小貸行業(yè)將迎進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展。近日,廣州市地方金融監(jiān)管局印發(fā)《廣州市創(chuàng)建全國小貸行業(yè)標(biāo)桿城市三年行動計劃(2020-2022年)》(以下簡稱《計劃》),明確“制度化、科技化、普惠化、國際化”為發(fā)展方向,成為廣州地方金融產(chǎn)業(yè)的重要增長極和地方金融規(guī)范監(jiān)管的樣板。
記者注意到,《計劃》共37條具體工作舉措,提出了完善小貸行業(yè)管理制度、提升小貸行業(yè)科技水平、增強小貸行業(yè)普惠能力、提升小貸行業(yè)國際化程度、培育頭部機構(gòu)等九大方向。據(jù)悉,該《計劃》的目標(biāo)是推動小貸行業(yè)成為廣州地方金融產(chǎn)業(yè)的重要增長極和地方金融規(guī)范監(jiān)管的樣板。
廣州市地方金融監(jiān)督管理局介紹,《計劃》有三大亮點。一是突出高質(zhì)量發(fā)展。在全國率先試點行業(yè)分層分級管理,發(fā)現(xiàn)并識別優(yōu)質(zhì)小貸,實施差異化扶持政策,培育行業(yè)頭部機構(gòu)。《計劃》中提到,將與廣州互聯(lián)網(wǎng)法院創(chuàng)新建設(shè)數(shù)字金融協(xié)同治理中心,首期以互聯(lián)網(wǎng)小貸為樣本,具體將通過“監(jiān)管鏈”與“司法鏈”的對接,實現(xiàn)案件批量智審,提高執(zhí)行效率,以科技手段提升民間借貸糾紛多元化解決途徑及司法救濟能力,保護(hù)合法債權(quán)。
同時,鼓勵小貸公司集中股權(quán),充分利用建設(shè)粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐的契機,積極引入港澳及國際股東,鼓勵引入國際創(chuàng)投資本,提升公司競爭力及普惠能力。
其次,《計劃》突出創(chuàng)新性、引領(lǐng)性?!队媱潯分笇?dǎo)小貸公司豐富形態(tài),逐步形成互聯(lián)網(wǎng)小貸、傳統(tǒng)小貸、公益小貸、特色化小貸、政策性小貸、再貸款公司等互為補充、有序發(fā)展的格局。其中,首創(chuàng) “五鏈合一”的行業(yè)監(jiān)管與服務(wù)體系,引入?yún)^(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù),建設(shè)小貸行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)保存驗真的“監(jiān)管鏈”、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警的“風(fēng)控鏈”、糾紛調(diào)處化解的“司法鏈”、信用數(shù)據(jù)驗證的“征信鏈”、優(yōu)化行業(yè)生態(tài)的“服務(wù)鏈”,實現(xiàn)五鏈有機銜接,為小貸行業(yè)監(jiān)管與發(fā)展賦能。
值得關(guān)注的是,該《計劃》突出風(fēng)險防控,提出未來三年將升級打造智能數(shù)字化非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng),提升數(shù)據(jù)采集及校驗?zāi)芰?,真實掌握行業(yè)運營情況,輔助監(jiān)管決策。實施首席風(fēng)險官制度,建立健全小貸公司退出機制。
此外,將以小貸公司為樣本,在非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)一步完善、信用數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上,探索開展“沙盒”試驗,對監(jiān)管制度實施效果、創(chuàng)新產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)險等進(jìn)行評估、預(yù)測,提升監(jiān)管前瞻性及有效性,穩(wěn)妥推進(jìn)小貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
“探索開展‘監(jiān)管沙盒’試驗,將有助于推動小貸機構(gòu)探索創(chuàng)新,在合規(guī)前提下就提高普惠性、提升科技水平等方面進(jìn)行創(chuàng)新試驗。”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出,此次《計劃》具有創(chuàng)新性和前瞻性,是扶持小貸行業(yè)的重要規(guī)范文件,從頂層設(shè)計到日常監(jiān)管到提升水平等非常詳盡。比起傳統(tǒng)文件對機構(gòu)的規(guī)范,此次文件將較大篇幅內(nèi)容落在了監(jiān)管的扶持層面,且制定了負(fù)責(zé)單位、支持單位、配合單位等詳盡到具體落實措施的規(guī)劃方案,體現(xiàn)出廣州支持小貸行業(yè)發(fā)展的信心和決心,也體現(xiàn)出廣州監(jiān)管先進(jìn)務(wù)實的管理理念。
蘇筱芮進(jìn)一步稱,目前,我國實體經(jīng)濟急需小貸這樣的金融毛細(xì)血管,通過靈活、適度創(chuàng)新氛圍的政策,將有利于扶持小貸機構(gòu)的健康發(fā)展,最終將這種正向積極的措施傳導(dǎo)至民營小微企業(yè)。她認(rèn)為,當(dāng)前,各地小貸的監(jiān)管政策有的已經(jīng)過時,有的則過于空泛難以落實,預(yù)計各地也將在摸清行業(yè)現(xiàn)狀的前提下,制定更加詳細(xì)的、易于落實的監(jiān)管措施。
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