2018年10月24日,財(cái)政部網(wǎng)站披露信息表示:由中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部與人力資源社會(huì)保障部等四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策監(jiān)測(cè)分析工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。《通知》指出,進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策監(jiān)測(cè)分析工作,進(jìn)一步推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)范發(fā)展,確保貸款真正用于創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
《通知》要求,各經(jīng)辦銀行在2019年2月底前,將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況與客戶信息數(shù)據(jù),及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地報(bào)送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策監(jiān)測(cè),并注重創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸后管理工作,防止貸款挪用或金融機(jī)構(gòu)報(bào)送虛假數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)事件,切實(shí)保障我國(guó)創(chuàng)業(yè)就業(yè)主體獲得匹配的金融服務(wù),落實(shí)國(guó)家發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略方針。
精準(zhǔn)化管理:區(qū)分創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的十類(lèi)客戶群體
1.單獨(dú)列明創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款產(chǎn)品
商業(yè)銀行開(kāi)展的個(gè)人和小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù),在現(xiàn)有貸款業(yè)務(wù)品種中,應(yīng)當(dāng)區(qū)分"創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款"品種。
2.精準(zhǔn)區(qū)分十類(lèi)借款人的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款
在本次《通知》中,將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的借款主體細(xì)分為十類(lèi)人群:(1)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、(2)就業(yè)困難人員、(3)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、(4)刑滿釋放人員、(5)高校畢業(yè)生、(6)化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、(7)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、(8)網(wǎng)絡(luò)商戶、(9)建檔立卡貧困人口、(10)農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民。
其中,就業(yè)困難人員,進(jìn)一步區(qū)分出其中的殘疾人;高校畢業(yè)生,進(jìn)一步區(qū)分出其中的大學(xué)生村官、留學(xué)回國(guó)學(xué)生兩類(lèi)人員;10類(lèi)借款人中,進(jìn)一步區(qū)分出女性人員。
扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì):小微企業(yè)融資迎來(lái)多項(xiàng)政策機(jī)遇
在本次《通知》發(fā)布之前,央行就曾提出:即將設(shè)立民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具,穩(wěn)定和促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)債券融資。促進(jìn)小微企業(yè)融資,是我國(guó)銀行業(yè)落實(shí)普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略的具體舉措,并且本次《通知》中指出"加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貸后管理",監(jiān)管部門(mén)今后在貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)防控方面,也將加強(qiáng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控。
根據(jù)征信管理要求,各商業(yè)銀行報(bào)送的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款數(shù)據(jù)信息應(yīng)當(dāng)按中國(guó)人民銀行征信中心制定的征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集接口規(guī)范施行(中國(guó)人民銀行征信中心另行通知),本次《通知》也明確規(guī)定了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款數(shù)據(jù)的具體報(bào)送內(nèi)容、時(shí)點(diǎn)、頻率、數(shù)據(jù)組織方式、流程等。針對(duì)我國(guó)眾多的小微企業(yè)缺乏征信記錄、貸款通過(guò)率較低的難題,在國(guó)家普惠金融政策的扶持下,這將逐步完善小微企業(yè)群體的征信數(shù)據(jù),有助于進(jìn)一步縮短信貸審批時(shí)效,提升服務(wù)效率。
在貸款擔(dān)保措施的落實(shí)方面,金融監(jiān)管部門(mén)將切實(shí)做好擔(dān)保貸款項(xiàng)目核實(shí)與審批工作?!锻ㄖ分赋觯?各擔(dān)?;疬\(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)在保管理,嚴(yán)格常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)管理。鼓勵(lì)符合條件的擔(dān)?;疬\(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)通過(guò)直接接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢、與經(jīng)辦銀行聯(lián)合審查等方式,在擔(dān)保環(huán)節(jié)即對(duì)申請(qǐng)人信用信息進(jìn)行核查,對(duì)不符合擔(dān)保條件的,及時(shí)向申請(qǐng)人反饋,進(jìn)一步提高擔(dān)保與放貸銜接的有效性。"近年來(lái),國(guó)家持續(xù)增加對(duì)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)資金,近期多項(xiàng)扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策接連出臺(tái),將促進(jìn)信貸資金向小微企業(yè)傾斜,促進(jìn)我國(guó)數(shù)字普惠金融加速發(fā)展,惠及更多的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展主體。