中小企業(yè)融資渠道可以分為哪幾種類型?

對于中小企業(yè)融資渠道的分析?,F(xiàn)今,隨著經(jīng)濟體制的發(fā)展,帶動了全行業(yè)不斷進步的同時,中小企業(yè)的發(fā)展也奮起直追,但融資難的問題仍是阻礙中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的基本問題。通常來說,按照資金來源,中小企業(yè)融資渠道可分為內(nèi)源性融資和外源性融資。內(nèi)源融資:內(nèi)源融資是指企業(yè)通過自身的經(jīng)營積累,或是通過內(nèi)部集資,這種方式無需承擔(dān)借款費用,是許多創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)首要考慮的方式。但由于中小企業(yè)自我積累比較緩慢,無法適應(yīng)其生產(chǎn)擴張的需要,而且若是想職工集資或關(guān)系人借貸,支付的利息甚至比同期的貸款利率還高,同時還存在極大的阻礙企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。外源融資:中小企業(yè)現(xiàn)階段的外源融資渠道依然是一些國有銀行和商業(yè)銀行。而根據(jù)全國指標(biāo)來看,銀行對于中小企業(yè)的貸款總額數(shù)值特別低,很難滿足中小企業(yè)在市場經(jīng)濟體制中發(fā)展的需求;另一方面,因為金融機構(gòu)給中小企業(yè)的貸款周期比較短,企業(yè)在經(jīng)濟上很難周轉(zhuǎn),不得不在多家銀行貸款來滿足企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的需求,這無疑會對中小企業(yè)的發(fā)展帶來隱患。以上,相比于傳統(tǒng)的融資渠道,中小企業(yè)可以積極拓寬融資渠道,可以調(diào)整選擇線上融資平臺。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,也出現(xiàn)了一些新型融資模式,比如:眾籌模式。從實質(zhì)上來說,眾籌應(yīng)歸屬于風(fēng)險投資,是風(fēng)投的一種外延形式,資金主要來自于社會資本。由項目發(fā)起人,投資人和眾籌平臺組成,操作方式是發(fā)起人(企業(yè)或個人)把項目的具體內(nèi)容、核心賣點、實施步驟、預(yù)期獲得的收益在平臺上展開充分的闡述,以爭取社會資本的關(guān)注和支持。P2P網(wǎng)絡(luò)融資方式。P2P融資模式是利用互聯(lián)網(wǎng)搭建了一個將資金需求方和提供資金者關(guān)聯(lián)并互通信息的平臺,從而完成個人到個人或是個人到企業(yè)的資金借貸過程。比如近來發(fā)展很快的路金所,小牛在線,拍拍貸等等網(wǎng)貸平臺。但此種融資模式也存在一定劣勢,主要就是P2P平臺發(fā)展不完善,平臺自身風(fēng)險高,公司約束機制欠缺,易發(fā)生公眾資金私用,產(chǎn)生大面積虧空 ,最終導(dǎo)致公司倒閉跑路,使投資者血本無歸比如淘寶貸等公司的跑路事件。

融資方式主要有哪幾種?

1.債權(quán)融資:最常見的即銀行貸款。但現(xiàn)在經(jīng)濟形勢慘淡,銀行貸款都需要足額擔(dān)保(抵押、質(zhì)押和保證),比如把房子車子押給銀行,然后股東再保證如果公司還不上錢由股東來還。2.股權(quán)融資:找投資者往公司投錢了,常聽到的的PE/VC就是股權(quán)投資者?,F(xiàn)在大家想上主板、新三板,主要目的就是為了股權(quán)融資。據(jù)我了解有很多公司都是優(yōu)先采用債務(wù)融資。當(dāng)然選擇適合自己的才是最重要的。通常情況下,適合企業(yè)的融資方式有五種:股權(quán)融資、債權(quán)融資、銀行貸款、融資租賃、海外融資。大部分企業(yè)都用的前三種融資方式,尤其是股權(quán)融資和銀行貸款。如果你想從中找個適合自己的,建議選股權(quán)融資,優(yōu)點有:所需資金門檻低;融資風(fēng)險??;能促使公司完善治理結(jié)構(gòu)及管理制度等,而且不用“還錢”。在融資平臺里,明德資本生態(tài)圈算比較靠譜的,不僅自己做投資,還有2400多家合作基金資源,并致力于幫中小企業(yè)提升經(jīng)營水平,推動股權(quán)融資。如果你不確定哪個融資平臺靠譜,建議來明德資本生態(tài)圈試試。

