上班族們辛苦工作交了好幾年的公積金，就盼著攢到一定數(shù)額能用公積金貸款買(mǎi)房，然而你是有了公積金，除了備足錢(qián)和貸款條件，一些買(mǎi)房軟實(shí)力也必須得跟上，不然買(mǎi)房只會(huì)加重你的生活負(fù)擔(dān)。
一、還貸能力必須有。
所謂的還貸能力高簡(jiǎn)單說(shuō)就是收入高，收入高能證明購(gòu)房人有足夠的錢(qián)用來(lái)還房貸。一般按照還貸能力計(jì)算個(gè)人貸款額度的公式為：［（借款人月工資總額＋借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)－借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額］×貸款期限（月）。
這里要解釋一下何為還貸能力系數(shù)，還貸能力系數(shù)是貸款本金與貸款者當(dāng)月收入的比例。還貸能力系數(shù)是用來(lái)計(jì)算貸款人的還款能力的，商貸和公積金貸款的還款能力系數(shù)是由銀行和公積金管理中心內(nèi)部根據(jù)購(gòu)房人個(gè)人實(shí)際情況綜合評(píng)定確定的。
使用配偶額度的計(jì)算公式為：［（夫妻雙方月工資總額＋夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)－夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額］×貸款期限（月）。由此可見(jiàn)，要想貸到最高額度，沒(méi)有足夠的收入也是不行的。
二、公積金賬戶余額足
我們都知道，公積金賬戶內(nèi)的余額是職工個(gè)人和單位每月共同繳納的，而貸款所需的額度是從公積金資金池劃撥的。借款人在貸款之前支取過(guò)公積金，到買(mǎi)房子的時(shí)候就無(wú)法申請(qǐng)到最高貸款額度，因?yàn)檫@也是公積金管理中心所不允許的。
關(guān)于公積金貸款額度能申請(qǐng)多少要根據(jù)申請(qǐng)人的還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款高限額四個(gè)方面來(lái)計(jì)算，四個(gè)條件得出的小值就是申請(qǐng)人可貸的高數(shù)額。一般是在申請(qǐng)公積金貸款后，由銀行經(jīng)過(guò)審核給出。
三、這些貸款條件也得具備
1、借款人具有城鎮(zhèn)戶口；2、本人及所在單位在本市按時(shí)足額繳存住房公積金半年或12個(gè)月以上（從后往前推算，不同城市要求繳存月份不同）；3、有購(gòu)買(mǎi)自住房的合法合同或協(xié)議，并有所需規(guī)定比例自籌資金；4、有《擔(dān)保法》規(guī)定的資產(chǎn)為貸款抵押或質(zhì)押；5、同意辦理置業(yè)擔(dān)?；虻盅何镓?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；6、有保證人（售房單位）同意為其擔(dān)保至領(lǐng)取《房地產(chǎn)權(quán)證》，并進(jìn)行房屋他項(xiàng)權(quán)利抵押登記后交貸款銀行和公積金收存；7、有良好的信用；8、同意住房公積金管理規(guī)定的其他條件。
公積金管理中心審批貸款的時(shí)候以上幾點(diǎn)都需要考察。還貸實(shí)力必須有、賬戶余額足、征信記錄更是必須良好，以上這些內(nèi)容多注意，在申請(qǐng)貸款時(shí)相信會(huì)非常的順利。