小企業(yè)貸款面臨哪些困難1、為年滿十八周歲中國大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點(diǎn)；3、有穩(wěn)定的收入來源；4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)；2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu)；4、銀行審核貸款人資質(zhì)；
當(dāng)前小企業(yè)面臨的主要問題有哪些（一）生產(chǎn)成本持續(xù)攀高。原材料價(jià)格波動(dòng)較大，企業(yè)融資成本高，市場銷售疲軟，期末借款余額和產(chǎn)成品庫存數(shù)量上升較快；同時(shí)，用工成本上漲，職工工資待遇持續(xù)提高，社保、醫(yī)保等費(fèi)用相應(yīng)增加，與去年同期相比，企業(yè)用工成本漲幅達(dá)20%，利潤空間受“多重?cái)D壓”，導(dǎo)致中小企業(yè)生存空間縮小?！ 。ǘ┦袌銮熬安蝗輼酚^。目前，因出口市場下滑造成沿海相當(dāng)數(shù)量的外向型中小企業(yè)停產(chǎn)、倒閉。我省外向型中小企業(yè)比重雖然很小，目前暫未出現(xiàn)大面積中小企業(yè)關(guān)停、倒閉現(xiàn)象，但因?qū)κ袌龊屯顿Y預(yù)期不穩(wěn)定，部分中小企業(yè)已出現(xiàn)訂單減少、開工不足等狀況?！ 。ㄈ┢髽I(yè)“融資難、融資貴”仍未得到緩解。中小企業(yè)貸款時(shí)通常會(huì)在規(guī)定利率的基礎(chǔ)上上浮50%左右，再加房產(chǎn)土地抵押登記費(fèi)、工商查詢費(fèi)、抵押物評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、會(huì)計(jì)審計(jì)等中間費(fèi)用占貸款成本20%左右。中小企業(yè)普遍規(guī)模小，缺乏抵押資產(chǎn)，且有效擔(dān)保不足；同時(shí)經(jīng)營管理水平不高，市場行為不規(guī)范，財(cái)務(wù)管理不健全，依法經(jīng)營、誠信觀念不強(qiáng)，導(dǎo)致銀行貸款意愿不高和“惜貸”，中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題仍未得到有效緩解?！ 。ㄋ模┮乇Ｕ想y度進(jìn)一步加大。各地天然氣、電力指標(biāo)缺口較大，特別是受土地指標(biāo)制約，小微企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)項(xiàng)目很難獲得項(xiàng)目用地；同時(shí)，由于受投資強(qiáng)度、投資規(guī)模等較高的入園“門檻”影響，中小企業(yè)難以進(jìn)入工業(yè)園區(qū)，無法享受資源綜合配置，生產(chǎn)經(jīng)營要素難以得到有效保障?！ 。ㄎ澹┲行∑髽I(yè)自主創(chuàng)新能力較弱。中小企業(yè)普遍存在資金、人才和高端技術(shù)匱乏的問題，導(dǎo)致企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新整體實(shí)力弱，擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)少，產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)受制于人；中小企業(yè)尤其是規(guī)模以下小微型企業(yè)大多尚未建立起完善的產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系，自主創(chuàng)新能力較弱，對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的引導(dǎo)和扶持力度還有待進(jìn)一步加大。 二、意見建議 ?。ㄒ唬┙ㄗh在財(cái)政、稅收、減負(fù)方面進(jìn)一步加大政策支持力度。建議進(jìn)一步加大財(cái)政對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，按中小微企業(yè)的類型和發(fā)展階段進(jìn)行指導(dǎo)和幫扶。加大稅收調(diào)控力度，制定有利于小微企業(yè)發(fā)展的稅收政策，延長相關(guān)稅收優(yōu)惠政策的期限。進(jìn)一步改善小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，清理行政和事業(yè)收費(fèi)項(xiàng)目，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，查處“三亂”行為，切實(shí)減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)?！ 。ǘ┙ㄗh研究設(shè)立中小企業(yè)專業(yè)銀行。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)和中小企業(yè)的實(shí)際需求，研究制定相關(guān)金融扶持政策和措施，開展專門針對(duì)中小企業(yè)貸款融資的專業(yè)銀行試點(diǎn)工作?！ 。ㄈ┙ㄗh進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。鑒于西部工業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后的現(xiàn)實(shí)，尤其是中小微型企業(yè)發(fā)展面臨困難和壓力更大，發(fā)展步伐緩慢，建議在項(xiàng)目資金投入、公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、政策先行先試等方面給予重點(diǎn)支持和傾斜。
金融貸款和銀行貸款有什么不一樣您好，通俗來講，銀行貸款與信貸都是將資金貸放給投資者，投資者在規(guī)定期限還款并支付相應(yīng)的利息的行為。如果您想要到貸款，銀行貸款需要準(zhǔn)備比較充足的資料審核時(shí)間較長，放款較慢；如果你有急用錢的需求，也可以在有錢花這樣的正規(guī)小額信貸平臺(tái)快速審批，靈活借還。 有錢花貸款安全靠譜，值得信賴?！坝绣X花”是度小滿金融（原百度金融）旗下的信貸服務(wù)品牌（原名：百度有錢花，2018年6月更名為“有錢花”） 。點(diǎn)擊測額最高可借20萬。大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，日息低至0.02%起，具有申請(qǐng)簡便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。有錢花提供面向大眾的個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)，打造創(chuàng)新消費(fèi)信貸模式，延承百度的技術(shù)基因，有錢花運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯(lián)網(wǎng)信貸服務(wù)。和您分享有錢花的申請(qǐng)條件：有錢花的申請(qǐng)條件主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款，如您是在校大學(xué)生，請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求：申請(qǐng)過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請(qǐng)只支持借記卡，申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時(shí)身份證、過期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。用戶在申請(qǐng)貸款時(shí)會(huì)遇到不同還款方式的貸款產(chǎn)品，由于利率的表達(dá)方式往往不一樣，比如說有：日息萬分之五、月費(fèi)率1%等等，因此很難比較出幾款產(chǎn)品究竟哪款更省錢。有錢花推出的比價(jià)神器可以幫我們解決這個(gè)問題。通過比較，就能很直觀的了解到對(duì)比產(chǎn)品的息費(fèi)明細(xì)，幫助我們做決策。此條答案由有錢花提供，請(qǐng)根據(jù)需要合理借貸，具體產(chǎn)品相關(guān)信息以有錢花官方APP實(shí)際頁面為準(zhǔn)。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助，手機(jī)端點(diǎn)擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。
微眾銀行中小企業(yè)貸款都需要具備哪些條件1、微眾銀行貸款申請(qǐng)前提條件：入選白名單微眾銀行貸款申請(qǐng)條件中前提條件是進(jìn)入微眾銀行內(nèi)部篩選出來的白名單。只有進(jìn)入白名單才能申請(qǐng)微粒貸。微粒貸是通過“白名單”選出首批最符合“微粒貸”客戶定位的用戶，如果用戶在qq錢包里發(fā)現(xiàn)“微粒貸”的圖標(biāo)，則證明其已成WeBank的第一批客戶，但并未放開自主申請(qǐng)入口。如果你已在微眾銀行的“白名單”里，只要用任一銀行卡綁定QQ，點(diǎn)擊微粒貸，就能查看到你的授信額度，如果有需要就可以點(diǎn)擊貸款，“微粒貸”提供的是7 24小時(shí)服務(wù)。2、微眾銀行貸款申請(qǐng)必要條件：信用良好 有還款能力微眾銀行貸款申請(qǐng)條件中必要條件是：微粒貸的申請(qǐng)采取線上審核的方式，因此申請(qǐng)人的信用狀況對(duì)于申請(qǐng)微粒貸的成功與否至關(guān)重要。此外，微粒貸采取無抵押、純信用的方式，因此，申請(qǐng)人的還款能力也是申請(qǐng)能否成功的考核指標(biāo)。微粒貸小額信用貸款產(chǎn)品具有“無抵押、無擔(dān)保，隨借隨還、按日計(jì)息”的特點(diǎn)。據(jù)了解，每個(gè)人“微粒貸”獲得的授信額度并不相同，在2萬到20萬元之間，貸款按照萬分之五日利計(jì)息，折合預(yù)期年化利率約7%-18%。擴(kuò)展資料：微業(yè)貸是微眾銀行為廣大中小微企業(yè)提供的線上流動(dòng)資金貸款服務(wù)， 該產(chǎn)品為結(jié)合大數(shù)據(jù)分析及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的一款金融創(chuàng)新產(chǎn)品。 客戶從申請(qǐng)至提款全部在線完成，無需抵質(zhì)押，額度立等可見，資金分鐘到賬， 按日計(jì)息，隨借隨還。微眾銀行將以科技金融為中小微企業(yè)提供高效便捷的融資服務(wù)?，F(xiàn)在可以通過幾種方式來申請(qǐng)小微企業(yè)貸：1、關(guān)注“微眾銀行企業(yè)金融”公眾號(hào)；2、下載微眾銀行APP；3、進(jìn)入微眾銀行官網(wǎng)，在首頁點(diǎn)擊企業(yè)金融。二、哪些地區(qū)的客戶可以申請(qǐng)小微企業(yè)貸目前只開通了廣東省、江蘇省、湖南省，其他城市正逐步開放中。三、微眾銀行小微企業(yè)貸申請(qǐng)流程1、注冊2、簽訂《征信授權(quán)協(xié)議》，授權(quán)微眾銀行查詢征信記錄；3、簽訂《數(shù)據(jù)使用授權(quán)書》將授權(quán)微眾銀行及合作方查詢企業(yè)的稅務(wù)信息；4、完成企業(yè)認(rèn)證后，還需要認(rèn)證法定代表人姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等；5、企業(yè)法定代表人需要簽訂《個(gè)人信息使用授權(quán)書》、《個(gè)人征信授權(quán)書》及《保證擔(dān)保合同》；6、提交后等待微眾銀行審核，最快可在30分鐘內(nèi)到賬。
