11年的國(guó)家中小企業(yè)貸款啟動(dòng)至今已有10余年,力度逐年加大,利率也逐年降低,產(chǎn)品日益多樣化。中小企業(yè)貸款百萬(wàn)目前非常普遍。全國(guó)工商聯(lián)2019年數(shù)據(jù)顯示,目前小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者中,超過(guò)一半有融資需求,其中近四分之一有過(guò)百萬(wàn)的融資需求!微型企業(yè)的貸款類型可分為:流動(dòng)資金貸款、經(jīng)營(yíng)抵押貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、供應(yīng)鏈融資、保理貸款等。

其中中小微企業(yè)在企業(yè)信用貸款和經(jīng)營(yíng)性抵押貸款方面做的最多!

一是普通中小微型企業(yè)信用貸款

1.企業(yè)稅貸:企業(yè)成立兩年,每年納稅額至少要5萬(wàn)元。要求企業(yè)納稅等級(jí)為A、B級(jí),個(gè)別商業(yè)銀行接受C、M、d級(jí)。

2.開(kāi)票貸款:企業(yè)成立至少一年。根據(jù)最近兩年的開(kāi)票情況來(lái)看,一年開(kāi)票金額至少要在200萬(wàn)以上。

3.出口退稅貸款:國(guó)稅部門(mén)提供退稅數(shù)據(jù)和企業(yè)誠(chéng)信納稅信息,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)這些信息確定貸款企業(yè)本年度的貸款額度。

4.技術(shù)履約貸款:一家銀行擔(dān)保公司最多可以給科技型企業(yè)1000萬(wàn)的信用貸款。

5.設(shè)備貸款:也叫融資租賃,可以用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作抵押,向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。

6.工程招標(biāo)貸款:具有工程行業(yè)資質(zhì)證書(shū)或上一年度中標(biāo)金額不低于30萬(wàn)元;企業(yè)有近一年政府財(cái)政、國(guó)有企事業(yè)單位公開(kāi)招標(biāo)項(xiàng)目的投標(biāo)記錄或近一年與招標(biāo)項(xiàng)目相關(guān)的一級(jí)分包協(xié)議;企業(yè)近一年在政府采購(gòu)中無(wú)違法失信行為。

7.電商貸:電商信貸是指阿里巴巴、蘇寧等電商企業(yè)利用自身電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì),直接向平臺(tái)上的供應(yīng)商和個(gè)人提供貸款的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

8.小微企業(yè)擔(dān)?;鹳J款:國(guó)家擔(dān)保基金貸款是國(guó)家擔(dān)?;鸸臼杖?dān)保費(fèi)為小微企業(yè)提供擔(dān)保,銀行審批貸款的貸款產(chǎn)品。利息一般較低,年利率4% ~ 6%,金額一般較大,最低100萬(wàn),最高1000萬(wàn)。

9.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款:對(duì)成立一年以上、擁有自主核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技創(chuàng)新能力強(qiáng)、具有一定發(fā)展?jié)摿Α⒉捎弥R(shí)產(chǎn)權(quán)作為單獨(dú)質(zhì)押物的企業(yè)發(fā)放的貸款。

二。小微企業(yè)抵押貸款

1.個(gè)人商業(yè)貸款:以房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫(xiě)字樓等)向銀行申請(qǐng)貸款。)的法人、股東或第三方作為抵押物。一般用作企業(yè)上下游業(yè)務(wù)采購(gòu)的流動(dòng)資金。一般貸款計(jì)入個(gè)人名下,不計(jì)入企業(yè)負(fù)債。

2.企業(yè)抵押貸款:公司或法人、股東或第三人名下的房產(chǎn)(房屋、商鋪、寫(xiě)字樓、別墅等。)最高為60%,廠房最高為評(píng)估價(jià)的50%。金額一般控制在3000萬(wàn)以內(nèi),少數(shù)銀行可以申請(qǐng)3000萬(wàn)以上。