農(nóng)商銀行辦理房貸審批嚴(yán)嗎？一般收入證明都會去查嗎？

很多人在買房的時候，都會申請貸款，但是房貸基本上都是批量做的，頂多是會打電話到單位問問你的單位信息，如果不是假的太明顯，是沒有人愿意去管的，當(dāng)然違法肯定是不行的。農(nóng)商銀行辦理房貸也是這樣。一般情況下是不查的，但是不排出特殊的情況，比如說銀行的額度比較緊張，申請的額度比較大，而且申請人的資質(zhì)有問題的話，那么銀行是要嚴(yán)查的，所以在申請貸款之前要保證自己的資質(zhì)沒有問題。一、房子是要抵押在銀行的。我們在申請購房貸款的時候，房子是抵押在銀行的，在這種情況下，銀行不怕你還不上錢，大不了收回房產(chǎn)自己處置就是了，頂多是費事一些，但是對于銀行來說，風(fēng)險是可控的，而且房貸出去，也是給銀行提供一定的收益，因此，銀行是不會嚴(yán)查房貸的。二、收入證明一般不會嚴(yán)查。我們在向銀行提供貸款資料的時候，一般情況下要包括加蓋公章的收入證明，銀行水單，這些都是證明一個人的收入高低的提現(xiàn)。但是也有人對于自己的銀行流水持有懷疑的態(tài)度，其實這點不用擔(dān)心，因為銀行有他們的判斷標(biāo)準(zhǔn)，就算是收入證明不合格，也是可以讓中介幫忙的。三、根據(jù)實際提供資料就行了。不管是買房，買車還是一些經(jīng)營貸，消費貸，都要老老實實的準(zhǔn)備自己的資料，不要想著銀行查不查，能不能投機(jī)取巧，說實話，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)時代，沒有隱私，銀行要真是想查什么的話，就算不提供，他們也是可以查的清清楚楚的，因此我們作為個人，不要想著耍小聰明，老老實實提供自己的資料，銀行那邊會有一定的標(biāo)準(zhǔn)的，一般都是沒問題的。

買房辦理貸款的銀行一般都是開發(fā)商指定的銀行，所以一旦出現(xiàn)不予審批的情況，終究是購房者吃虧多一些的。為了避免吃虧，在訂立合同時，購房者就要清楚的界定發(fā)生此種情況的測人承擔(dān)者，比如“如果因銀行貸款申請不到預(yù)期金額，或因銀行拒絕貸款，而導(dǎo)致購房失敗的，可免責(zé)并退回所交款項?！比绻麤]有此條的話，那么估計結(jié)果就是：要么購房者自己補(bǔ)齊剩下的貸款，要么終止合同，并由違約一方賠償損失。至于那一方是違約一方，就要看銀行不予貸款審批的具體原因在誰了。1、開發(fā)商原因?qū)е裸y行拒貸。如果是因為開發(fā)商的原因造成達(dá)不到預(yù)期金額或者審批未通過，舉個例子，開發(fā)商的手續(xù)證件不齊全，或者銀行認(rèn)為開發(fā)商信譽(yù)比較低等。購房者沒法辦理按揭，也就沒法履行合同，這樣的話違約一方就是開發(fā)商，購房者可以要求解除合同并要求開發(fā)商退還相應(yīng)的款項，包括首付款以及其他金額。2、購房者原因?qū)е裸y行拒貸。如果是因為購房者自己的資料、證件不齊全，或者購房者達(dá)不到審批條件，缺乏還款能力等原因，導(dǎo)致銀行審查不合格，不予發(fā)放貸款，合同不能如期履行。購房者想要解除合同，法院一般不予支持。這種情況下，購房者只能要么重新和開發(fā)商協(xié)定一下交款的事情，要么全款付清房款。如果兩者都不選擇，消極處理，開發(fā)商可以要求解除合同，并追究違約責(zé)任。3、如果雙方都沒有責(zé)任。也有可能是銀行的規(guī)定或者是政府的政策突然發(fā)生了變化，導(dǎo)致購房者本應(yīng)可以貸到款項實際卻沒有，雙方需要各退一步，協(xié)商解決。如果協(xié)商不成功，合同上又沒有此種情況的具體約定，購房者就可以通過訴訟方式索要首付款。在訴訟過程中，購房者要拿出證據(jù)證明自己沒有過錯且無力購房。

申請銀行貸款業(yè)務(wù)的條件：1、年齡在18到65周歲的自然人；2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應(yīng)超過70歲；3、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；4、征信良好，無不良記錄，貸款用途合法；5、符合銀行規(guī)定的其他條件。符合以上條件就可以在當(dāng)?shù)氐你y行申請辦理貸款業(yè)務(wù)。辦理銀行貸款需要準(zhǔn)備資料：1、有效身份證件；2、常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；3、婚姻狀況證明；4、銀行流水；5、收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明；6、征信報告；7、貸款用途使用計劃或聲明；

1.使用電腦：請登錄網(wǎng)上銀行，選擇“最愛-貸款-我的貸款-貸款申請結(jié)果查詢”功能查詢；2.使用手機(jī)：請登錄手機(jī)銀行，選擇“最愛-貸款-我的貸款-查詢貸款申請結(jié)果”功能查詢。溫馨提示： 在您提交資料完整且符合我行貸款條件的情況下，貸款審批一般可在2個工作日內(nèi)完成，具體放款時間請以實際情況為準(zhǔn)。貸款能否審批成功根據(jù)您的綜合情況進(jìn)行核定，請以頁面顯示或貸款行告知為準(zhǔn)。

