線下信用貸靠譜嗎？

線下信用貸靠譜。從字面上看，抵押是從金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款，抵押的是貴重物品，包括貴重票據(jù)、房地產(chǎn)、汽車、機(jī)械設(shè)備等。信用貸款不需要任何抵押品，或者你可以將它們視為你自己信用的抵押品。銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的征信記錄、銀行對(duì)賬單、存款金額、工作狀況等因素來(lái)控制申請(qǐng)人的信用和還款能力。抵押貸款由于使用貴重物品作為抵押品，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，申請(qǐng)人的償還能力相對(duì)較高，壞賬風(fēng)也較低。在貸款審計(jì)中，對(duì)抵押物以外的其他要素的審計(jì)相對(duì)寬松。信用貸款申請(qǐng)人的還款能力是高度不確定的，這就導(dǎo)致了銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。再次，申請(qǐng)人的審查將更加嚴(yán)格，將按照風(fēng)險(xiǎn)控制模型從多個(gè)維度進(jìn)行?？紤]到申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄，抵押貸款的規(guī)模直接取決于抵押品的價(jià)值。實(shí)際上，你可以申請(qǐng)70%的抵押貸款，也就是說，抵押貸款的價(jià)值越高，申請(qǐng)金額就越高。信用借款金額根據(jù)個(gè)人還款能力而定，一般可參照個(gè)人信用調(diào)查、收入、存款等因素，及房產(chǎn)等個(gè)人資產(chǎn)情況。換句話說，貸款的數(shù)額因人而異，一般可以獲得相當(dāng)于一年總收入的貸款。由于銀行因?yàn)橛械盅浩范休^低的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款申請(qǐng)人通?？梢垣@得較低的利率，即使年化利率只有5%左右。信用貸款全部依靠個(gè)人信用，金融機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)一定的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，權(quán)衡整體收入和成本，往往利息相對(duì)較高，甚至達(dá)到年利息率15%以上。貸款期限與風(fēng)險(xiǎn)成反比。風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)較高的信貸，最長(zhǎng)的貸款期限不會(huì)超過3年，大部分最長(zhǎng)的信貸期限甚至只有1年。不良貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的抵押貸款期限要長(zhǎng)得多，比如抵押貸款，最長(zhǎng)可達(dá)30年。對(duì)于信用貸申請(qǐng)，銀行會(huì)從數(shù)據(jù)庫(kù)中提取相關(guān)數(shù)據(jù)，并對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制和審核。處理周期要快得多，甚至2小時(shí)到賬最快。金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人信用只能通過數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)控制，風(fēng)險(xiǎn)是不確定的，所以他們更喜歡略繁瑣但低風(fēng)險(xiǎn)的抵押貸款。但對(duì)于朋友和熟人來(lái)說，情況正好相反。大多數(shù)個(gè)人貸款機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估、抵押貸款登記和其他流程都不熟悉，操作難度大，完成成本高。因?yàn)樗麄儽舜耸煜?，他們?duì)借款人的性格和還款能力有了更好的了解，所以他們更喜歡信用貸款。

這樣的情況一般是不能貸款的，請(qǐng)遠(yuǎn)離吧，遠(yuǎn)離套路貸，珍愛生命，好不好？唉?？蓱z的孩子，都是滿滿的套路貸，請(qǐng)遠(yuǎn)離吧，好不好？

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1 如果小額信貸公司有正規(guī)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有固定的公司電話和辦公場(chǎng)所，在小額貸款公司貸款時(shí)會(huì)簽訂正規(guī)的貸款合同，一般是正規(guī)合法的小額信貸公司。2 需要注意的一點(diǎn)是，如果小額信貸公司的利率是比較高的話，它大多是不合法的，只有利率在24%以下的小額貸款受到法律保護(hù)，利率超過36%的小額貸款是不受法律保護(hù)的。拓展資料：由于信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。信用貸款業(yè)務(wù)，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機(jī)構(gòu)辦理。國(guó)內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。信用貸款（信用借款）在國(guó)內(nèi)正蓬勃開展。雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但各方都積極推出產(chǎn)品爭(zhēng)搶市場(chǎng)。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬(wàn)，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)高于對(duì)外宣傳的利率。擔(dān)保公司的信用貸款，是通過擔(dān)保公司擔(dān)保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達(dá)30萬(wàn)，費(fèi)用模式為銀行放款的利息加擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)。正規(guī)的擔(dān)保公司只收取一定比例的擔(dān)保費(fèi)而不會(huì)收取利息，這也是辨別擔(dān)保公司是否正規(guī)的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。P2P借貸理財(cái)平臺(tái)，額度不會(huì)太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點(diǎn)是可以通過網(wǎng)絡(luò)完成貸款手續(xù)，可以通過網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費(fèi)率并不確定。

其次，小額信用貸款還不上會(huì)產(chǎn)生逾期記錄，導(dǎo)致個(gè)人信用記錄不良，影響再次申辦貸款業(yè)務(wù)?？隙ú粫?huì)被受理的。

如果在網(wǎng)上貸款之后，也可以在銀行貸款，前提是客戶的個(gè)人征信良好，沒有任何借貸逾期記錄，否則也會(huì)影響銀行貸款審批，銀行將不放貸。是否使用網(wǎng)貸產(chǎn)品與能否獲得銀行貸款沒有關(guān)系，個(gè)人征信報(bào)告中出現(xiàn)借貸逾期記錄才是影響銀行貸款審批的主要原因。據(jù)相關(guān)調(diào)查，銀行是否放貸與是否使用網(wǎng)貸產(chǎn)品無(wú)關(guān)。除非說客戶的個(gè)人征信報(bào)告有問題，未能按時(shí)還款及有逾期記錄。目前，在客戶的個(gè)人征信調(diào)查中，網(wǎng)貸已經(jīng)和其他的貸款還款情況一樣，被納入貸款審批考量的范圍 會(huì)和其余資產(chǎn)的負(fù)債情況進(jìn)行綜合考慮，從而判斷是否放貸。例如，如果客戶使用京東白條，未能及時(shí)還款，會(huì)在告知客戶本人后將客戶使用京東白條具體情況上報(bào)央行征信系統(tǒng)。另外，如果短期內(nèi)同時(shí)在多家機(jī)構(gòu)有多筆貸款，銀行貸款審批會(huì)更加謹(jǐn)慎。拓展資料貸款具體流程：1.申請(qǐng)貸款?？蛻籼崆傲私忏y行的信貸產(chǎn)品，看一下有沒有適合自己的了解清楚后，可以致電銀行客服咨詢也可以現(xiàn)場(chǎng)咨詢。前往銀行填貸款申請(qǐng)書，并且攜帶身份證、戶口本、居住證、工作證、結(jié)婚證等相關(guān)證件。2.貸前調(diào)查。銀行有資格對(duì)貸款申請(qǐng)人的個(gè)人資料進(jìn)行初步審查，符合條件的，予以進(jìn)入下一步貸款環(huán)節(jié)。3.貸款審批。審批人根據(jù)貸款申請(qǐng)人的還款能力，個(gè)人信用記錄，擔(dān)保抵押等情況確定貸款是否予以審批。4.抵押登記。如果貸款申請(qǐng)人選擇抵押貸款，通過審批后，需要辦理相關(guān)登記手續(xù)。5.發(fā)放貸款。符合銀行貸款 條件且合法走完所以程序的就可以發(fā)放貸款。