一、投保人與被保險人資格 1、投保人資格 同時具備以下條件的，可作為投保人 具備完全民事行為能力的自然人或法人。 對被保險人具有保險利益（必要時能夠提供有關(guān)保險利益關(guān)系證明）。 具備繳費能力，愿意承擔(dān)支付保費義務(wù) 2、被保險人資格 具備以下條件之一的可以作為被保險人 具有保險公司所在地戶口或永久居留權(quán) 非當(dāng)?shù)貞艨?，但在?dāng)?shù)毓ぷ?，有穩(wěn)定收入和固定居所，必要時能提供證明者。有關(guān)證明指身份證、戶籍證明、當(dāng)?shù)貢鹤∽C、勞動用工合同、工商營業(yè)執(zhí)照等。 港、澳、臺同胞必須在當(dāng)?shù)赜型顿Y，并經(jīng)常往返或居住在當(dāng)?shù)亍?為未成年人投保含死亡責(zé)任保險的，投保人必須為父/母（合法監(jiān)護人）或者經(jīng)父/　母（合法監(jiān)護人）書面同意，且累計風(fēng)險保額不得超過有關(guān)規(guī)定。 二、殘疾人投保規(guī)定 有固定職業(yè)和收入。 需要提供殘疾證明。 條款中約定殘疾保險金的給付責(zé)任將不適用于殘疾被保險人的已殘疾部位。 通常要求體檢。 最高給付保險金額一般限制為10萬元。 附加險視其殘疾部位和程度將由核保作相應(yīng)限制。 已高殘人士謝絕承保。 三、常見一般謝絕承保規(guī)定列示 1、凡從事下列職業(yè)者，公司謝絕承保 現(xiàn)役軍人特種兵種。 爆破工人、火藥爆竹制造工人、三酸制造工人。 鄉(xiāng)鎮(zhèn)及私營煤礦井下礦工。 2、凡符合下列情況之一者，公司謝絕承保 惡性腫瘤患者。 弱智、癡呆、精神病患者。 外國籍人。 假釋犯人。 婦女在懷孕6個月后至產(chǎn)后60天期間。 四、延期體投保規(guī)則 凡經(jīng)核保查定為延期體的投保申請件，被保險人必須在延期期滿方可重新申請，且必須按照公司的要求進行體檢，并提供有關(guān)住院或門診病歷復(fù)印件。 五、體檢件的確認 由接單人員確認 當(dāng)此次投保使該被保險人的累計風(fēng)險保額超過了該被保險人所處年齡的免體檢保額限額，由接單人員確認被保險人體檢，并簽發(fā)正式體檢通知書和體檢表。體檢項目按體檢表要求執(zhí)行。 核保確認 當(dāng)此次投保沒有超過免體檢保額，且沒有既往投保記錄告知，但經(jīng)電腦累計，其累計風(fēng)險保額超過了該被保險人所處年齡的免體檢保額限額，由核保發(fā)出體檢通知。 當(dāng)此次投保雖未超過免體檢保額，但健康告知有體檢指癥，經(jīng)核保確認必須作為體檢件者，由核保簽發(fā)正式體檢通知。 二次體檢確認 經(jīng)首次體檢，仍存在判斷上的困難，核保有權(quán)要求被保險人作二次體檢，二次體檢的確認，體檢醫(yī)院及項目由核保指定。 說明：體檢結(jié)果應(yīng)由公司專人到定點醫(yī)院取回，不宜由業(yè)務(wù)員或客戶送交公司。 六、體檢費的處理 公司認為需要體檢的，體檢費先由客戶墊付。承保后根據(jù)公司規(guī)定可以報銷的，由客戶或委托業(yè)務(wù)員于簽收保險合同之日起十日后持體檢通知書、體檢費收據(jù)和保險合同到公司，經(jīng)核保人員核準體檢費金額后（核保人員將保險合同號、核準金額錄入電腦），打印《付款通知書》，由財務(wù)進行付費處理。但非公司規(guī)定所做的額外體檢項目或申請復(fù)效時的體檢費用不予報銷。 七、客戶在承保前變更要約的處理 投保人在公司同意承保前要求變更投保要約的（不得變更投保人、被保險人。如變更投保人、被保險人的作撤單處理，退單退費，重新進單），根據(jù)情況分別作如下處理：1、如變更投保險種、保險金額，須重填投保單，同時在新填投保單上注明原投保單號（客戶忘記的，接單人員可協(xié)助查詢）。 需加收保費的，業(yè)務(wù)員收差額，開新暫收費收據(jù)。暫收據(jù)上投保單號一欄，填新投保單號，暫收費金額一欄填客戶以前累計繳費金額與本次繳費金額之和。業(yè)務(wù)員到財務(wù)辦理時，同時交新開暫收據(jù)財務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)以及補收差額，并在新暫收費收據(jù)上注明原投保單號，說明情況。