信托及銀行理財(cái)產(chǎn)品是否屬于金融商品？問：根據(jù)《營業(yè)稅暫行條例》及實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，金融商品具體指哪些內(nèi)容？例如企業(yè)購買的信托產(chǎn)品、銀行的理財(cái)產(chǎn)品是否屬于金融商品？產(chǎn)生的收益是否需繳納營業(yè)稅？ 答：《金融保險(xiǎn)業(yè)營業(yè)稅申報(bào)管理辦法》（國稅發(fā)[2002]9號(hào)）第七條規(guī)定，金融商品轉(zhuǎn)讓，是指轉(zhuǎn)讓外匯、有價(jià)證券或非貨物期貨的所有權(quán)的行為。包括：股票轉(zhuǎn)讓、債券轉(zhuǎn)讓、外匯轉(zhuǎn)讓、其他金融商品轉(zhuǎn)讓。 《財(cái)政部、國家稅務(wù)總局關(guān)于個(gè)人金融商品買賣等營業(yè)稅若干免稅政策的通知》（財(cái)稅[2009]111號(hào)）規(guī)定，對(duì)個(gè)人（包括個(gè)體工商戶及其他個(gè)人）從事外匯、有價(jià)證券、非貨物期貨和其他金融商品買賣業(yè)務(wù)取得的收入暫免征收營業(yè)稅。 《國家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)〈營業(yè)稅問題解答（之一）〉的通知》（國稅函發(fā)[1995]156號(hào)）規(guī)定，不論金融機(jī)構(gòu)還是其他單位，只要是發(fā)生將資金貸與他人使用的行為，均應(yīng)視為發(fā)生貸款行為，按“金融保險(xiǎn)業(yè)”稅目征收營業(yè)稅。 參照上述規(guī)定，企業(yè)購買的信托產(chǎn)品、銀行的理財(cái)產(chǎn)品，若不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，收取固定利潤，視為發(fā)生貸款行為，對(duì)收取的固定利潤應(yīng)按照“金融保險(xiǎn)業(yè)”繳納營業(yè)稅；若不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，取得保本不固定的浮動(dòng)收益，在稅法尚未明確下，對(duì)取得保本不固定的浮動(dòng)收益可暫比照存款利息收入，不繳納營業(yè)稅；若承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，取得不固定的浮動(dòng)收益，視為投資收益，不繳納營業(yè)稅。
銀行房貸流程房貸流程：1、開發(fā)商與銀行確定貸款成數(shù)、年限。 2、雙方簽定購房合同，選擇付款方式，支付首期房款。 3、向銀行指定的律師事務(wù)所遞交相關(guān)文件并繳納律師費(fèi)。4、相關(guān)文件交銀行復(fù)審。5、通知客戶辦理放貸手續(xù)。6、簽保險(xiǎn)合同，房屋險(xiǎn)(0.56‰必須上，不含地震)保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額×年費(fèi)率×年限系數(shù)。7、購房人、開發(fā)商、銀行三方簽訂相關(guān)合同①《借款合同》②《保證合同》③《抵押合同》拓展資料：房貸申請(qǐng)資料：1、借款人的有效身份證、戶口簿；2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證(注明離異后未再婚)；3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證；4、借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)?；5、房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證；6、擔(dān)保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等)。
買房子貸款的流程貸款買房5大流程：（1）簽訂購房合同。注意明確交房、付款、違約責(zé)任等條款；（2）提交申請(qǐng)。平時(shí)維護(hù)好征信以及不要斷繳公積金；（3）銀行審查；（4）簽訂貸款合同，辦理抵押手續(xù)；（5）銀行放款。放款后，月供要及時(shí)還款，否則可能追回貸款。
小企業(yè)貸款面臨哪些困難1、為年滿十八周歲中國大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點(diǎn)；3、有穩(wěn)定的收入來源；4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)；2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu)；4、銀行審核貸款人資質(zhì)；
當(dāng)前小企業(yè)面臨的主要問題有哪些?。ㄒ唬┥a(chǎn)成本持續(xù)攀高。原材料價(jià)格波動(dòng)較大，企業(yè)融資成本高，市場銷售疲軟，期末借款余額和產(chǎn)成品庫存數(shù)量上升較快；同時(shí)，用工成本上漲，職工工資待遇持續(xù)提高，社保、醫(yī)保等費(fèi)用相應(yīng)增加，與去年同期相比，企業(yè)用工成本漲幅達(dá)20%，利潤空間受“多重?cái)D壓”，導(dǎo)致中小企業(yè)生存空間縮小?！ 。ǘ┦袌銮熬安蝗輼酚^。目前，因出口市場下滑造成沿海相當(dāng)數(shù)量的外向型中小企業(yè)停產(chǎn)、倒閉。我省外向型中小企業(yè)比重雖然很小，目前暫未出現(xiàn)大面積中小企業(yè)關(guān)停、倒閉現(xiàn)象，但因?qū)κ袌龊屯顿Y預(yù)期不穩(wěn)定，部分中小企業(yè)已出現(xiàn)訂單減少、開工不足等狀況?！ 。ㄈ┢髽I(yè)“融資難、融資貴”仍未得到緩解。中小企業(yè)貸款時(shí)通常會(huì)在規(guī)定利率的基礎(chǔ)上上浮50%左右，再加房產(chǎn)土地抵押登記費(fèi)、工商查詢費(fèi)、抵押物評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、會(huì)計(jì)審計(jì)等中間費(fèi)用占貸款成本20%左右。中小企業(yè)普遍規(guī)模小，缺乏抵押資產(chǎn)，且有效擔(dān)保不足；同時(shí)經(jīng)營管理水平不高，市場行為不規(guī)范，財(cái)務(wù)管理不健全，依法經(jīng)營、誠信觀念不強(qiáng)，導(dǎo)致銀行貸款意愿不高和“惜貸”，中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題仍未得到有效緩解?！ 。ㄋ模┮乇Ｕ想y度進(jìn)一步加大。各地天然氣、電力指標(biāo)缺口較大，特別是受土地指標(biāo)制約，小微企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)項(xiàng)目很難獲得項(xiàng)目用地；同時(shí)，由于受投資強(qiáng)度、投資規(guī)模等較高的入園“門檻”影響，中小企業(yè)難以進(jìn)入工業(yè)園區(qū)，無法享受資源綜合配置，生產(chǎn)經(jīng)營要素難以得到有效保障?！ 。ㄎ澹┲行∑髽I(yè)自主創(chuàng)新能力較弱。中小企業(yè)普遍存在資金、人才和高端技術(shù)匱乏的問題，導(dǎo)致企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新整體實(shí)力弱，擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)少，產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)受制于人；中小企業(yè)尤其是規(guī)模以下小微型企業(yè)大多尚未建立起完善的產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系，自主創(chuàng)新能力較弱，對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的引導(dǎo)和扶持力度還有待進(jìn)一步加大。 二、意見建議 （一）建議在財(cái)政、稅收、減負(fù)方面進(jìn)一步加大政策支持力度。建議進(jìn)一步加大財(cái)政對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，按中小微企業(yè)的類型和發(fā)展階段進(jìn)行指導(dǎo)和幫扶。加大稅收調(diào)控力度，制定有利于小微企業(yè)發(fā)展的稅收政策，延長相關(guān)稅收優(yōu)惠政策的期限。進(jìn)一步改善小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，清理行政和事業(yè)收費(fèi)項(xiàng)目，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，查處“三亂”行為，切實(shí)減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)?！ 。ǘ┙ㄗh研究設(shè)立中小企業(yè)專業(yè)銀行。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)和中小企業(yè)的實(shí)際需求，研究制定相關(guān)金融扶持政策和措施，開展專門針對(duì)中小企業(yè)貸款融資的專業(yè)銀行試點(diǎn)工作?！ 。ㄈ┙ㄗh進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。鑒于西部工業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后的現(xiàn)實(shí)，尤其是中小微型企業(yè)發(fā)展面臨困難和壓力更大，發(fā)展步伐緩慢，建議在項(xiàng)目資金投入、公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、政策先行先試等方面給予重點(diǎn)支持和傾斜。
銀監(jiān)會(huì)為什么出臺(tái)十項(xiàng)措施鼓勵(lì)銀行發(fā)放小企業(yè)貸款很簡單，小企業(yè)貸款，金額小，審批容易，而且有抵押，償還速度快~~一方面加快當(dāng)?shù)氐胤叫∑髽I(yè)的發(fā)展，另一方面，銀行自身的貸款業(yè)務(wù)也得到發(fā)展~~雙互雙成~
銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小企業(yè)授信用途有何規(guī)定銀監(jiān)會(huì)2005年發(fā)布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕54號(hào)）以來，銀行更新經(jīng)營理念，革新體制機(jī)制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，大力發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，取得了明顯成效。為豐富和完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，引導(dǎo)銀行進(jìn)一步改善和加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)在吸收銀行開展小企業(yè)貸款工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》進(jìn)行了修訂。
小企業(yè)貸款怎么貸，有哪些途徑方法？一、綜合授信即對(duì)一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款目前在全國31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩碓矗话闶怯僧?dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言，擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、項(xiàng)目開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開發(fā)貸款。
