“科技貸”為科技企業(yè)插上騰飛翅膀

——蕭山農商銀行2019年金融服務民營及中小企業(yè)優(yōu)秀案例

一、背景與起因

蕭山地處東南沿海,地理環(huán)境優(yōu)越,歷來是浙江省的經濟強區(qū),產業(yè)基礎雄厚,民營經濟發(fā)達。近年來,蕭山區(qū)政府緊緊抓住“前峰會、后亞運”的發(fā)展機遇,積極加快新舊動能轉換步伐,不斷加大高新技術企業(yè)的培育力度,推動地區(qū)經濟從“蕭山制造”向“蕭山智造”跨越,著力打造成為一片科技創(chuàng)新熱土,涌現出了一大批民營科技企業(yè)。

但是,由于科技型企業(yè),特別是初創(chuàng)期的科技企業(yè),發(fā)展底子薄,多為輕資產經營,發(fā)展不確定性高,且缺乏足值抵押物,很難從傳統銀行獲得融資支持,普遍面臨著“融資難、融資貴”的窘境。

針對這一情況,蕭山農商銀行(以下簡稱我行)于2014年10月與蕭山區(qū)科技局簽訂科技金融戰(zhàn)略合作協議,先后制定出臺《浙江蕭山農村商業(yè)銀行股份有限公司科技貸款實施細則》和《浙江蕭山農村商業(yè)銀行股份有限公司科技企業(yè)風險池貸款操作規(guī)程》,積極參與蕭山區(qū)科技金融業(yè)務合作,通過科技貸款產品支持中小微企業(yè)轉型升級,著力發(fā)揮財政資金的引導配置和信貸資金的撬動作用,緩解科技型中小微企業(yè)融資貴問題,提高科技企業(yè)自主創(chuàng)新能力,促進科技成果轉化和產業(yè)化發(fā)展,培植成長型的科技企業(yè)客戶,激發(fā)“科技+金融”的巨大潛能。

二、舉措和亮點

(一)相關舉措

1.“名單制”管理。實施政銀合作,我行與區(qū)科技局對接,科技局向我行提供科技企業(yè)名單,我行實行名單制管理,不定期進行名單制走訪,開展金融需求調查。客戶信貸資料通過PAD或手機等移動客戶端采集拍照上傳保存到客戶電子檔案模塊,省去了客戶送資料跑銀行的時間。

申請科技貸款的企業(yè)必須具備下列條件:(1)注冊地在蕭山區(qū)范圍內且具有獨立法人資格,經認定獲得區(qū)級及以上科技型企業(yè)稱號的企業(yè),各級高層次人才和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)領軍人才團隊創(chuàng)業(yè)的企業(yè),在蕭山區(qū)內各科技創(chuàng)新園或孵化器創(chuàng)業(yè)并被推薦的企業(yè)。(2)注冊資金1億元上年度銷售收入2億元以內。(3)企業(yè)財務制度健全,依法守信,貸款資金用于企業(yè)正常經營,包括生產設備投入、新產品研發(fā)投入、試制擴產和知識產權創(chuàng)造與保護、主營業(yè)務上的流動資金投入。(4)企業(yè)及經營者無不良信用記錄。(5)信用等級原則上在B級及以上。

2.踐行“最多跑一次”。在區(qū)委區(qū)政府的支持與信任下,依托覆蓋全蕭山區(qū)的146家網點優(yōu)勢,啟動“政銀通”便民服務工程,區(qū)人力社保局、區(qū)市場監(jiān)管局、國土蕭山分局、公積金蕭山分中心四個部門確定下放60個事項,我行現已累計辦理企業(yè)開戶事項35.89萬筆,實現企業(yè)辦事就近“跑一次”。同時,根據人民銀行杭州中心支行及省農信聯社關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務相關文件精神,結合我行實際,印發(fā)《關于進一步優(yōu)化企業(yè)開戶服務,提高企業(yè)開戶效率相關事項要求的通知》,簡化開戶流程、完善督查機制、細化流轉環(huán)節(jié)等,新設企業(yè)開戶辦結時間從原來的一周縮短到3個工作日,獲得了區(qū)長的批示肯定。

