請問企業(yè)需要貸款可以有那些形式和方式？

抵押房產(chǎn),抵押貨物(這個(gè)只有少數(shù)銀行在做操作難度大),找擔(dān)保人,企業(yè)和企業(yè)之間聯(lián)保(郵政儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)).應(yīng)該有一定的信用貸款,不過額度不高.

一、綜合授信即對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款目前在全國31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩碓?，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言，擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、項(xiàng)目開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項(xiàng)目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開發(fā)貸款。

主要方式：銀行貸款融資、民間資本融資、通過保險(xiǎn)平臺(tái)貸款融資、租賃融資。中小型企業(yè)的融資渠道主要有銀行貸款融資、民間資本融資、通過保險(xiǎn)平臺(tái)貸款融資和租賃融資。其中銀行貸款融資是比較常見的融資手段，企業(yè)代表人向銀行提交個(gè)人信息和企業(yè)單位的有效信息，還有個(gè)人資產(chǎn)鑒定。就可以向銀行申請貸款，用這筆貸款用于企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)，并在企業(yè)獲得項(xiàng)目收益時(shí)分期或者一次性將貸款的金額轉(zhuǎn)還給銀行。除了銀行貸款融資，還可以通過民間渠道籌集資本，不過這需要有一定的人脈關(guān)系和社交圈。通過保險(xiǎn)品臺(tái)貸款融資也是比較新的融資方式，這些保險(xiǎn)平臺(tái)具有風(fēng)險(xiǎn)低，安全性高的特點(diǎn)，并且有國家的輔助政策支持。租賃融資則適合一些資金有限的中小型新興企業(yè)，這樣可以節(jié)省成本，而且具有高效性。

辦理貸款的流程：1、借款人向提交貸款申請材料；2、對借款人提交的申請材料進(jìn)行初審；3、對通過初審和資信調(diào)查，符合貸款條件的貸款申請進(jìn)行審批；4、通過審批的，通知借款人辦理合同簽訂、放款、抵押或質(zhì)押等相關(guān)手續(xù)；

銀行是專門經(jīng)營貸幣信用的特殊企業(yè)，它以一定的成本聚集了大量儲(chǔ)戶的巨額資金，然后把這些資金運(yùn)用出去賺取利潤。銀行除一部分用于投資外，大部分都用于發(fā)放貸款。銀行就像一個(gè)資金“蓄水池”，隨時(shí)準(zhǔn)備向符合其條件的企業(yè)提供他們所需要的各種期限和數(shù)額的貸款。其貸款形式具體可分為:(1)抵押貸款。即指借款人向銀行提供一定的財(cái)產(chǎn)作為信貸抵押的貸款方式。 (2)信用貸款。即銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。(3)擔(dān)保貸款。即以擔(dān)保人的信用為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

　　房產(chǎn)抵押擔(dān)保：一般以房產(chǎn)作為抵押，這里的房產(chǎn)可以是商業(yè)用房、工業(yè)用房，用做房產(chǎn)抵押。也可以將商業(yè)用地和工業(yè)用地的土地使用權(quán)作為抵押。另外，借款人可以將自身住房作為抵押。房產(chǎn)抵押后還可以正常出租或使用?！　≠|(zhì)押擔(dān)保：可以將人民幣存單、外匯存單、銀行票據(jù)、國家債券、金融債券、人壽保險(xiǎn)單、銀行承兌匯票等作為質(zhì)押?！　?dān)保公司擔(dān)保：若小企業(yè)沒有抵押物，可以選擇擔(dān)保公司作為信用擔(dān)保，若銀行審核通過，發(fā)放貸款，擔(dān)保公司會(huì)收取一定的費(fèi)用。若借款人未按時(shí)還款，擔(dān)保公司將承擔(dān)一定的責(zé)任。

　　本辦法所稱的農(nóng)戶小額貸款是指中國農(nóng)業(yè)銀行按照普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化的要求，對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。農(nóng)戶小額貸款有哪些特色？　　1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請貸款?！　?、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)戶小額貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實(shí)行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。

行是最直接的方式，還有可以放行內(nèi)部股，讓內(nèi)部人集資，變相貸款。另外還可以從國外的一些金融組織獲得，但是門檻都很高的。