小企業(yè)銀行貸款怎么貸向銀行或像我這樣金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限借款，公司基本資料，企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。
中小企業(yè)融資措施有哪些一、引入風(fēng)險(xiǎn)投資事半功倍市場經(jīng)濟(jì)社會(huì)，競爭越來越激烈，世界越來越小，尤其是中國加入WTO以后，國內(nèi)企業(yè)原來特有的優(yōu)勢變小了，如低人力成本優(yōu)勢正在大幅削弱，高端人才的價(jià)格正與國際接軌，只是操作工人比國外廉價(jià)。隨著更多國際資本的引入和跨國公司的進(jìn)入，高技術(shù)企業(yè)的競爭，主要體現(xiàn)在高端人才的競爭上，因此，高技術(shù)企業(yè)的壓力確實(shí)大。在這方面，引入風(fēng)險(xiǎn)投資，不僅僅帶來的是錢，還可帶來管理技術(shù)和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企業(yè)家能夠做到風(fēng)險(xiǎn)投資視野較寬，對(duì)資本運(yùn)作和國際動(dòng)向比較了解。那么，就完全可以做到借風(fēng)生力，事半功倍，迅速把企業(yè)做大。二、緊盯政策性融資政策性融資是根據(jù)國家的政策，以政府信用為擔(dān)保的，政策性銀行或其他銀行對(duì)一定的項(xiàng)目提供的金融支持。主要以低利率甚至無息貸款的形式，其針對(duì)性強(qiáng)，發(fā)揮金融作用強(qiáng)。政策性融資適用于具有行業(yè)或產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，技術(shù)含量高，有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)或符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目，通常要求企業(yè)運(yùn)行良好，且達(dá)到一定的規(guī)模，企業(yè)基礎(chǔ)管理完善等等。政策性融資成本低，風(fēng)險(xiǎn)小。缺點(diǎn)是適用面窄，金額小，時(shí)間較長，環(huán)節(jié)眾多，手續(xù)繁雜，有一定的規(guī)模限制。雖然有諸多限制，但是你一旦開始第一筆政策性融資，你很有可能會(huì)得到持續(xù)性的政策融資，當(dāng)然這需要企業(yè)做出成績，政策才會(huì)錦上添花。三、搶吃銀行創(chuàng)新頭啖湯近年來，為滿足中小企業(yè)融資的需要，商業(yè)銀行尤其是中小銀行紛紛在創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品上下功夫，為中小企業(yè)融資難推出許多創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，量身定做了許多新業(yè)務(wù)，各家銀行推出新融資業(yè)務(wù)模式時(shí)會(huì)加以介紹，并附以案例及業(yè)務(wù)流程說明，幫助企業(yè)選擇適宜的融資模式和融資時(shí)間提供參考。如果平時(shí)和銀行搞好關(guān)系，對(duì)于這種吃頭啖湯的機(jī)會(huì)很容易落在你的頭上。畢竟新業(yè)務(wù)要有試驗(yàn)田，能夠做銀行的試驗(yàn)田，即吃了頭啖湯，也牢固了銀企關(guān)系，有了好事銀行總是不會(huì)忘記你。四、賣股權(quán)求發(fā)展國外有一個(gè)很流行的比喻，把創(chuàng)業(yè)者辦企業(yè)喻為三種類型：一是把企業(yè)當(dāng)“老婆”來養(yǎng)，別人不能碰，股權(quán)100%是自己的；二是當(dāng)“兒子”來養(yǎng)，別人可以碰，可以分一點(diǎn)股權(quán)；三是把企業(yè)當(dāng)“豬”來養(yǎng)，合適的時(shí)候拿出去換錢，即用股權(quán)來換取發(fā)展急需的現(xiàn)金。實(shí)際上，辦企業(yè)的出發(fā)點(diǎn)就在于獲取利潤。那么，如果你把企業(yè)當(dāng)“豬”來養(yǎng)，你賣出股權(quán)，拿回現(xiàn)金，用這些錢又可投資更有潛力的項(xiàng)目。要知道，股權(quán)轉(zhuǎn)讓是企業(yè)做大做強(qiáng)的一種捷徑，資金也如滾雪球一樣，越滾越大。五、用信譽(yù)來融資培育融資信譽(yù)很重要，因?yàn)橐粋€(gè)企業(yè)要辦下去，永遠(yuǎn)要與金融機(jī)構(gòu)打交道，永遠(yuǎn)要與客戶打交道。經(jīng)濟(jì)往來中，信譽(yù)是第一位的，有時(shí)候?qū)幵附栊└呃J，也要把到期的債還了，以培育自已的信譽(yù)，信譽(yù)可以幫助你來融資。中小企業(yè)跟大企業(yè)比，大企業(yè)人家相信，這是不爭的事實(shí)，所以小企業(yè)只能做具體的事讓別人信服，這是需要多付出一些成本，這個(gè)成本可以叫信譽(yù)構(gòu)建成本。這一點(diǎn)，也往往是很多中小企業(yè)家所容易忽視的。六、尋求企業(yè)上市借雞生蛋
中小企業(yè)融資可以采取哪些措施降低成本？最好有政府機(jī)構(gòu)等方面的扶持政策吧。中小企業(yè)可以對(duì)融資等方面的政策咨詢。對(duì)接銀企更快更準(zhǔn)找到融資，降低其他的成本
小企業(yè)貸款面臨哪些困難1、為年滿十八周歲中國大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點(diǎn)；3、有穩(wěn)定的收入來源；4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)；2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu)；4、銀行審核貸款人資質(zhì)；
當(dāng)前小企業(yè)面臨的主要問題有哪些?。ㄒ唬┥a(chǎn)成本持續(xù)攀高。原材料價(jià)格波動(dòng)較大，企業(yè)融資成本高，市場銷售疲軟，期末借款余額和產(chǎn)成品庫存數(shù)量上升較快；同時(shí)，用工成本上漲，職工工資待遇持續(xù)提高，社保、醫(yī)保等費(fèi)用相應(yīng)增加，與去年同期相比，企業(yè)用工成本漲幅達(dá)20%，利潤空間受“多重?cái)D壓”，導(dǎo)致中小企業(yè)生存空間縮小?！ 。ǘ┦袌銮熬安蝗輼酚^。目前，因出口市場下滑造成沿海相當(dāng)數(shù)量的外向型中小企業(yè)停產(chǎn)、倒閉。我省外向型中小企業(yè)比重雖然很小，目前暫未出現(xiàn)大面積中小企業(yè)關(guān)停、倒閉現(xiàn)象，但因?qū)κ袌龊屯顿Y預(yù)期不穩(wěn)定，部分中小企業(yè)已出現(xiàn)訂單減少、開工不足等狀況?！ 。ㄈ┢髽I(yè)“融資難、融資貴”仍未得到緩解。中小企業(yè)貸款時(shí)通常會(huì)在規(guī)定利率的基礎(chǔ)上上浮50%左右，再加房產(chǎn)土地抵押登記費(fèi)、工商查詢費(fèi)、抵押物評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、會(huì)計(jì)審計(jì)等中間費(fèi)用占貸款成本20%左右。中小企業(yè)普遍規(guī)模小，缺乏抵押資產(chǎn)，且有效擔(dān)保不足；同時(shí)經(jīng)營管理水平不高，市場行為不規(guī)范，財(cái)務(wù)管理不健全，依法經(jīng)營、誠信觀念不強(qiáng)，導(dǎo)致銀行貸款意愿不高和“惜貸”，中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題仍未得到有效緩解?！ 。ㄋ模┮乇Ｕ想y度進(jìn)一步加大。各地天然氣、電力指標(biāo)缺口較大，特別是受土地指標(biāo)制約，小微企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)項(xiàng)目很難獲得項(xiàng)目用地；同時(shí)，由于受投資強(qiáng)度、投資規(guī)模等較高的入園“門檻”影響，中小企業(yè)難以進(jìn)入工業(yè)園區(qū)，無法享受資源綜合配置，生產(chǎn)經(jīng)營要素難以得到有效保障。 ?。ㄎ澹┲行∑髽I(yè)自主創(chuàng)新能力較弱。中小企業(yè)普遍存在資金、人才和高端技術(shù)匱乏的問題，導(dǎo)致企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新整體實(shí)力弱，擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)少，產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)受制于人；中小企業(yè)尤其是規(guī)模以下小微型企業(yè)大多尚未建立起完善的產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系，自主創(chuàng)新能力較弱，對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的引導(dǎo)和扶持力度還有待進(jìn)一步加大?！ 《?、意見建議 （一）建議在財(cái)政、稅收、減負(fù)方面進(jìn)一步加大政策支持力度。建議進(jìn)一步加大財(cái)政對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，按中小微企業(yè)的類型和發(fā)展階段進(jìn)行指導(dǎo)和幫扶。加大稅收調(diào)控力度，制定有利于小微企業(yè)發(fā)展的稅收政策，延長相關(guān)稅收優(yōu)惠政策的期限。進(jìn)一步改善小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，清理行政和事業(yè)收費(fèi)項(xiàng)目，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，查處“三亂”行為，切實(shí)減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)?！ 。ǘ┙ㄗh研究設(shè)立中小企業(yè)專業(yè)銀行。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)和中小企業(yè)的實(shí)際需求，研究制定相關(guān)金融扶持政策和措施，開展專門針對(duì)中小企業(yè)貸款融資的專業(yè)銀行試點(diǎn)工作?！ 。ㄈ┙ㄗh進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。鑒于西部工業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后的現(xiàn)實(shí)，尤其是中小微型企業(yè)發(fā)展面臨困難和壓力更大，發(fā)展步伐緩慢，建議在項(xiàng)目資金投入、公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、政策先行先試等方面給予重點(diǎn)支持和傾斜。
