中小企業(yè)融資難,難在哪里？
企業(yè)要想拿到銀行貸款必須要滿足哪些基本要求
一
企業(yè)注冊(cè)成立時(shí)間
企業(yè)注冊(cè)成立的時(shí)間是關(guān)鍵點(diǎn)，銀行對(duì)于企業(yè)注冊(cè)成立的時(shí)間一般要求是2年以上,甚至需要3年,也有比較短只要求1年的。
二
商業(yè)模式合理、主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰
這是一家中小企業(yè)能夠在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存并發(fā)展壯大的必要條件。
三
固定的辦公場(chǎng)所,經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和合理組織架構(gòu)
沒(méi)有固定辦公室,公司名下也沒(méi)幾個(gè)員工,沒(méi)有與公司經(jīng)營(yíng)相配套的團(tuán)隊(duì),很容易被當(dāng)做是空殼公司。
但如果是為了融資目的而設(shè)立的融資公司，如果企業(yè)想申請(qǐng)銀行融資,難度會(huì)很大。
四
合理的借款用途
借款用途是企業(yè)必須要向銀行解釋清楚的。一方面借款用途直接關(guān)系到銀行貸款的安全,另一方面也關(guān)系到監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于銀行貸款的合規(guī)性審核。
什么樣的用途是合理的用途呢？一般來(lái)講,用于借款企業(yè)自身主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的資金投入,都可以算合理的借款用途。比如購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備、購(gòu)買(mǎi)原材料、提前回籠應(yīng)收款等......
五
財(cái)務(wù)報(bào)表
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財(cái)務(wù)報(bào)表在企業(yè)融資當(dāng)中的重要作用,無(wú)論什么時(shí)候,應(yīng)該都是首要條件。
六
近兩年的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和盈利狀況
一般都要求企業(yè)近兩年盈利,或者至少最近一年盈利,以企業(yè)向銀行提供的審計(jì)報(bào)告（財(cái)務(wù)報(bào)表）為準(zhǔn)。
七
公司結(jié)算流水
銀行對(duì)于企業(yè)結(jié)算流水業(yè)是考察中的其一條件。
看企業(yè)過(guò)往半年,甚至是一年的銀行流水,企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況基本上就一目了然了
八
企業(yè)和個(gè)人征信
征信不良包括借款企業(yè)自身征信、企業(yè)法定代表人、企業(yè)大股東及其配偶的征信,都會(huì)嚴(yán)重影響到企業(yè)自身的銀行融資。
如果企業(yè)自身有嚴(yán)重的征信不良記錄，那么難度就會(huì)增加。
九
所屬行業(yè)
基本上各個(gè)銀行都有行業(yè)授信政策指導(dǎo)意見(jiàn),明確哪些行業(yè)是鼓勵(lì)類(lèi)；哪些是支持類(lèi)；哪些是限制類(lèi)；哪些是禁止類(lèi)。
十
抵質(zhì)押擔(dān)保
常見(jiàn)的貸款方式，就是資產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款。
最常見(jiàn)的就是住宅、廠房、商鋪、土地抵押。
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