央行聯(lián)合銀保監(jiān)：落實(shí)好中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息等政策

  4月26日，央行發(fā)布公告稱，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)組織召開全國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧工作電視電話會(huì)議，要求落實(shí)好已出臺(tái)的各項(xiàng)支持政策，特別是中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息、扶貧小額信貸延長(zhǎng)還款期限等。  金融支持和產(chǎn)業(yè)扶貧結(jié)合  根據(jù)央行的公告，實(shí)施差異化的監(jiān)管政策，適當(dāng)增加信貸政策彈性，統(tǒng)籌平衡好信貸投放和信用風(fēng)險(xiǎn)。提高保險(xiǎn)保障水平，完善以“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+大病保險(xiǎn)”為核心的保險(xiǎn)扶貧體系。  會(huì)上進(jìn)一步明確金融精準(zhǔn)扶貧的工作重點(diǎn)。會(huì)上指出，各金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)認(rèn)真做好今年金融扶貧的重點(diǎn)工作，聚焦“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)和未摘帽貧困縣，用好用足扶貧再貸款等政策工具，繼續(xù)加大金融資源投入，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。持續(xù)推動(dòng)金融支持和產(chǎn)業(yè)扶貧結(jié)合，對(duì)受疫情影響的扶貧龍頭企業(yè)，落實(shí)不抽貸、不斷貸、不壓貸的要求。高度重視扶貧領(lǐng)域融資風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貧困地區(qū)信貸質(zhì)量監(jiān)測(cè)，進(jìn)一步完善扶貧小額信貸政策，管好用好扶貧小額信貸，防止風(fēng)險(xiǎn)累積。  銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，一季度末，銀行業(yè)對(duì)21.8萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持，余額21.4萬億元；對(duì)29.7萬戶產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)提供融資支持，余額5.8萬億元；對(duì)35.3萬戶產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)提供融資支持，余額9.3萬億元。  按照市場(chǎng)化、法治化的原則，對(duì)2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款，實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息安排，免收罰息，不下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。到3月末，銀行機(jī)構(gòu)已對(duì)約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)施了延期。  截至3月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的同比增速。  4月22日，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)抓好政策落地工作，通過加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)、總結(jié)評(píng)估等，督促指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用好用足用活相關(guān)政策支持，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，確保政策落實(shí)不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業(yè)的獲得感。  平衡好信貸投放和信用風(fēng)險(xiǎn)  會(huì)議強(qiáng)調(diào)，落實(shí)好已出臺(tái)的各項(xiàng)支持政策，特別是中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息、扶貧小額信貸延長(zhǎng)還款期限等。實(shí)施差異化的監(jiān)管政策，適當(dāng)增加信貸政策彈性，統(tǒng)籌平衡好信貸投放和信用風(fēng)險(xiǎn)。提高保險(xiǎn)保障水平，完善以“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+大病保險(xiǎn)”為核心的保險(xiǎn)扶貧體系。  銀保監(jiān)相關(guān)人士表示，銀行業(yè)加大小微企業(yè)信貸支持，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.4%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降 0.3 個(gè)百分點(diǎn)。增加信用貸款，一季度對(duì)企業(yè)、商戶和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。優(yōu)化續(xù)貸安排，擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，一季度共辦理續(xù)貸 5768 億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。對(duì)企業(yè)貸款實(shí)施延期還本付息政策，目前已對(duì)約 8800 多億元貸款本息實(shí)施延期還款，同時(shí)靈活安排個(gè)人住房按揭貸款、消費(fèi)貸款還款計(jì)劃，有效減輕企業(yè)和居民還款壓力。  在利用“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)＋大病保險(xiǎn)”防止返貧上，中國(guó)人保介紹稱，一是因地制宜，開發(fā)扶貧專屬產(chǎn)品；二是創(chuàng)新險(xiǎn)種，擴(kuò)展保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任；三是優(yōu)惠定價(jià)，降低保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率。

《通知》要求，對(duì)于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶）貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，給予企業(yè)一定期限的臨時(shí)性延期還本付息安排。還本付息日期最長(zhǎng)可延至2020年6月30日，免收罰息。對(duì)于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長(zhǎng)且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。 《通知》強(qiáng)調(diào)，湖北地區(qū)各類企業(yè)適用上述政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，力爭(zhēng)2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。 《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開通線下和線上等多種渠道，為企業(yè)延期還本付息申請(qǐng)?zhí)峁┍憷?。要及時(shí)受理企業(yè)申請(qǐng)，限時(shí)回復(fù)辦理。要對(duì)臨時(shí)性延期還本付息貸款進(jìn)行專門統(tǒng)計(jì)、密切監(jiān)測(cè)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人3月1日表示，受疫情影響，不少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延期，中小微企業(yè)開工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少，流動(dòng)性壓力亟需紓解，有必要進(jìn)一步加大金融支持力度，出臺(tái)針對(duì)性幫扶政策。對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息，將有助于緩解企業(yè)財(cái)務(wù)支出和流動(dòng)性壓力，給予企業(yè)一段時(shí)間緩沖期，有利于企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展?！锻ㄖ芬?，對(duì)于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)(含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶)貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，給予一定期限的臨時(shí)性延期還本付息安排。還本付息日期最長(zhǎng)可延至2020年6月30日，免收罰息。對(duì)于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長(zhǎng)且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。針對(duì)湖北地區(qū)，《通知》作出特殊安排。一是擴(kuò)大政策覆蓋范圍。湖北地區(qū)各類企業(yè)(包括大型企業(yè))都可以享受貸款臨時(shí)性延期還本付息政策。二是給予專項(xiàng)支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，力爭(zhēng)2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上?！锻ㄖ吠瑫r(shí)指出，將從監(jiān)管政策、貨幣政策和財(cái)稅政策等方面給予配套支持。對(duì)于實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的貸款，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。