中小企業(yè)融資措施有哪些一、引入風(fēng)險(xiǎn)投資事半功倍市場經(jīng)濟(jì)社會(huì)，競爭越來越激烈，世界越來越小，尤其是中國加入WTO以后，國內(nèi)企業(yè)原來特有的優(yōu)勢變小了，如低人力成本優(yōu)勢正在大幅削弱，高端人才的價(jià)格正與國際接軌，只是操作工人比國外廉價(jià)。隨著更多國際資本的引入和跨國公司的進(jìn)入，高技術(shù)企業(yè)的競爭，主要體現(xiàn)在高端人才的競爭上，因此，高技術(shù)企業(yè)的壓力確實(shí)大。在這方面，引入風(fēng)險(xiǎn)投資，不僅僅帶來的是錢，還可帶來管理技術(shù)和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企業(yè)家能夠做到風(fēng)險(xiǎn)投資視野較寬，對(duì)資本運(yùn)作和國際動(dòng)向比較了解。那么，就完全可以做到借風(fēng)生力，事半功倍，迅速把企業(yè)做大。二、緊盯政策性融資政策性融資是根據(jù)國家的政策，以政府信用為擔(dān)保的，政策性銀行或其他銀行對(duì)一定的項(xiàng)目提供的金融支持。主要以低利率甚至無息貸款的形式，其針對(duì)性強(qiáng)，發(fā)揮金融作用強(qiáng)。政策性融資適用于具有行業(yè)或產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，技術(shù)含量高，有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)或符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目，通常要求企業(yè)運(yùn)行良好，且達(dá)到一定的規(guī)模，企業(yè)基礎(chǔ)管理完善等等。政策性融資成本低，風(fēng)險(xiǎn)小。缺點(diǎn)是適用面窄，金額小，時(shí)間較長，環(huán)節(jié)眾多，手續(xù)繁雜，有一定的規(guī)模限制。雖然有諸多限制，但是你一旦開始第一筆政策性融資，你很有可能會(huì)得到持續(xù)性的政策融資，當(dāng)然這需要企業(yè)做出成績，政策才會(huì)錦上添花。三、搶吃銀行創(chuàng)新頭啖湯近年來，為滿足中小企業(yè)融資的需要，商業(yè)銀行尤其是中小銀行紛紛在創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品上下功夫，為中小企業(yè)融資難推出許多創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，量身定做了許多新業(yè)務(wù)，各家銀行推出新融資業(yè)務(wù)模式時(shí)會(huì)加以介紹，并附以案例及業(yè)務(wù)流程說明，幫助企業(yè)選擇適宜的融資模式和融資時(shí)間提供參考。如果平時(shí)和銀行搞好關(guān)系，對(duì)于這種吃頭啖湯的機(jī)會(huì)很容易落在你的頭上。畢竟新業(yè)務(wù)要有試驗(yàn)田，能夠做銀行的試驗(yàn)田，即吃了頭啖湯，也牢固了銀企關(guān)系，有了好事銀行總是不會(huì)忘記你。四、賣股權(quán)求發(fā)展國外有一個(gè)很流行的比喻，把創(chuàng)業(yè)者辦企業(yè)喻為三種類型：一是把企業(yè)當(dāng)“老婆”來養(yǎng)，別人不能碰，股權(quán)100%是自己的；二是當(dāng)“兒子”來養(yǎng)，別人可以碰，可以分一點(diǎn)股權(quán)；三是把企業(yè)當(dāng)“豬”來養(yǎng)，合適的時(shí)候拿出去換錢，即用股權(quán)來換取發(fā)展急需的現(xiàn)金。實(shí)際上，辦企業(yè)的出發(fā)點(diǎn)就在于獲取利潤。那么，如果你把企業(yè)當(dāng)“豬”來養(yǎng)，你賣出股權(quán)，拿回現(xiàn)金，用這些錢又可投資更有潛力的項(xiàng)目。要知道，股權(quán)轉(zhuǎn)讓是企業(yè)做大做強(qiáng)的一種捷徑，資金也如滾雪球一樣，越滾越大。五、用信譽(yù)來融資培育融資信譽(yù)很重要，因?yàn)橐粋€(gè)企業(yè)要辦下去，永遠(yuǎn)要與金融機(jī)構(gòu)打交道，永遠(yuǎn)要與客戶打交道。經(jīng)濟(jì)往來中，信譽(yù)是第一位的，有時(shí)候?qū)幵附栊└呃J，也要把到期的債還了，以培育自已的信譽(yù)，信譽(yù)可以幫助你來融資。中小企業(yè)跟大企業(yè)比，大企業(yè)人家相信，這是不爭的事實(shí)，所以小企業(yè)只能做具體的事讓別人信服，這是需要多付出一些成本，這個(gè)成本可以叫信譽(yù)構(gòu)建成本。這一點(diǎn)，也往往是很多中小企業(yè)家所容易忽視的。六、尋求企業(yè)上市借雞生蛋
中小企業(yè)融資可以采取哪些措施降低成本？最好有政府機(jī)構(gòu)等方面的扶持政策吧。中小企業(yè)可以對(duì)融資等方面的政策咨詢。對(duì)接銀企更快更準(zhǔn)找到融資，降低其他的成本
淺談商業(yè)銀行如何發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)一、發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因素 中小企業(yè)作為銀行信貸客戶群體中最有特色的一部分，其信貸需求涵蓋了固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金等表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)多個(gè)品種，同時(shí)具有客戶數(shù)量眾多，單筆金額小、期限短、資金需求迫切、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁及擔(dān)保方式落實(shí)難度大等特點(diǎn)。中小企業(yè)一般處于創(chuàng)業(yè)期和成長期，不同程度地存在著一些風(fēng)險(xiǎn)因素，因此引起了各大銀行的高度重視。（一）管理風(fēng)險(xiǎn)因素大部分中小企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)不健全，組織體系不完善，缺乏精通現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理理念的經(jīng)營管理者。多數(shù)企業(yè)所有者和管理者，在經(jīng)營管理過程缺乏必要的理論基礎(chǔ)或必要的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，人員整體素養(yǎng)及崗位專業(yè)化程度低，對(duì)于市場的把握能力及組織機(jī)構(gòu)的執(zhí)行力和控制力非常有限，抵抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)因素中小企業(yè)自身實(shí)力相對(duì)較弱，流動(dòng)資金匱乏，對(duì)產(chǎn)品的市場研究、營銷渠道的建立和拓展重視程度不夠，投入資金較少，受經(jīng)營規(guī)模所限難以取得比較價(jià)格優(yōu)勢，在資金的流動(dòng)性方面存在明顯缺陷，整體抗市場沖擊能力相對(duì)較弱。（三）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素中小企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不盡規(guī)范，大多數(shù)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理仍處于記帳階段，財(cái)務(wù)管理和成本核算的作用沒有得到充分的發(fā)揮。財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差、隨意性大、透明度不高，為避稅虛增成本，現(xiàn)金收入不入帳現(xiàn)象，以及為融資或企業(yè)形象虛增利潤等現(xiàn)象比較普遍。財(cái)務(wù)管理較為混亂、信息不對(duì)稱等現(xiàn)狀均直接影響銀行對(duì)于企業(yè)的判斷。（四）信用風(fēng)險(xiǎn)因素中小企業(yè)所有制類型多樣，管理層人員素質(zhì)參差不齊，企業(yè)普遍存在誠信問題，企業(yè)故意造假騙取銀行貸款、惡意逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象屢禁不止，導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)的信用狀況難以評(píng)估。二、商業(yè)銀行在拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面存在的問題（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念和意識(shí)落后我國商業(yè)銀行脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的行政色彩較濃，市場化運(yùn)作機(jī)制未能完全建立。在業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，長期以來沒有把中小企業(yè)作為潛在客戶，在經(jīng)營觀念和意識(shí)上不重視對(duì)中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。尤其國有控股商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對(duì)象是大客戶、大項(xiàng)目，經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的制度和政策的制定一直圍繞著大客戶、大項(xiàng)目進(jìn)行設(shè)計(jì)和實(shí)施，組織架構(gòu)、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)機(jī)制、客戶評(píng)價(jià)體系、業(yè)務(wù)流程等都針對(duì)大客戶、大項(xiàng)目制定，從戰(zhàn)略思想上對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的研究不足，因而造成信貸風(fēng)險(xiǎn)管理滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的局面，形成了較高比例的不良資產(chǎn)。（二）商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)貸款操作中存在的限制在小企業(yè)評(píng)級(jí)和授信方面，由于對(duì)小企業(yè)基本采用與其他法人信貸一致的信用評(píng)級(jí)流程，但是基于小企業(yè)的成長性和發(fā)展性特點(diǎn)與成熟大企業(yè)有很大差距，因此在目前的信用評(píng)級(jí)中，由于小企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)不占優(yōu)勢，而小企業(yè)擁有優(yōu)勢的成長性、技術(shù)性指標(biāo)又體現(xiàn)的權(quán)重比較低，最終形成小企業(yè)等級(jí)評(píng)定普遍比較差；在質(zhì)押擔(dān)保方式的小企業(yè)貸款方面，目前即使在核實(shí)好基本材料、風(fēng)險(xiǎn)度很小的情況下，商業(yè)銀行要求辦理的手續(xù)也比較復(fù)雜，并且運(yùn)作的周期比較長;在部分具體業(yè)務(wù)指引方面，可操作性不強(qiáng)。特別是對(duì)于一些新業(yè)務(wù)，具體操作細(xì)則及注意事項(xiàng)不夠明確，導(dǎo)致客戶經(jīng)理在具體操作中無所適從。三、商業(yè)銀行完善小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的建議（一）建立長期的貸款關(guān)系商業(yè)銀行的貸款決策主要是通過長期和多種渠道對(duì)于借貸企業(yè)及其業(yè)主的相關(guān)信息的接觸而做出。因?yàn)橛砷L期關(guān)系所產(chǎn)生的各種軟信息在很大程度上可以替代財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等硬信息，部分彌補(bǔ)小企業(yè)因無力提供合格財(cái)務(wù)信息和抵押品所產(chǎn)生的信貸缺口，并有助于改善其不利的信貸條件。商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)的貸款應(yīng)著眼于長期利益。