財務(wù)作充正處理，出具付費收據(jù)，并加蓋轉(zhuǎn)訖章，付費收據(jù)金額為以前客戶累計繳費金額。業(yè)務(wù)員將付費收據(jù)客戶聯(lián)送交客戶。辦理完后到業(yè)務(wù)交新填投保單。 需退費的，業(yè)務(wù)員開新暫收費收據(jù)，暫收費金額一欄填客戶實際已繳費金額。多余暫收費暫不退還，待出單后由客戶選擇退費或是轉(zhuǎn)預(yù)繳保費。業(yè)務(wù)員到財務(wù)辦理時交新開暫收據(jù)財務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)，并在新暫收費金額上注明原投保單號，說明情況。財務(wù)作充正處理，出具付費收據(jù)，并加蓋轉(zhuǎn)訖章，付費收據(jù)金額為以前客戶累計繳費金額。業(yè)務(wù)員將付費收據(jù)客戶聯(lián)送交客戶。辦理完后到業(yè)務(wù)交新填的投保單。 說明：變更險種、保險金額需補收保費時，繳費方式為現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員開一張暫收據(jù)。繳費方式為銀行代收的，若銀行要求繳費時以暫收據(jù)為依據(jù)，業(yè)務(wù)員開兩張暫收據(jù)，一張金額為原暫收據(jù)上所開金額，一張金額為所收差額，客戶據(jù)此到銀行繳費。：變更險種、保險金額需補收保費時，繳費方式為現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員開一張暫收據(jù)。繳費方式為銀行代收的，若銀行要求繳費時以暫收據(jù)為依據(jù)，業(yè)務(wù)員開兩張暫收據(jù)，一張金額為原暫收據(jù)上所開金額，一張金額為所收差額，客戶據(jù)此到銀行繳費。2、其他情況，投保人填寫《保險要約內(nèi)容補充更正申請書》，并簽名確認，涉及被保險人權(quán)益的（受益人的指定）需要被保險人簽名確認。 需加收保費的，業(yè)務(wù)員收差額，開新暫收費收據(jù)，暫收據(jù)投保單號一欄，填原投保單號，暫收費金額一欄填客戶本次實際繳費金額。 需退費的，暫不退費，待出單后由客戶選擇退費或轉(zhuǎn)預(yù)繳保費。 涉及收費的，業(yè)務(wù)員到財務(wù)繳費后到業(yè)務(wù)交《保險要約內(nèi)容補充更正申請書》。 八、撤單、退單處理辦法 凡業(yè)務(wù)員交來的投保單不合要求者（投保單填寫要求見本節(jié)“投保單的使用和填寫”），將作退單處理。已交保費的，如投保人要求退還保費，接單人員打印《退費通知書》，由財務(wù)進行付費處理。 在公司同意承保前客戶要求撤消投保要約的，投保人填寫《保險要約內(nèi)容補充更正申請書》，選擇“撤單”項，接單員受理后，如有暫收費，出具《付款通知書》，由財務(wù)進行付費處理。 九、差錯退單后再次進單的處理 業(yè)務(wù)員對于退回的投保單應(yīng)進行完整的審核。 若涉及重新填寫投保單，業(yè)務(wù)員應(yīng)在新投保單上注明原投保單號。 接到退單后應(yīng)即刻辦理，否則一個月后作撤單處理。 十、暫收費的收取和退還 一般投保件業(yè)務(wù)員在指導(dǎo)投保人填寫完投保單后，應(yīng)根據(jù)其年齡、性別、投保險種等條件計算出標準保費，并收取首期暫收費，同時開具等額暫收據(jù)。 對于大額（大額標準各省根據(jù)情況指定）、有疾病告知、被保險人年齡超過核保有關(guān)規(guī)定（參見各險核保規(guī)定）的，先交單，待核保通過后再繳費，業(yè)務(wù)員不得收費。 投保人所繳暫收費大于首期應(yīng)收保費的，投保人可要求退回多于暫收費也可將其轉(zhuǎn)為預(yù)收保費。投保人要求退還多余暫收費的，接單員打印《付款通知書》，由財務(wù)進行付費處理。 十一、匯繳件的處理 對于匯繳件，須先填寫《匯繳件投保單》，并由每個被保險人填寫個人保險投保單。 保險費可集體匯繳，但各保險合同繳費方式、繳費期限、繳費形式必須一致。 公司為每個被保險人均出具一份保險合同。