中小企業(yè)融資渠道有哪些

  即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。  2.信用擔(dān)保貸款  目前在全國31個省、市中,已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。這些機構(gòu)大多實行會員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?;鸬膩碓?,一般是由當(dāng)?shù)卣斦芸睢T自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時,可以由中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時,如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言,擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時擔(dān)保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況?! ?.買方貸款  如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路,但在自身資本金不足、財務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下,銀行可以按照銷售合同,對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款,以解決生產(chǎn)過程中的資金困難?;蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票,賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)?! ?.異地聯(lián)合協(xié)作貸款  有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣,或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件,或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中,需要補充生產(chǎn)資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對集團公司統(tǒng)一提供貸款,再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金,當(dāng)?shù)劂y行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合,分頭提供貸款?! ?.項目開發(fā)貸款  一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會給予積極的信貸支持,以促進企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機構(gòu)建立穩(wěn)定項目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動資金貸款外,也可辦理項目開發(fā)貸款?! ?.出口創(chuàng)匯貸款  對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè),銀行可根據(jù)出口合同,或進口方提供的信用簽證,提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè),可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè),可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè),還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款?! ?.自然人擔(dān)保貸款  2002年8月,中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),今后工商銀行的境內(nèi)機構(gòu),對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時,可以由自然人提供財產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式??勺鞯盅旱呢敭a(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運輸工具等??勺髻|(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上,附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項,銀行將會要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)?! ?.個人委托貸款  中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種——個人委托貸款。即由個人委托提供資金,由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等,代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是:1.由委托人向銀行提出放款申請。2.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進行選擇配對,并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見面,就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后,一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調(diào)查并出具調(diào)查報告,然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款?! ?.無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款  依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物?! ?0.票據(jù)貼現(xiàn)融資  票據(jù)貼現(xiàn)融資,是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國,商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款,而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資,遠比申請貸款手續(xù)簡便,而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對于企業(yè)來說,這是“用明天的錢賺后天的錢”,這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用?! ?1.金融租賃

中小企業(yè)融資渠道狹窄主要表現(xiàn)在哪些方面

1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看,中小企業(yè)規(guī)模較小,自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之,這嚴(yán)重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長階段,未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制,導(dǎo)致其財務(wù)制度不健全,會計賬目不清,我們所提供的財務(wù)報表和會計資料,大多數(shù)未經(jīng)注冊會計師審計驗證,存在會計信息失真等現(xiàn)象,這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對稱,從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對于金融機構(gòu)而言,“小微企業(yè)貸款一直就是一個難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險收益的考慮,金融機構(gòu)對中小企業(yè)的貸款申請更為謹(jǐn)慎,對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目聚集,而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè),往往受到冷落。除此之外,銀行抵押條件過于苛刻,貸款程序復(fù)雜,貸款成本高,審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔(dān)保制度,但落實起來卻很困難,貸款手續(xù)繁雜,尤其是抵押手續(xù),使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后,盡管政府出臺了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策,但由于時間緊、經(jīng)驗少,政策落地的許多細節(jié)仍有待明確。另一方面,政府對中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善,缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉,平均每分鐘倒閉2家,任何一家中小微企業(yè),只要你存活超過3年,就達到了平均水平。其實說到底,還是因為企業(yè)資金不夠多,所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源,找不到投資人的話,建議你帶著項目去不同的平臺上試試,比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下,基金、投資人都會與融資平臺進行合作,他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛,很多平臺動則交幾萬塊錢的費用,卻沒有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來明德資本生態(tài)圈試試,明德資本本身就是做投資的,這跟很多平臺不一樣,很多平臺只做中介。另外,明德還有2400多家合作基金資源,線下活動的對接率比較高,每一期活動都有幾百人參加,近百位投資人會到現(xiàn)場,不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。

中小企業(yè)進行融資的渠道有哪些

1、股權(quán)融資:通常直接到機構(gòu)官網(wǎng)進行BP投遞,如果沒有回復(fù)則表示你的項目還達不到他們機構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動這種一般在經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對接的融資平臺,一定要那種自助式且能單次申請電話對接投資人的不要選會員制的,電話對接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道:銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。