目前在利率管制條件下，對(duì)小企業(yè)的貸款定價(jià)較低而無法彌補(bǔ)其風(fēng)險(xiǎn)，這固然會(huì)降低商業(yè)銀行對(duì)其貸款的積極性。然而，如果商業(yè)銀行選擇一部分有成長潛力的企業(yè)貸款，和其建立良好的資金和業(yè)務(wù)合作關(guān)系，則可以為未來利率市場化后獲取較高貸款收益打下基礎(chǔ)。（二）進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新根據(jù)小企業(yè)特點(diǎn)，拓寬現(xiàn)有金融產(chǎn)品的運(yùn)用空間，開發(fā)配套適用的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行要增加金融產(chǎn)品的品種，更加便利地運(yùn)用現(xiàn)代融資工具為商業(yè)銀行獲得利益。（三）加強(qiáng)貸后管理工作貸后管理是信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道關(guān)口，必須認(rèn)真把好、把嚴(yán)。領(lǐng)導(dǎo)上要高度重視，完善貸后管理的責(zé)任追究制度，貸后管理責(zé)任人要定期上門認(rèn)真分析企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告，查看產(chǎn)品的生產(chǎn)狀況，以及存貨、固定資產(chǎn)情況，分析、判斷信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時(shí)要多方了解企業(yè)所處行業(yè)的狀況，如通過實(shí)地考察、現(xiàn)場座談、與第三方溝通信息等多種方式，及時(shí)、準(zhǔn)確了解借款企業(yè)的重大變動(dòng)。（四）注重對(duì)信貸員的培訓(xùn)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，決定了貸款銀行必須具備高超的經(jīng)營管理水平和極強(qiáng)的責(zé)任心。這就要求商業(yè)銀行引進(jìn)和培育掌握行業(yè)專業(yè)知識(shí)、具備財(cái)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)的高素質(zhì)信貸人員。此外，還應(yīng)建立完善的信貸員選拔、培訓(xùn)、考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸員履職情況的管理和考核。要定期或不定期對(duì)信貸員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)指導(dǎo)，增加信貸員之間的交流機(jī)會(huì)，以利于信貸員業(yè)務(wù)能力的提高。只有全面提高信貸員的管理素質(zhì)，定期對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)，讓他們掌握更多的業(yè)務(wù)知識(shí)，了解更多的國家政策，熟悉各種產(chǎn)品的市場信息，才能真正把信貸風(fēng)險(xiǎn)壓到最低，才能真正地對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警。[2]管敏.對(duì)我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分析[J].沿海企業(yè)與科技，2007（3）:33-34.
商業(yè)銀行應(yīng)如何支持中小企業(yè)發(fā)展?1、調(diào)整經(jīng)營思路，優(yōu)先支持績優(yōu)中小企業(yè)市場競爭 基層行要調(diào)整經(jīng)營思想，建立與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)，求得風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的經(jīng)營機(jī)制。要認(rèn)真研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題，及時(shí)了解當(dāng)?shù)卣l(fā)展中小企業(yè)的措施，幫助中小企業(yè)加強(qiáng)管理和開拓市場，在著力培育中小企業(yè)信貸市場的前提下，對(duì)有效益、講信譽(yù)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)給予重點(diǎn)支持。在行業(yè)上，要重點(diǎn)支持國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)和產(chǎn)品、適合中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品，有自身發(fā)展優(yōu)勢和經(jīng)營特色的行業(yè)和產(chǎn)品、科技含量高的行業(yè)和產(chǎn)品、發(fā)展前景廣闊的新興行業(yè)和產(chǎn)品。在企業(yè)的選擇上，要重點(diǎn)支持信用等級(jí)高的企業(yè)，資產(chǎn)負(fù)債率低的企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、貨款回籠快、現(xiàn)金流量大的企業(yè)，財(cái)務(wù)制度和內(nèi)控機(jī)制健全的企業(yè)，能提供無風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)貸款擔(dān)保的企業(yè)?！ ?、大膽探索有別于大企業(yè)的信貸管理方式 中小企業(yè)不僅在規(guī)模上，經(jīng)濟(jì)實(shí)力上有別于大型企業(yè)，其經(jīng)營方式、管理方式、資金營運(yùn)結(jié)構(gòu)也不同于大企業(yè)，完全把對(duì)大企業(yè)的信貸管理方式運(yùn)用于中小企業(yè)、既不利于支持中小企業(yè)發(fā)展，也無助于基層行改善管理水平?；鶎有兄С种行∑髽I(yè)發(fā)展必須進(jìn)一步摸清中小企業(yè)的特點(diǎn)，并徹底摒棄以企業(yè)規(guī)模論風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤想法。首先要堅(jiān)持商業(yè)性貸款經(jīng)營原則。國有商業(yè)銀行基層行支持中小企業(yè)發(fā)展，必須依據(jù)市場經(jīng)濟(jì)法則，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和自身業(yè)務(wù)的健康發(fā)展為前提，嚴(yán)格堅(jiān)持安全勝、流動(dòng)性、效益性的商業(yè)銀行信貸經(jīng)營原則，對(duì)不同經(jīng)營規(guī)模、不同經(jīng)營方式，不同所有制的中小企業(yè)一視同仁，支持符合貸款條件的中小企業(yè)在競爭中發(fā)揮優(yōu)勢，不斷發(fā)展壯大。其次對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款要有可靠的還款來源，要把握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的合法性、經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)定性、發(fā)展階段的成長性、現(xiàn)金流量的充足性和擔(dān)保方式的可靠性，確保第一還款來源和第二來源，支持其合理的資金需要。第三要加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)督企業(yè)的還款來源完整無缺。信貸管理人員要經(jīng)常檢查企業(yè)的資金使用情況、經(jīng)營管理情況、財(cái)務(wù)收支情況、貨款回籠情況、銀行存款變化情況等。對(duì)貸款保證單位要經(jīng)常了解其經(jīng)營狀況和代償能力，對(duì)貸款抵押品要經(jīng)常了解其保管和價(jià)值變化等情況。一旦企業(yè)的還款來源出現(xiàn)問題，危及銀行貸款本息的按期收回，就應(yīng)采取相應(yīng)措施，保障貸款的安全?！ ?、有計(jì)劃地不斷完善對(duì)中小企業(yè)的配套全國服務(wù)體系 首先要在提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬及財(cái)務(wù)管理、咨詢評(píng)估、資產(chǎn)核算等方面為中小企業(yè)提供良好的服務(wù)。一方面幫助企業(yè)解決資金經(jīng)營中的問題，另一方面也可以密切銀企關(guān)系，樹立銀行的服務(wù)形象。其次，要充分利用銀行量多面廣、信息靈通的優(yōu)勢，及時(shí)為中小企業(yè)提供市場信息，幫助其解決生產(chǎn)經(jīng)營中的問題，增強(qiáng)其市場競爭能力。第三，還要提高銀行內(nèi)部的辦事效率，加強(qiáng)資金調(diào)度，保證按時(shí)結(jié)算，不斷拓寬和完善金融服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)項(xiàng)目。第四，積極參與中小企業(yè)的改制和重組工作，力爭通過企業(yè)改制和資產(chǎn)重組達(dá)到既可以激活銀行貸款。又可以促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的雙重目的?！ ?、有效運(yùn)用多種貸款擔(dān)保方式，增強(qiáng)銀行貸款的安全程度 中小企業(yè)貸款難的重要原因之一是企業(yè)提供擔(dān)保難，在國家積極發(fā)展中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金的條件下，要加強(qiáng)與貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的配合，引導(dǎo)企業(yè)加入貸款擔(dān)保組織，簡化擔(dān)保程序。同時(shí)，為了增強(qiáng)企業(yè)用好銀行信貸資金的責(zé)任感，提高企業(yè)償還銀行貸款的意識(shí)，除要求借款企業(yè)辦理合法、有效擔(dān)保外，可嘗試增加企業(yè)法人代表和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人為連帶責(zé)任承擔(dān)者，在企業(yè)不能按期歸還銀行貸款時(shí)，由企業(yè)的法人代表和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人承擔(dān)無限責(zé)任，從而提高貸款回收的保障程度。 5、設(shè)立中小企業(yè)貸款還貸付息專戶，促使企業(yè)履行還貸付息義務(wù)
