在發(fā)文要求進(jìn)一步規(guī)范轄內(nèi)個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)（不含住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款）發(fā)展后，近日浙江銀保監(jiān)局對轄內(nèi)兩家銀行開出罰單。
10月8日，銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局公布行政處罰信息顯示，中信銀行杭州分行、郵儲銀行杭州分行因資金違規(guī)流入樓市等原因共被處以245萬元罰款。其中，中信銀行杭州分行被處以195萬元罰款。
處罰信息顯示，中信銀行杭州分行存在以下違法違規(guī)行為：個人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購房；個人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于房產(chǎn)公司經(jīng)營；對公房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權(quán)；個人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購買股票；個人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購買理財及私募基金。
同日，郵儲銀行杭州分行因為“向項目資本金比例不足的房地產(chǎn)開發(fā)項目發(fā)放貸款”遭到處罰公示，罰款50萬元。
值得注意的是，據(jù)記者了解，今年以來中信銀行已遭監(jiān)管處罰8次有余。其中，今年8月，中信銀行因存在13項違規(guī)，收到了銀保監(jiān)會開出的千萬級罰單，也是今年以來銀保監(jiān)會系統(tǒng)最高罰沒金額。根據(jù)處罰決定書，中信銀行在信息報送、貸款、理財?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域存在不同程度的違法違規(guī)，多項涉及到信息披露不當(dāng)。
同時，貸款領(lǐng)域也是中信銀行被罰的重災(zāi)區(qū)。處罰決定書顯示，中信銀行在貸款領(lǐng)域的違規(guī)行為主要體現(xiàn)在：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用；以流動資金名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。
從此次中信銀行杭州分行的違法違規(guī)案由來看，均“精準(zhǔn)踩中”浙江銀保監(jiān)局在《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個人消費(fèi)貸款有關(guān)問題的通知》（浙銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕213號）（下稱《通知》）中強(qiáng)調(diào)的嚴(yán)禁行為。
9月17日，浙江銀保監(jiān)局方面表示，近期發(fā)布的《通知》并不是出臺新政策，而是針對當(dāng)前個人消費(fèi)貸款領(lǐng)域存在的問題，重申原有相關(guān)政策要求，督促銀行機(jī)構(gòu)堅持消費(fèi)本源，進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，更加有效滿足居民真實(shí)合理的消費(fèi)需求。
針對資金用途，《通知》要求，銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)個人消費(fèi)貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴(yán)禁貸款資金違規(guī)流入股市、樓市以及其它投資性領(lǐng)域，主要重申了以下禁止性領(lǐng)域：一是嚴(yán)禁用于支付購房首付款或償還首付款借貸資金；二是嚴(yán)禁流入股市、債市、金市、期市等交易市場；三是嚴(yán)禁用于購買銀行理財、信托計劃以及其它各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品；四是嚴(yán)禁用于民間借貸、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以及其它禁止性領(lǐng)域等。
浙江銀保監(jiān)局表示，近年來，轄內(nèi)個人消費(fèi)貸款和信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中出現(xiàn)產(chǎn)品嚴(yán)重偏離消費(fèi)屬性、用途管控弱化、多頭授信普遍等問題，尤其是資金違規(guī)進(jìn)入股市、房市等行為屢禁不止，推高了居民杠桿率，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了“擠出效應(yīng)”，影響了宏觀調(diào)控效果。部分機(jī)構(gòu)盲目追求發(fā)展速度和經(jīng)營效益，放松風(fēng)險管控，產(chǎn)生了一定業(yè)務(wù)糾紛，有的甚至給社會穩(wěn)定帶來風(fēng)險隱患。
在《通知》中，浙江銀保監(jiān)局明確指出，對自查整改不到位及自查后新增問題嚴(yán)格執(zhí)行“雙罰”，對弱化用途管控導(dǎo)致資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域的要頂格處罰。對于合規(guī)意識淡薄、員工行為約束不力等管理因素導(dǎo)致的違法違規(guī)問題，要重點(diǎn)追究管理人員的管理責(zé)任。對于屢查屢犯及單家機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)違法行為較為普遍的，要從嚴(yán)從重實(shí)施行政處罰，必要時依法采取暫停開辦相關(guān)業(yè)務(wù)等審慎監(jiān)管措施。