“加快對優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)的信貸投放和綜合金融服務，力爭實現(xiàn)全年制造業(yè)中長期貸款增速25%的增長目標?！?民生銀行近日印發(fā)《關于進一步加快制造業(yè)中長期貸款投放的通知》，制定了上述增長目標。

制造業(yè)是立國之本，強國之基。今年《政府工作報告》強調(diào)，大幅增加制造業(yè)中長期貸款，推動制造業(yè)升級和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此前，銀保監(jiān)會也專門召開金融服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作座談會，并且加強監(jiān)管評價考核、開展專項監(jiān)督檢查，引導和督促銀行保險機構(gòu)加大對制造業(yè)支持力度。

《金融時報》記者了解到，隨著支持制造業(yè)發(fā)展政策紅利逐漸釋放，近期，工行、農(nóng)行、興業(yè)銀行、民生銀行等相繼加碼了制造業(yè)貸款尤其是中長期制造業(yè)貸款的投放力度，且重點圍繞先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等領域，進一步加大政策支持和資源傾斜，同時加強產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。

制造業(yè)貸款投放創(chuàng)近年新高

“從前4個月看，制造業(yè)貸款投放開局良好，保持了良好增長態(tài)勢。”民生銀行有關負責人對《金融時報》記者表示。

數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，民生銀行制造業(yè)對公貸款余額2919億元，較年初增加250億元;制造業(yè)中長期對公貸款余額1150億元，較年初增加79億元。

“但長期貸款增速仍相對較低，還需加大中長期貸款支持力度?！泵裆y行上述負責人進一步稱，為力爭實現(xiàn)25%的增長目標，該行將通過設立綠色通道、實施流程優(yōu)化、強化產(chǎn)品賦能等方式，引導經(jīng)營機構(gòu)存量提升和增量拓展并重，不斷完善和提升制造業(yè)金融服務水平。

興業(yè)銀行近日也宣布，專項安排300億元貸款額度，并配套專項價格補貼，優(yōu)化資產(chǎn)負債比例考核，鼓勵分行加大先進制造業(yè)企業(yè)中長期貸款投放力度，降低企業(yè)融資成本。

這正是今年以來銀行業(yè)持續(xù)加碼制造業(yè)中長期信貸投放的一個寫照?！巴断蛑圃鞓I(yè)、基礎設施業(yè)、服務業(yè)等關鍵領域的中長期貸款增速均創(chuàng)近期高點。”央行發(fā)布的4月份金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長17.8%，比上月末提高1.1個百分點，是2011年3月以來的高點。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款持續(xù)快速增長，月末余額同比增長39.9%，比上月末提高0.7個百分點。

高端先進制造業(yè)獲青睞

在銀行加大制造業(yè)信貸投放的同時，業(yè)內(nèi)普遍較為擔心其存在的隱患。近年來，在宏觀經(jīng)濟下行壓力下，制造業(yè)一直是銀行不良貸款的重災區(qū)。不過，從2019年數(shù)據(jù)來看，制造業(yè)貸款的不良率已得到有效控制。

根據(jù)多家上市銀行數(shù)據(jù)，截至2019年末，包括工行、農(nóng)行、建行、交行等10余家上市銀行的制造業(yè)不良貸款余額均較上年末出現(xiàn)下降，同時部分銀行不良率也實現(xiàn)較快下降。

業(yè)內(nèi)專家認為，這為下階段加大資臣財貸款網(wǎng)放創(chuàng)造了良好條件。下一步，要在持續(xù)加大支持力度的同時控制好風險，這需要銀行進一步加強風險識別。

“政策上提倡中長期貸款和信用貸款，這對銀行的風控能力提出了很大考驗。如果銀行盲目加大信貸投放，可能會放大風險?！蹦彻煞菪袃?nèi)部人士表示。

業(yè)內(nèi)人士普遍認為，支持制造業(yè)發(fā)展的根本目的是做強制造業(yè)，實現(xiàn)先進制造業(yè)的創(chuàng)新升級。對此，銀行業(yè)也應以服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“新思路”，將貸款投放進一步向高端制造業(yè)傾斜。

這一“新思路”在多家銀行的近期實踐中有所體現(xiàn)。如為積極支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，工行今年在全行開展“制造業(yè)金融服務提升年”活動，重點圍繞先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等領域，加大政策支持和資源傾斜，加強產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。

農(nóng)行也表示，緊抓重點領域，加快對先進制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)和技術(shù)改造優(yōu)質(zhì)項目的營銷對接和貸款投放。“重點投向通信和其他電子設備制造、醫(yī)藥制造、航空航天和鐵路裝備制造、儀器儀表制造以及電氣器材制造等先進制造業(yè)領域?！?該行數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，農(nóng)行制造業(yè)不良貸款持續(xù)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量得到較好提升。

此外，興業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，該行今年一季度高技術(shù)制造業(yè)貸款余額968.61億元，同比增長145.77%，占制造業(yè)貸款的比例為27.36%。

開拓服務新模式

“制造業(yè)生產(chǎn)的特殊性決定了其資金需求期限相對較長，同時制造業(yè)違約風險也相對較高。從實踐來看，增加制造業(yè)中長期融資確實存在難度?！?國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為。

曾剛對此建議，監(jiān)管部門可以加強引導：“既然制造業(yè)需要長期資金，那么未來在風險容忍度上或者定向降準等方面，也可以考慮把制造業(yè)的這部分中長期資金納入考核?！?/p>

新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼也認為，下一步可以探索制定專門針對制造業(yè)貸款的制度辦法和信貸計劃，創(chuàng)新制造業(yè)貸款考核獎懲機制，加大發(fā)債、上市等直接融資力度，建立更加有效的容錯糾錯機制，在防范風險的前提下引導金融機構(gòu)加大對制造業(yè)的支持力度。

從銀行自身角度看，下階段則可以通過技術(shù)改進來提升風險識別能力，開拓制造業(yè)貸款的新模式。在這方面，商業(yè)銀行也有所探索。如農(nóng)行為應對制造業(yè)發(fā)展新趨勢和產(chǎn)業(yè)鏈升級需求，近期創(chuàng)新形成了制造業(yè)“五大金融服務模式”，包括聚焦產(chǎn)業(yè)集群推廣“批量營銷服務模式”，依托工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)推廣“平臺合作服務模式”，圍繞制造業(yè)核心企業(yè)推廣“產(chǎn)業(yè)鏈金融服務模式”，豐富大數(shù)據(jù)模型推廣“數(shù)字化金融服務模式”，針對金融脫媒和輕資產(chǎn)企業(yè)推廣“多元融資服務模式”。

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