國家政策針對(duì)個(gè)人小型企業(yè)貸款有什么政策？為進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展，2012年4月19日，國務(wù)院以國發(fā)〔2012〕14號(hào)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》。該《意見》分充分認(rèn)識(shí)進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的重要意義、進(jìn)一步加大對(duì)小型微型企業(yè)的財(cái)稅支持力度、努力緩解小型微型企業(yè)融資困難、進(jìn)一步推動(dòng)小型微型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整、加大支持小型微型企業(yè)開拓市場的力度、切實(shí)幫助小型微型企業(yè)提高經(jīng)營管理水平、促進(jìn)小型微型企業(yè)集聚發(fā)展、加強(qiáng)對(duì)小型微型企業(yè)的公共服務(wù)8部分。 國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見 國發(fā)〔2012〕14號(hào) 各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)： 小型微型企業(yè)在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新與社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。黨中央、國務(wù)院高度重視小型微型企業(yè)的發(fā)展，出臺(tái)了一系列財(cái)稅金融扶持政策，取得了積極成效。但受國內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢影響，當(dāng)前，小型微型企業(yè)經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難和稅費(fèi)偏重等問題仍很突出，必須引起高度重視。為進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見?！ ∫?、充分認(rèn)識(shí)進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的重要意義 （一）增強(qiáng)做好小型微型企業(yè)工作的信心。各級(jí)政府和有關(guān)部門對(duì)當(dāng)前小型微型企業(yè)發(fā)展面臨的新情況、新問題要高度重視，增強(qiáng)信心，加大支持力度，把支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展作為鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)沖擊成果、保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要舉措，放在更加重要的位置上。要科學(xué)分析，正確把握，積極研究采取更有針對(duì)性的政策措施，幫助小型微型企業(yè)提振信心，穩(wěn)健經(jīng)營，提高盈利水平和發(fā)展后勁，增強(qiáng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力?！ 《?、進(jìn)一步加大對(duì)小型微型企業(yè)的財(cái)稅支持力度 ?。ǘ┞鋵?shí)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。提高增值稅和營業(yè)稅起征點(diǎn)；將小型微利企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策，延長到2015年底并擴(kuò)大范圍；將符合條件的國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)中的技術(shù)類服務(wù)平臺(tái)納入現(xiàn)行科技開發(fā)用品進(jìn)口稅收優(yōu)惠政策范圍；自2011年11月1日至2014年10月31日，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，將金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策延長至2013年底，將符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融保險(xiǎn)收入減按3%的稅率征收營業(yè)稅的政策延長至2015年底。加快推進(jìn)營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)，逐步解決服務(wù)業(yè)營業(yè)稅重復(fù)征稅問題。結(jié)合深化稅收體制改革，完善結(jié)構(gòu)性減稅政策，研究進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)發(fā)展的稅收制度?！ 。ㄈ┩晟曝?cái)政資金支持政策。充分發(fā)揮現(xiàn)有中小企業(yè)專項(xiàng)資金的支持引導(dǎo)作用，2012年將資金總規(guī)模由128.7億元擴(kuò)大至141.7億元，以后逐年增加。專項(xiàng)資金要體現(xiàn)政策導(dǎo)向，增強(qiáng)針對(duì)性、連續(xù)性和可操作性，突出資金使用重點(diǎn)，向小型微型企業(yè)和中西部地區(qū)傾斜?！ 。ㄋ模┮婪ㄔO(shè)立國家中小企業(yè)發(fā)展基金?；鸬馁Y金來源包括中央財(cái)政預(yù)算安排、基金收益、捐贈(zèng)等。中央財(cái)政安排資金150億元，分5年到位，2012年安排30億元?；鹬饕糜谝龑?dǎo)地方、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)資金支持處于初創(chuàng)期的小型微型企業(yè)等。鼓勵(lì)向基金捐贈(zèng)資金。對(duì)企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人等向基金捐贈(zèng)資金的，企業(yè)在年度利潤總額12%以內(nèi)的部分，個(gè)人在申報(bào)個(gè)人所得稅應(yīng)納稅所得額30%以內(nèi)的部分，準(zhǔn)予在計(jì)算繳納所得稅稅前扣除?！ 。ㄎ澹┱少徶С中⌒臀⑿推髽I(yè)發(fā)展。負(fù)有編制部門預(yù)算職責(zé)的各部門，應(yīng)當(dāng)安排不低于年度政府采購項(xiàng)目預(yù)算總額18%的份額專門面向小型微型企業(yè)采購。在政府采購評(píng)審中，對(duì)小型微型企業(yè)產(chǎn)品可視不同行業(yè)情況給予6%-10%的價(jià)格扣除。鼓勵(lì)大中型企業(yè)與小型微型企業(yè)組成聯(lián)合體共同參加政府采購，小型微型企業(yè)占聯(lián)合體份額達(dá)到30%以上的，可給予聯(lián)合體2%-3%的價(jià)格扣除。推進(jìn)政府采購信用擔(dān)保試點(diǎn)，鼓勵(lì)為小型微型企業(yè)參與政府采購提供投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保和融資擔(dān)保等服務(wù)。 ?。├^續(xù)減免部分涉企收費(fèi)并清理取消各種不合規(guī)收費(fèi)。落實(shí)中央和省級(jí)財(cái)政、價(jià)格主管部門已公布取消的行政事業(yè)性收費(fèi)。自2012年1月1日至2014年12月31日三年內(nèi)對(duì)小型微型企業(yè)免征部分管理類、登記類和證照類行政事業(yè)性收費(fèi)。清理取消一批各省（區(qū)、市）設(shè)立的涉企行政事業(yè)性收費(fèi)。規(guī)范涉及行政許可和強(qiáng)制準(zhǔn)入的經(jīng)營服務(wù)性收費(fèi)。繼續(xù)做好收費(fèi)公路專項(xiàng)清理工作，降低企業(yè)物流成本。加大對(duì)向企業(yè)亂收費(fèi)、亂罰款和各種攤派行為監(jiān)督檢查的力度，嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)公示制度，加強(qiáng)社會(huì)和輿論監(jiān)督。完善涉企收費(fèi)維權(quán)機(jī)制?！ ∪⑴徑庑⌒臀⑿推髽I(yè)融資困難 ?。ㄆ撸┞鋵?shí)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)金融政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，對(duì)達(dá)到要求的小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的小型微型企業(yè)給予信貸支持。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)合理的小型微型企業(yè)貸款定價(jià)機(jī)制，在合法、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，由商業(yè)銀行自主確定貸款利率，對(duì)創(chuàng)新型和創(chuàng)業(yè)型小型微型企業(yè)可優(yōu)先予以支持。建立小企業(yè)信貸獎(jiǎng)勵(lì)考核制度，落實(shí)已出臺(tái)的小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策，適當(dāng)提高對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。進(jìn)一步研究完善小企業(yè)貸款呆賬核銷有關(guān)規(guī)定，簡化呆賬核銷程序，提高小型微型企業(yè)貸款呆賬核銷效率。優(yōu)先支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小型微型企業(yè)貸款的金融債。支持商業(yè)銀行開發(fā)適合小型微型企業(yè)特點(diǎn)的各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極發(fā)展商圈融資、供應(yīng)鏈融資等融資方式。加強(qiáng)對(duì)小型微型企業(yè)貸款的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測?！ 。ò耍┘涌彀l(fā)展小金融機(jī)構(gòu)。在加強(qiáng)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)放寬民間資本、外資、國際組織資金參股設(shè)立小金融機(jī)構(gòu)的條件。適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。支持和鼓勵(lì)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)到中西部設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。強(qiáng)化小金融機(jī)構(gòu)主要為小型微型企業(yè)服務(wù)的市場定位，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。引導(dǎo)小金融機(jī)構(gòu)增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。符合條件的小額貸款公司可根據(jù)有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行?！ 。ň牛┩貙捜谫Y渠道。搭建方便快捷的融資平臺(tái)，支持符合條件的小企業(yè)上市融資、發(fā)行債券。推進(jìn)多層次債券市場建設(shè)，發(fā)揮債券市場對(duì)微觀主體的資金支持作用。加快統(tǒng)一監(jiān)管的場外交易市場建設(shè)步伐，為尚不符合上市條件的小型微型企業(yè)提供資本市場配置資源的服務(wù)。逐步擴(kuò)大小型微型企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、集合信托和短期融資券等發(fā)行規(guī)模。積極穩(wěn)妥發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資等融資工具，完善創(chuàng)業(yè)投資扶持機(jī)制，支持初創(chuàng)型和創(chuàng)新型小型微型企業(yè)發(fā)展。支持小型微型企業(yè)采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、商業(yè)信用保險(xiǎn)保單質(zhì)押、商業(yè)保理、典當(dāng)?shù)榷喾N方式融資。鼓勵(lì)為小型微型企業(yè)提供設(shè)備融資租賃服務(wù)。積極發(fā)展小型微型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。