貸款個人資料：1、借款人及配偶有效身份證件原件及復(fù)印件1份（身份證件包括身份證、暫住證、軍官證、護(hù)照、探親證、還鄉(xiāng)證等）；2、借款人及配偶戶口復(fù)印件1份；3、婚姻狀況證明（復(fù)印件1份）。其中：（1）已婚的提供結(jié)婚證；（2）離婚的提供離婚證；（3）未婚的簽未婚申明并進(jìn)行公證（4）結(jié)婚證、離婚證遺失的，應(yīng)提供民政部門的婚姻證明；4、借款人其它資產(chǎn)、資信證明（包括自有機(jī)動車輛行駛證復(fù)印件、自有房屋房產(chǎn)證或購買同合復(fù)印件、去年以及今年至今的個人銀行帳戶交易流水）；5、貸款資金用途證明：例如購貨的提供購貨合同。貸款公司資料：1、借款人所在公司營業(yè)執(zhí)照（正、副本）復(fù)印件；2、借款人所在公司稅務(wù)登記證（正、副本）復(fù)印件；3、借款人所在公司組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本）復(fù)印件；4、借款人所在公司章程復(fù)印件（有工商查詢章的）；5、借款人所在公司財務(wù)報表（近2年年報及當(dāng)期報表）；6、借款人所在公司近三個月繳稅證明復(fù)印件；7、借款人所在公司出/入庫單及近期的購銷合同（購、銷各3份）。

二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項1、銀行允許提前還貸時間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種最簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項欄目中蓋上注銷的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負(fù)債，不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。

1、有按期還本付息的能力。原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償?shù)?，已?jīng)作了貸款人認(rèn)可的償還計劃。2、除自然人和不須經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。3、農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一定數(shù)額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)報表。4、申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規(guī)定的貸款保證人、貸款抵押物或質(zhì)物。貸款保證人必須是在農(nóng)村信用社開設(shè)存款賬戶并具備良好的經(jīng)濟(jì)效益和資信度的企業(yè)或經(jīng)濟(jì)實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，原則上應(yīng)以不動產(chǎn)(如房屋、土地)為主，須具有商品性，且易于變現(xiàn)。5、農(nóng)村信用社貸款人的資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%。6、申請固定資產(chǎn).房地產(chǎn)等項目貸款的，貸款人的所有者權(quán)益、自籌資金比例必須達(dá)到國務(wù)院規(guī)定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規(guī)范、有效的文件資料。7、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50%。8、農(nóng)村信用社貸款人必須按中國人民銀行規(guī)定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續(xù)。擴(kuò)展資料：貸款的還款方式1、等額本息還款：即貸款的本金和利息之和采用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數(shù)銀行的商業(yè)性個人住房貸款都采用了這種方式。這種方式每月的還款額相同；2、等額本金還款：即借款人將貸款額平均分?jǐn)偟秸麄€還款期內(nèi)每期（月）歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少；3、按月付息到期還本：即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下（含一年）貸款適用〕，貸款按日計息，利息按月歸還；4、提前償還部分貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數(shù)倍，償還后此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發(fā)生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限5、提前償還全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還后此時貸款銀行會終止借款人的貸款，并辦理相應(yīng)的解除手續(xù)。6、隨借隨還：借款后利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結(jié)清款項無須違約金參考資料：百度百科-銀行貸款百度百科-貸款

農(nóng)商銀行貸款要本人的銀行流水賬，身份證，征信記錄，擔(dān)保人，單位證明，抵押物，有這幾樣就沒問題了，可以順利通過辦理貸款了。

申請貸款業(yè)務(wù)的條件：年齡在18到65周歲的自然人；借款人的實際年齡加貸款申請期限不應(yīng)超過70歲；具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；征信良好，無不良記錄，貸款用途合法；

有合法的居留身份;有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;有按期償還貸款本息的能力;有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;有購買住房的合同或協(xié)議;提出借款申請時，在建行有不低于購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件;

1、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件（其中借款人年齡必須滿足18－65周歲之間的基本條件）；當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料；借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。2、借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件，保證人的資信證明材料（如果是信用貸款則不需要）。3、社會認(rèn)可的評估部門出具的抵押物的評估報告（抵押貸款需要該材料，其它則不需要）；銀行規(guī)定的其他文件和資料。不同銀行之間、不同貸款產(chǎn)品之間，所需的條件都不盡相同，建議有需要的網(wǎng)友可以直接致電銀行客服或是信貸經(jīng)理。擴(kuò)展資料1、到銀行了解相關(guān)情況。在滿足銀行認(rèn)購房者符合按揭發(fā)展商在銀行開設(shè)的銀行賬戶，作為購房者的購房款階段性擔(dān)保的的個人住房貸款業(yè)務(wù)。2、然后接受銀行對您的審查，并確定貸款額度。3、接下來就可以辦理借款合同，且由銀行代辦保險。辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記和公證。4、后剩下的就是銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷登記。銀行在確貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務(wù)。并辦理相關(guān)手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設(shè)的銀行賬戶，作為購房者的購房款階段性擔(dān)保的的個人住房貸款業(yè)務(wù)。參考資料來源：農(nóng)商銀行-個人貸款