申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí)，貸款信審都會(huì)問(wèn)哪些問(wèn)題呢？事實(shí)上，信審問(wèn)題的范圍非常的廣，而他們對(duì)于客戶的基本信息的收集主要包括：客戶的年紀(jì)、婚姻狀況、戶籍狀況和房產(chǎn)信息、受教育程度、個(gè)人嗜好、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、家庭收入與開(kāi)支、保證人信息等。
客戶的年紀(jì)可以反映客戶的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，以及死亡的風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，一個(gè)人的年齡和其社會(huì)經(jīng)驗(yàn)成正比，年齡偏大或者偏小都會(huì)增大貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
2.婚姻狀況。
未婚和單身的借款人因?yàn)闆](méi)有家庭，因此他們的責(zé)任感是很難判斷的，而且這類客戶的流動(dòng)性較強(qiáng)，一旦經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，可以自己一人之身而退，無(wú)形當(dāng)中會(huì)加大貸款的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于重新組成家庭的再婚借款人，要了解夫妻雙方之前離婚的原因，判斷目前家庭的穩(wěn)定性。在調(diào)查過(guò)程中，還要觀察配偶一方對(duì)申請(qǐng)貸款的態(tài)度，如果另一方堅(jiān)決反對(duì)或不配合調(diào)查工作，無(wú)形當(dāng)中也會(huì)加大貸款的風(fēng)險(xiǎn)。另外，也要注意觀察夫妻雙方的關(guān)系，以及申請(qǐng)人對(duì)家庭成員的態(tài)度，從而判斷其責(zé)任感。
戶籍在本地，且在本地有房產(chǎn)的，在本地的穩(wěn)定性最高，則貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。而對(duì)于以下類型的客戶，由于其流動(dòng)性較大，可能會(huì)給貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在清收過(guò)程中會(huì)增加一定的難度：①外地人在本地經(jīng)營(yíng)，但是沒(méi)有房產(chǎn)的；②本地人在本地經(jīng)營(yíng)，但是沒(méi)有房產(chǎn)的；③本地人在外地經(jīng)營(yíng)的。
4.受教育程度。
通常情況下，教育程度越高越有能力管理復(fù)雜的企業(yè)。
若發(fā)現(xiàn)有不良嗜好，如：吸毒、賭博、酗酒、打架斗毆等，將會(huì)給貸款帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。另外需要了解借款人有無(wú)投機(jī)的愛(ài)好，例如：炒股票、買(mǎi)彩票等，要將這些投機(jī)愛(ài)好與經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的內(nèi)在聯(lián)系進(jìn)行分析，譬如客戶每天因?yàn)檫@些愛(ài)好而沒(méi)有精力照顧生意，這些投機(jī)的愛(ài)好會(huì)導(dǎo)致貸款的轉(zhuǎn)移挪用，從而提高貸款的風(fēng)險(xiǎn)。在調(diào)查過(guò)程中，可以試探性的進(jìn)行提問(wèn)來(lái)判斷借款人有無(wú)不良嗜好，同時(shí)可以調(diào)查證明人對(duì)信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的借款人了解行業(yè)的特點(diǎn)，熟悉企業(yè)的運(yùn)營(yíng)，知道如何應(yīng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的困難。了解借款人之前的經(jīng)歷，了解客戶轉(zhuǎn)行的原因，之前的行業(yè)與現(xiàn)在所從事的行業(yè)之間的聯(lián)系。即從業(yè)經(jīng)驗(yàn)時(shí)間越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越低。