加快小型微型企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)。深入開展科技和金融結(jié)合試點(diǎn)，為創(chuàng)新型小型微型企業(yè)創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境。 ?。ㄊ┘訌?qiáng)對(duì)小型微型企業(yè)的信用擔(dān)保服務(wù)。大力推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，繼續(xù)執(zhí)行對(duì)符合條件的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅政策，加大中央財(cái)政資金的引導(dǎo)支持力度，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高小型微型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低對(duì)小型微型企業(yè)的擔(dān)保收費(fèi)。引導(dǎo)外資設(shè)立面向小型微型企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快推進(jìn)利用外資設(shè)立擔(dān)保公司試點(diǎn)工作。積極發(fā)展再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化分散風(fēng)險(xiǎn)、增加信用功能。改善信用保險(xiǎn)服務(wù)，定制符合小型微型企業(yè)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。推動(dòng)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。加快推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)，切實(shí)開展企業(yè)信用信息征集和信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作?！ 。ㄊ唬┮?guī)范對(duì)小型微型企業(yè)的融資服務(wù)。除銀團(tuán)貸款外，禁止金融機(jī)構(gòu)對(duì)小型微型企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)。開展商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)檢查。嚴(yán)格限制金融機(jī)構(gòu)向小型微型企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，清理糾正金融服務(wù)不合理收費(fèi)。有效遏制民間借貸高利貸化傾向以及大型企業(yè)變相轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動(dòng)。嚴(yán)格禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸。研究制定防止大企業(yè)長期拖欠小型微型企業(yè)資金的政策措施?！ ∷摹⑦M(jìn)一步推動(dòng)小型微型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整 ?。ㄊ┲С中⌒臀⑿推髽I(yè)技術(shù)改造。中央預(yù)算內(nèi)投資擴(kuò)大安排用于中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)改造資金規(guī)模，重點(diǎn)支持小型企業(yè)開發(fā)和應(yīng)用新技術(shù)、新工藝、新材料、新裝備，提高自主創(chuàng)新能力、促進(jìn)節(jié)能減排、提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、改善安全生產(chǎn)與經(jīng)營條件等。各地也要加大對(duì)小型微型企業(yè)技術(shù)改造的支持力度?！ 。ㄊ┨嵘⌒臀⑿推髽I(yè)創(chuàng)新能力。完善企業(yè)研究開發(fā)費(fèi)用所得稅前加計(jì)扣除政策，支持企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。實(shí)施中小企業(yè)創(chuàng)新能力建設(shè)計(jì)劃，鼓勵(lì)有條件的小型微型企業(yè)建立研發(fā)機(jī)構(gòu)，參與產(chǎn)業(yè)共性關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)、國家和地方科技計(jì)劃項(xiàng)目以及標(biāo)準(zhǔn)制定。鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟向小型微型企業(yè)轉(zhuǎn)移擴(kuò)散技術(shù)創(chuàng)新成果。支持在小型微型企業(yè)集聚的區(qū)域建立健全技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，集中優(yōu)勢科技資源，為小型微型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供支撐服務(wù)。鼓勵(lì)大專院校、科研機(jī)構(gòu)和大企業(yè)向小型微型企業(yè)開放研發(fā)試驗(yàn)設(shè)施。實(shí)施中小企業(yè)信息化推進(jìn)工程，重點(diǎn)提高小型微型企業(yè)生產(chǎn)制造、運(yùn)營管理和市場開拓的信息化應(yīng)用水平，鼓勵(lì)信息技術(shù)企業(yè)、通信運(yùn)營商為小型微型企業(yè)提供信息化應(yīng)用平臺(tái)。加快新技術(shù)和先進(jìn)適用技術(shù)在小型微型企業(yè)的推廣應(yīng)用，鼓勵(lì)各類技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)、技術(shù)市場和研究院所為小型微型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)?！ 。ㄊ模┨岣咝⌒臀⑿推髽I(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)和管理水平。中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進(jìn)工程以培育具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢小型微型企業(yè)為重點(diǎn)，加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，普及知識(shí)產(chǎn)權(quán)知識(shí)，推進(jìn)重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)企業(yè)試點(diǎn)，開展面向小型微型企業(yè)的專利輔導(dǎo)、專利代理、專利預(yù)警等服務(wù)。加大對(duì)侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)和制售假冒偽劣產(chǎn)品的打擊力度，維護(hù)市場秩序，保護(hù)創(chuàng)新積極性?！ 。ㄊ澹┲С謩?chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型和勞動(dòng)密集型的小型微型企業(yè)發(fā)展。鼓勵(lì)小型微型企業(yè)發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)，走“專精特新”和與大企業(yè)協(xié)作配套發(fā)展的道路，加快從要素驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的轉(zhuǎn)變。充分利用國家科技資源支持小型微型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)科技人員利用科技成果創(chuàng)辦小型微型企業(yè)，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。實(shí)施創(chuàng)辦小企業(yè)計(jì)劃，培育和支持3000家小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，大力開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和輔導(dǎo)，鼓勵(lì)創(chuàng)辦小企業(yè)，努力擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)。積極發(fā)展各類科技孵化器，到2015年，在孵企業(yè)規(guī)模達(dá)到10萬家以上。支持勞動(dòng)密集型企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)崗位，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，加快調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和服務(wù)方式?！ 。ㄊ┣袑?shí)拓寬民間投資領(lǐng)域。要盡快出臺(tái)貫徹落實(shí)國家有關(guān)鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展政策的實(shí)施細(xì)則，促進(jìn)民間投資便利化、規(guī)范化，鼓勵(lì)和引導(dǎo)小型微型企業(yè)進(jìn)入教育、社會(huì)福利、科技、文化、旅游、體育、商貿(mào)流通等領(lǐng)域。各類政府性資金要對(duì)包括民間投資在內(nèi)的各類投資主體同等對(duì)待?！ 。ㄊ撸┘涌焯蕴浜螽a(chǎn)能。嚴(yán)格控制高污染、高耗能和資源浪費(fèi)嚴(yán)重的小型微型企業(yè)發(fā)展，防止落后產(chǎn)能異地轉(zhuǎn)移。嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，綜合運(yùn)用財(cái)稅、金融、環(huán)保、土地、產(chǎn)業(yè)政策等手段，支持小型微型企業(yè)加快淘汰落后技術(shù)、工藝和裝備，通過收購、兼并、重組、聯(lián)營和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等獲得新的發(fā)展機(jī)會(huì)?！ ∥?、加大支持小型微型企業(yè)開拓市場的力度 （十八）創(chuàng)新營銷和商業(yè)模式。鼓勵(lì)小型微型企業(yè)運(yùn)用電子商務(wù)、信用銷售和信用保險(xiǎn)，大力拓展經(jīng)營領(lǐng)域。研究創(chuàng)新中國國際中小企業(yè)博覽會(huì)辦展機(jī)制，促進(jìn)在國際化、市場化、專業(yè)化等方面取得突破。支持小型微型企業(yè)參加國內(nèi)外展覽展銷活動(dòng)，加強(qiáng)工貿(mào)結(jié)合、農(nóng)貿(mào)結(jié)合和內(nèi)外貿(mào)結(jié)合。建設(shè)集中采購分銷平臺(tái)，支持小型微型企業(yè)通過聯(lián)合采購、集中配送，降低采購成本。引導(dǎo)小型微型企業(yè)采取抱團(tuán)方式“走出去”。培育商貿(mào)企業(yè)集聚區(qū)，發(fā)展專業(yè)市場和特色商業(yè)街，推廣連鎖經(jīng)營、特許經(jīng)營、物流配送等現(xiàn)代流通方式。加強(qiáng)對(duì)小型微型企業(yè)出口產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn)。 ?。ㄊ牛└纳仆P(guān)。