務(wù)越多,還款壓力越大,將來還款逾期的可能性就越大,所以銀行當(dāng)然是希望企業(yè)的負(fù)債隨著經(jīng)營的變化越來越少,債務(wù)少了自然就是好客戶!
存貨和應(yīng)收賬款的多少
公司的產(chǎn)成品、半成品等存貨直接反映出企業(yè)主營業(yè)務(wù)銷售的情況,如大量的產(chǎn)品不能賣出去就不能將物變成現(xiàn)金,形成占用公司資金,降低資金周轉(zhuǎn)使用效率,延長了經(jīng)營周期,應(yīng)收賬款過大進(jìn)一步增加企業(yè)的資金壓力,存貨賣不出去,賒銷出去形成的應(yīng)收賬款,收回來就是收入,收不回來就是壞賬。所以存貨和應(yīng)收賬款越少說明企業(yè)在供應(yīng)鏈中的話語權(quán)、競爭力越強(qiáng)。
同樣道理上下游企業(yè)中的地位也非常重要,如果一個(gè)企采購原材料是不用先付款或者付全款然后在銷售環(huán)
節(jié)還沒有發(fā)貨就可以收到預(yù)付款,就不會(huì)形成應(yīng)收賬款那同樣在商務(wù)往來中屬于強(qiáng)勢(shì)一方,可以占用對(duì)方資金,大大增加資產(chǎn)負(fù)債表里的應(yīng)付賬款和預(yù)收賬款。
參與多少民間融資事務(wù)
中小微企業(yè)一開始就從銀行融資一直是比較困難的,那親朋好友借貸-民間借貸自然就是除股東入資外最好的融資渠道,再如有沒有給別人做擔(dān)保,企業(yè)有沒有司法不良信息等,銀行一般看企業(yè)好不好也會(huì)通過公開信息查詢企業(yè)沒有以上情況來做評(píng)判。
在國有大行是否有信貸記錄
如果一個(gè)公司在國有大行沒有信貸業(yè)務(wù)往來,至少說明企業(yè)的商業(yè)模式、盈利狀況尚未得到國有大行的認(rèn)可:如果有在國有大行有過貸款往來特別是信用類貸款,那企業(yè)基本上是好企業(yè),再融資就需要看不同時(shí)期不同的融資結(jié)構(gòu)了;更多情況是一些股份制商業(yè)銀行和農(nóng)商行會(huì)參考國有大行對(duì)公司以往的融資政策、條件等,現(xiàn)在企業(yè)多頭融資情況非常多,關(guān)注大行的動(dòng)向,制定對(duì)自己有優(yōu)勢(shì)的信貸政策,不至于其他行一收貸,企業(yè)就從好企業(yè)變成壞企業(yè)了。
貸款融資企業(yè)好與不好都是針對(duì)銀行或者資金方來說的,對(duì)于銀行等資金方好企業(yè)就是能收回借款,收回借款是置后的過程,以上各方面都是在時(shí)刻變化中的,放款時(shí)企業(yè)是好企業(yè),但企業(yè)的經(jīng)營效益和市場環(huán)境不是固定不變的,實(shí)控人可能在變,資產(chǎn)負(fù)債可能在變,所以,即使是銀行眼里的好企業(yè)也是相對(duì)的,仁者見仁智者見智!