公積金貸款是買房常用的貸款方式之一，因為利率低、還款簡單、資金利用率高而備受青睞。那么申請公積金貸款買房應(yīng)考慮什么呢?提取住房公積金的程序又有哪些呢?
一、申請公積金貸款買房應(yīng)考慮什么?
(1)考慮貸款額度和期限
在申請貸款前，申請人應(yīng)首先根據(jù)所購房產(chǎn)價格和收入狀況，計算一下自己到底需要申請多少貸款和選擇貸款期限。按規(guī)定，申請人只能取得所購住房評估價值的90%的貸款，且目前最高貸款額不得超過39萬。
這里的“評估價值”，分別是指:
1、貸款購置的是現(xiàn)有住房，則以該住宅的當(dāng)年房改價作為評估價值:
2、如果是安居房，以購買價作為評估價值;
3、購買商品房，評估價值由當(dāng)市的住房資金管理中心指定的房地產(chǎn)評估機構(gòu)確定。
以上貸款最長期限為25年。
(2)考慮還款方式
在確定貸款額度和期限之后，申請人將要考慮的是取得貸款后以何種方式還貸的問題。按規(guī)定，償還貸款本息有兩種方式:即等額均還方式和等比遞增方式。
等額均還方式是在貸款期限內(nèi)每月應(yīng)均以相等的償還額歸還貸款本金和利息;等比遞增方式則是在貸款期限內(nèi)，逐年按同一比例遞增還額，但每年內(nèi)各月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息。
(3)考慮還本息方式
在確定貸款額度、期限和還款方式后，申請人就要考慮自己以哪筆款項償還本息。
1、若每月還貸是用夫婦雙方的住房公積金償還，夫婦雙方應(yīng)與各自單位簽定以每月住房公積金償還貸款的協(xié)議，并按月到各自單位所在的資金管理部門辦理住房公積金支取手續(xù);
2、若全部用現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行;
3、若采用單位代扣現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行;
4、若采用單位代扣還貸的方法，還需由貸款銀行與借款人所在單位依據(jù)貸款合同簽訂委托代扣協(xié)議書。
但無論何種還款方式，借款人每月還款額(其中包括住房公積金夫婦雙方交存部分)均不得低于家庭月收入的5%。申請人必須要確定一種取得貸款的擔(dān)保方式。