推進(jìn)分類通關(guān)改革，積極研究為符合條件的小型微型企業(yè)提供擔(dān)保驗(yàn)放、集中申報(bào)、24小時(shí)預(yù)約通關(guān)和不實(shí)行加工貿(mào)易保證金臺(tái)賬制度等便利通關(guān)措施。擴(kuò)大“屬地申報(bào)，口岸驗(yàn)放”通關(guān)模式適用范圍。擴(kuò)大進(jìn)出口企業(yè)享受預(yù)歸類、預(yù)審價(jià)、原產(chǎn)地預(yù)確定等措施的范圍，提高企業(yè)通關(guān)效率，降低物流通關(guān)成本。 ?。ǘ┖喕庸べQ(mào)易內(nèi)銷手續(xù)。進(jìn)一步落實(shí)好促進(jìn)小型微型加工貿(mào)易企業(yè)內(nèi)銷便利化相關(guān)措施，允許聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“多次內(nèi)銷、一次申報(bào)”，并可在內(nèi)銷當(dāng)月內(nèi)集中辦理內(nèi)銷申報(bào)手續(xù)，縮短企業(yè)辦理時(shí)間。 ?。ǘ唬╅_展集成電路產(chǎn)業(yè)鏈保稅監(jiān)管模式試點(diǎn)。允許符合條件的小型微型集成電路設(shè)計(jì)企業(yè)作為加工貿(mào)易經(jīng)營單位開展加工貿(mào)易業(yè)務(wù)，將集成電路產(chǎn)業(yè)鏈中的設(shè)計(jì)、芯片制造、封裝測試企業(yè)等全部納入保稅監(jiān)管范圍?！ ×?、切實(shí)幫助小型微型企業(yè)提高經(jīng)營管理水平 （二十二）支持管理創(chuàng)新。實(shí)施中小企業(yè)管理提升計(jì)劃，重點(diǎn)幫助和引導(dǎo)小型微型企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)、安全、節(jié)能、環(huán)保、用工等管理。開展企業(yè)管理創(chuàng)新成果推廣和標(biāo)桿示范活動(dòng)。實(shí)施小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，開展培訓(xùn)和會(huì)計(jì)代理服務(wù)。建立小型微型企業(yè)管理咨詢服務(wù)制度，支持管理咨詢機(jī)構(gòu)和志愿者面向小型微型企業(yè)開展管理咨詢服務(wù)?！ 。ǘ┨岣哔|(zhì)量管理水平。落實(shí)小型微型企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量主體責(zé)任，加強(qiáng)質(zhì)量誠信體系建設(shè)，開展質(zhì)量承諾活動(dòng)。督促和指導(dǎo)小型微型企業(yè)建立健全質(zhì)量管理體系，嚴(yán)格執(zhí)行生產(chǎn)許可、經(jīng)營許可、強(qiáng)制認(rèn)證等準(zhǔn)入管理，不斷增強(qiáng)質(zhì)量安全保障能力。大力推廣先進(jìn)的質(zhì)量管理理念和方法，嚴(yán)格執(zhí)行國家標(biāo)準(zhǔn)和進(jìn)口國標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)品牌建設(shè)指導(dǎo)，引導(dǎo)小型微型企業(yè)創(chuàng)建自主品牌。鼓勵(lì)制定先進(jìn)企業(yè)聯(lián)盟標(biāo)準(zhǔn)，帶動(dòng)小型微型企業(yè)提升質(zhì)量保證能力和專業(yè)化協(xié)作配套水平。充分發(fā)揮國家質(zhì)檢機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室的輻射支撐作用，加快質(zhì)量檢驗(yàn)檢疫公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)?！ 。ǘ模┘訌?qiáng)人力資源開發(fā)。加強(qiáng)對(duì)小型微型企業(yè)勞動(dòng)用工的指導(dǎo)與服務(wù)，拓寬企業(yè)用工渠道。實(shí)施國家中小企業(yè)銀河培訓(xùn)工程和企業(yè)經(jīng)營管理人才素質(zhì)提升工程，以小型微型企業(yè)為重點(diǎn)，每年培訓(xùn)50萬名經(jīng)營管理人員和創(chuàng)業(yè)者。指導(dǎo)小型微型企業(yè)積極參與高技能人才振興計(jì)劃，加強(qiáng)技能人才隊(duì)伍建設(shè)工作，國家專業(yè)技術(shù)人才知識(shí)更新工程等重大人才工程要向小型微型企業(yè)傾斜。圍繞《國家中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2010—2020年）》確定的重點(diǎn)領(lǐng)域，開展面向小型微型企業(yè)創(chuàng)新型專業(yè)技術(shù)人才的培訓(xùn)。完善小型微型企業(yè)職工社會(huì)保障政策?！ 。ǘ澹┲贫ê屯晟乒膭?lì)高校畢業(yè)生到小型微型企業(yè)就業(yè)的政策。對(duì)小型微型企業(yè)新招用高校畢業(yè)生并組織開展崗前培訓(xùn)的，按規(guī)定給予培訓(xùn)費(fèi)補(bǔ)貼，并適當(dāng)提高培訓(xùn)費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，具體標(biāo)準(zhǔn)由省級(jí)財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障部門確定。對(duì)小型微型企業(yè)新招用畢業(yè)年度高校畢業(yè)生，簽訂1年以上勞動(dòng)合同并按時(shí)足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的，給予1年的社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼，政策執(zhí)行期限截至2014年底。改善企業(yè)人力資源結(jié)構(gòu)，實(shí)施大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃，切實(shí)落實(shí)已出臺(tái)的鼓勵(lì)高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的稅費(fèi)減免、小額擔(dān)保貸款等扶持政策，加大公共就業(yè)服務(wù)力度，提高高校畢業(yè)生創(chuàng)辦小型微型企業(yè)成功率?！ ∑摺⒋龠M(jìn)小型微型企業(yè)集聚發(fā)展 ?。ǘ┙y(tǒng)籌安排產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展用地。規(guī)劃建設(shè)小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地、科技孵化器、商貿(mào)企業(yè)集聚區(qū)等，地方各級(jí)政府要優(yōu)先安排用地計(jì)劃指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)以及工業(yè)園區(qū)等各類園區(qū)要集中建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)廠房，積極為小型微型企業(yè)提供生產(chǎn)經(jīng)營場地。對(duì)創(chuàng)辦三年內(nèi)租用經(jīng)營場地和店鋪的小型微型企業(yè)，符合條件的，給予一定比例的租金補(bǔ)貼?！ 。ǘ撸└纳菩⌒臀⑿推髽I(yè)集聚發(fā)展環(huán)境。建立完善產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)技術(shù)、電子商務(wù)、物流、信息等服務(wù)平臺(tái)。發(fā)揮龍頭骨干企業(yè)的引領(lǐng)和帶動(dòng)作用，推動(dòng)上下游企業(yè)分工協(xié)作、品牌建設(shè)和專業(yè)市場發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級(jí)。以培育農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)小型微型企業(yè)為重點(diǎn)，大力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)。開展創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群試點(diǎn)建設(shè)工作。支持能源供應(yīng)、排污綜合治理等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)節(jié)能管理和“三廢”集中治理。 八、加強(qiáng)對(duì)小型微型企業(yè)的公共服務(wù) （二十八）大力推進(jìn)服務(wù)體系建設(shè)。到2015年，支持建立和完善4000個(gè)為小型微型企業(yè)服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái)，重點(diǎn)培育認(rèn)定500個(gè)國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)，發(fā)揮示范帶動(dòng)作用。實(shí)施中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)工程，支持各?。▍^(qū)、市）統(tǒng)籌建設(shè)資源共享、服務(wù)協(xié)同的公共服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，建立健全服務(wù)規(guī)范、服務(wù)評(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)和優(yōu)化配置服務(wù)資源，增強(qiáng)政策咨詢、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、投資融資、管理診斷、檢驗(yàn)檢測、人才培訓(xùn)、市場開拓、財(cái)務(wù)指導(dǎo)、信息化服務(wù)等各類服務(wù)功能，重點(diǎn)為小型微型企業(yè)提供質(zhì)優(yōu)價(jià)惠的服務(wù)。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)（商會(huì)）的橋梁紐帶作用，提高行業(yè)自律和組織水平?！ 。ǘ牛┘訌?qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。充分發(fā)揮國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織領(lǐng)導(dǎo)和政策協(xié)調(diào)作用，明確部門分工和責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)督檢查和政策評(píng)估，將小型微型企業(yè)有關(guān)工作列入各地區(qū)、各有關(guān)部門年度考核范圍。統(tǒng)計(jì)及有關(guān)部門要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)小型微型企業(yè)的調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作，盡快建立和完善小型微型企業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、監(jiān)測分析和定期發(fā)布制度。 各地區(qū)、各部門要結(jié)合實(shí)際，研究制定本意見的具體貫徹落實(shí)辦法，加大對(duì)小型微型企業(yè)的扶持力度，創(chuàng)造有利于小型微型企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。 國務(wù)院