既然中小企業(yè)市場正成為“香餑餑”，那么溫州啟動金融綜合改革，可能讓民間資本“轉(zhuǎn)正”，這會給銀行造成壓力嗎？
民間借貸是一把“雙刃劍”，既能為中小企業(yè)解燃眉之急，也能導(dǎo)致企業(yè)飲鴆止渴。但如果能夠有良好的規(guī)范和引導(dǎo)，民間借貸完全可以成為正常銀行融資渠 道的有 益補(bǔ)充。從很多國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來看，規(guī)范、合法的民間借貸不僅不會對銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)構(gòu)成壓力，反倒會對優(yōu)化市場秩序、支持中小企業(yè)發(fā)展起到積極作用。
在全球范圍內(nèi)，就中小企業(yè)直接融資市場而言，中國內(nèi)地的市場容量最大，發(fā)展?jié)摿σ沧顬榭捎^。內(nèi)地個人消費(fèi)增加、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加強(qiáng)、城市化進(jìn)程的推進(jìn)，這 些都給中小企業(yè)帶來了巨大商機(jī)。相比臺灣和香港地區(qū)的中小企業(yè)，背靠內(nèi)地這個大市場，企業(yè)的內(nèi)銷機(jī)會也更大。實(shí)業(yè)是金融業(yè)的基礎(chǔ)，隨著中小企業(yè)群體的壯 大，銀行和民間資本的機(jī)會也會越來越多。
首先，民間借貸合法化的好處在于更透明，更合規(guī)，更重要的是讓金融和社會的風(fēng)險可控。比如民間借貸往往會有黑社會介入，但如果合法化，那么黑社會因素介入的情況會大大減少。
其次，民間借貸利息歷來大大高于銀行，之所以有人有企業(yè)愿意借，主要是其簡單快捷能滿足“急需”及“高風(fēng)險”項目。正規(guī)化后，其客戶群仍是急需、高風(fēng)險 類，其利息仍會高于正規(guī)銀行，其價格不可能優(yōu)惠于銀行，因而對銀行不構(gòu)成價格競爭。我認(rèn)為，如果銀行在簡單快捷方面與民間借貸“看齊”，反倒會對民間借貸 構(gòu)成巨大壓力。但簡單快捷以及愿向高風(fēng)險項目借貸的“比較優(yōu)勢”是民間借貸特有的，銀行無須與之爭奪這個市場。因此，與其說民間借貸合法化會與銀行形成競 爭，倒不如說會形成互補(bǔ)更加合適。