3.貸款和利率管理。(1)貸款期限。各支行、營業(yè)部(以下簡稱經辦支行)應根據借款人的經營特點和現金回流周期,合理確定借款期限。流動資金借款一般不超過一年,固定資產借款一般不超過五年。(2)貸款利率。為切實降低企業(yè)融資成本,發(fā)揮科技補助資金的引導和放大作用,科技貸款實行優(yōu)惠利率,最高不超過同檔期基準利率上浮20%。(3)貸款額度。根據科技企業(yè)的生產經營需要合理確定;但按本產品政策享受優(yōu)惠利率的額度為單戶不超過1000萬元(含)。(4)擔保方式??萍假J款的擔保方式可以是抵(質)押、保證、信用。以保證方式發(fā)放的貸款,必須是互保以外的單向保證,或由納入科技金融合作框架的擔保機構、保險機構提供保證。

(二)創(chuàng)新亮點:

1.利用財政資金的杠桿撬動作用,緩解科技企業(yè)的融資難融資貴難題。針對科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)型、輕資產的特點,引入政策性和商業(yè)性的風險分擔機制,具有擔保靈活的特點,實行名單制管理,支持對象明確。

2.結合信貸結構調整及區(qū)域產業(yè)轉型需求,采用“政府+銀行+擔保公司”三方合作模式,與蕭山區(qū)科技局、杭州蕭山再擔保有限公司共同成立蕭山區(qū)科技企業(yè)貸款風險池基金,基金規(guī)模為625萬元,總共可發(fā)放貸款2500萬元,現已發(fā)放科技企業(yè)1家300萬元。主要面向處于初創(chuàng)期和成長期的科技企業(yè)。該合作模式通過多方聯動,在實現風險分攤的基礎上,發(fā)揮基金杠桿作用,進一步提高當地科技企業(yè)的融資效率。

三、成果與反響

(一)典型案例:

2.杭州時實文化創(chuàng)意有限公司成立于2015年12月,注冊資金100萬元,注冊地杭州經濟技術開發(fā)區(qū)松合時代商城,主要從事文化創(chuàng)意策劃,動漫設計,影視策劃,承辦會展、展覽服務,文化藝術交流活動策劃(除演出及演出中介)?,F有總資產134萬元,總負債47萬元,上年度營業(yè)收入269萬元。2018年4月,因承接了成都市幸福公益文創(chuàng)大集展位工程,需要購買舞美設備以及支付人工等設計安裝費缺少資金,向我行申請貸款90萬元。2018年5月,我行經過調查后,向企業(yè)發(fā)放貸款90萬元,使得企業(yè)當年的營業(yè)收入有望突破500萬元。

3.杭州阿優(yōu)文化創(chuàng)意有限公司成立于2012年10月,主要從事文化創(chuàng)意產業(yè)的策劃、動漫制作等的研究開發(fā)和制作,是一家“文化+科技”的新型經濟業(yè)態(tài)企業(yè),成立訖始,研發(fā)投入大,產出慢,加上文創(chuàng)科技企業(yè)輕資產的特點,很難得到銀行的貸款支持。我行在實施科技金融服務工作中,通過與合作框架內的擔保公司合作,于2015年向該企業(yè)發(fā)放貸款500萬元,用于動漫制作、阿U兒童機器人、阿U兒童智能玩具的研發(fā),極大地緩解了企業(yè)資金因境,使得經營者可以集中精力投入產品研發(fā)和市場營銷。2017年,公司的“《阿優(yōu)》的科普動畫創(chuàng)新與跨媒體傳播”,獲得了國家科學技術進步二等獎。

四、服務企業(yè)數量及資金規(guī)模

截至今年3月末,我行共發(fā)放科技貸款621戶119.187億元,余額35.25億元。在信貸支持過程中,注重緩解科技企業(yè)的融資貴難題,5年來,為企業(yè)節(jié)約貸款利息成本8000余萬元,有力促進了中小企業(yè)科技成果轉化和產業(yè)化發(fā)展。