1、再貼現(xiàn)，即商業(yè)銀行以工商企業(yè)向其貼現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)為抵押，向中央銀行再貼現(xiàn)，取得所需的資金，這是最為廣泛的一種做法。2、抵押貸款，即商業(yè)銀行以實(shí)物資產(chǎn)作抵押向中央銀行借款，這種形式并不多見，因?yàn)閷?duì)中央銀行來說較為煩瑣。3、信用放款，即中央銀行直接向申請(qǐng)貸款的商業(yè)銀行放款，不需要抵押。這種形式一般表示中央銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的銀行比較信任，申請(qǐng)貸款的商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)也具有一定的聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。擴(kuò)展資料：貸款種類①年度性貸款，掌握期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過2年；②季節(jié)性貸款，各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)因季節(jié)性支付增大而須向中央銀行調(diào)劑的貸款,期限一般為2個(gè)月，最長(zhǎng)不超過4個(gè)月；③日拆性貸款,這是專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為調(diào)劑臨時(shí)性資金不足而向中央銀行申請(qǐng)的貸款，期限一般為10天，最長(zhǎng)不超過20天；④再貼現(xiàn)，專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持有已貼現(xiàn)的未到期合法商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票，向中央銀行進(jìn)行票據(jù)轉(zhuǎn)讓以取得中央銀行貸款，一般為3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。參考資料：百度百科-中央銀行貸款

據(jù)了解，銀保監(jiān)會(huì)表示，出臺(tái)通知的主要目的是，受疫情影響，不少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延期，中小微企業(yè)開工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少，流動(dòng)性壓力亟需紓解，有必要進(jìn)一步加大金融支持力度，出臺(tái)針對(duì)性的幫扶政策。對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息，將有助于緩解企業(yè)財(cái)務(wù)支出和流動(dòng)性壓力，給予企業(yè)一段時(shí)間的緩沖期，有利于企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)稱，本政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持，重點(diǎn)幫扶前期經(jīng)營(yíng)正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶），不搞一刀切。關(guān)于延期還本付息，銀保監(jiān)會(huì)介紹，2020年1月25日至6月30日期間，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時(shí)還本付息，可以向銀行提出延期申請(qǐng)。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營(yíng)狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)至2020年6月30日，免收罰息。而對(duì)于需要延期支付的貸款利息，其具體償還計(jì)劃，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。同時(shí)，監(jiān)管政策方面，銀保監(jiān)會(huì)說，對(duì)于1月25日至6月30日期間實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。但企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過一段時(shí)間的正常經(jīng)營(yíng)，如果這些企業(yè)仍不能按時(shí)正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。另外，貨幣政策方面，人民銀行綜合運(yùn)用公開市場(chǎng)操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。

1、再貼現(xiàn)，即商業(yè)銀行以工商企業(yè)向其貼現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)為抵押，向中央銀行再貼現(xiàn)，取得所需的資金，這是最為廣泛的一種做法。2、抵押貸款，即商業(yè)銀行以實(shí)物資產(chǎn)作抵押向中央銀行借款，這種形式并不多見，因?yàn)閷?duì)中央銀行來說較為煩瑣。3、信用放款，即中央銀行直接向申請(qǐng)貸款的商業(yè)銀行放款，不需要抵押。這種形式一般表示中央銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的銀行比較信任，申請(qǐng)貸款的商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)也具有一定的聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。擴(kuò)展資料：貸款種類①年度性貸款，掌握期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過2年；②季節(jié)性貸款，各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)因季節(jié)性支付增大而須向中央銀行調(diào)劑的貸款,期限一般為2個(gè)月，最長(zhǎng)不超過4個(gè)月；③日拆性貸款,這是專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為調(diào)劑臨時(shí)性資金不足而向中央銀行申請(qǐng)的貸款，期限一般為10天，最長(zhǎng)不超過20天；④再貼現(xiàn)，專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持有已貼現(xiàn)的未到期合法商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票，向中央銀行進(jìn)行票據(jù)轉(zhuǎn)讓以取得中央銀行貸款，一般為3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。參考資料：百度百科-中央銀行貸款