為進(jìn)一步暢通小微企業(yè)融資渠道，改善創(chuàng)新?tīng)I(yíng)商環(huán)境，提高金融服務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展能力，金鄉(xiāng)農(nóng)商銀行通過(guò)了解融資需求、推介產(chǎn)品、優(yōu)化辦貸流程、搭建融資平臺(tái)等措施，立足小微企業(yè)，搶先抓早，率先布局，在深挖客戶潛力和信貸精準(zhǔn)獲客方面持續(xù)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
對(duì)接客戶，了解融資需求。為進(jìn)一步增強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，今年以來(lái)金鄉(xiāng)農(nóng)商銀行根據(jù)省、市、縣對(duì)接要求，對(duì)雙百工程、攀登企業(yè)、科技型企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、“四上”企業(yè)等開(kāi)展對(duì)接活動(dòng)11次。一是扎實(shí)做好“四張清單”的獲取建立及客戶分層分類營(yíng)銷工作。嚴(yán)格活動(dòng)操作流程，精準(zhǔn)施策，積極對(duì)接當(dāng)?shù)攸h委政府，獲取重點(diǎn)客戶清單，對(duì)已獲取清單要加快對(duì)接進(jìn)度，確保盡快形成現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。二是加快成果轉(zhuǎn)化，提升營(yíng)銷工作質(zhì)效。針對(duì)不同客戶群體，細(xì)化具體營(yíng)銷流程，充分挖掘客戶需求點(diǎn)，主動(dòng)營(yíng)銷服務(wù)，對(duì)已授信客戶進(jìn)行用信的宣傳和營(yíng)銷，切實(shí)提高用信率。三是加大特色產(chǎn)品宣傳推介，用足用好當(dāng)前信貸政策。結(jié)合轄區(qū)內(nèi)客群特點(diǎn)，借助地方黨委政府及部門，推介產(chǎn)品，介紹客戶，靈活運(yùn)用產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)營(yíng)銷切入點(diǎn)，提高營(yíng)銷效率，為全行信貸投放質(zhì)量和結(jié)構(gòu)優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。目前發(fā)放龍頭企業(yè)貸款13戶、15335萬(wàn)元。
精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高獲客效率。該行以66種信貸產(chǎn)品種類和金融服務(wù)轄區(qū)全覆蓋為重要突破口，多渠道、全方位在轄內(nèi)開(kāi)展信貸需求調(diào)研活動(dòng)和“一公里商圈營(yíng)銷服務(wù)活動(dòng)”，深入龍頭企業(yè)、小微客戶、產(chǎn)業(yè)集群和商貿(mào)市場(chǎng)，調(diào)研市場(chǎng)情況，了解客戶需求，因地制宜，提供針對(duì)性金融服務(wù)。針對(duì)不同客戶群，量身定制專屬產(chǎn)品，為解決小微企業(yè)擔(dān)保難題，該行為小微企業(yè)量身定做了系列信貸產(chǎn)品如“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”“財(cái)信擔(dān)保貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“人才貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”等；面向軍人創(chuàng)業(yè)的“擁軍貸”“軍疫貸”；面向靈活就業(yè)人員的“社保貸”；面向購(gòu)房人員的“房地產(chǎn)免評(píng)估抵押貸”；面向首貸戶的“首貸通”等貸款產(chǎn)品，并逐個(gè)制定產(chǎn)品明白紙，簡(jiǎn)明介紹各個(gè)產(chǎn)品的額度、期限、利率、對(duì)象等，對(duì)小微企業(yè)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高獲客效率及成功率。
優(yōu)化流程，提高辦貸效率。該行針對(duì)以前小微企業(yè)貸款申請(qǐng)材料繁、辦理環(huán)節(jié)多、消耗時(shí)間長(zhǎng)等突出問(wèn)題，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步簡(jiǎn)化申貸資料、優(yōu)化申貸流程、縮短辦理環(huán)節(jié)、減少辦貸時(shí)間，切實(shí)減輕了企業(yè)的資金壓力和發(fā)展壓力。一是推行“無(wú)紙化”辦貸，精簡(jiǎn)紙質(zhì)信貸資料，推廣影像采集，以“線上審查審批”代替?zhèn)鹘y(tǒng)“線下審批”程序，提升了辦貸效率。二是推行抵押免評(píng)估業(yè)務(wù)，對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款，不需第三方評(píng)估，根據(jù)內(nèi)部評(píng)估和與客戶協(xié)商情況確定抵押物價(jià)值，大大減輕客戶負(fù)擔(dān)。同時(shí)，該行根據(jù)陽(yáng)光辦貸、限時(shí)服務(wù)的原則，組織專人對(duì)信貸業(yè)務(wù)辦理流程、辦貸所需資料進(jìn)行了梳理，通過(guò)制作承諾書、流程圖、告知書、明白紙等，利用線上、線下相結(jié)合的方式，在微信、網(wǎng)絡(luò)、村莊、商場(chǎng)、企業(yè)園區(qū)等進(jìn)行了全方位、立體化的宣傳，確?？蛻糁闄?quán)，讓客戶放心辦理業(yè)務(wù)。從耗時(shí)幾天到現(xiàn)在一天辦結(jié),從重復(fù)查詢和錄入到一次點(diǎn)擊即可獲得測(cè)算結(jié)果……目前，全行辦貸鏈條實(shí)現(xiàn)大幅縮短，該行平均辦貸時(shí)間2.5個(gè)工作日，手續(xù)材料1件，低于金融行業(yè)平均水平，針對(duì)特殊需求客戶，堅(jiān)持一戶一策，開(kāi)通綠色通道特事特辦、急事急辦，審批效率大幅提高，獲得信貸更加便捷。
搭建平臺(tái)，暢通融資渠道。為加快構(gòu)建全省政府性融資擔(dān)保體系，建立“總對(duì)總”的銀擔(dān)保合作機(jī)制，有效破解企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題，日前金鄉(xiāng)農(nóng)商銀行與山東財(cái)信融資擔(dān)保股份有限公司簽訂了合作協(xié)議。該協(xié)議的簽訂是繼山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司和山東東運(yùn)融資擔(dān)保有限公司后又一合作平臺(tái)，進(jìn)一步拓展了金融支持地方經(jīng)濟(jì)的廣度和深度，為“銀擔(dān)”全面合作探索了新的路徑，打開(kāi)了新思路，開(kāi)辟了新空間。為中小微企業(yè)提供擔(dān)保，解決中小微企業(yè)“融資難”“擔(dān)保難”等問(wèn)題架起了合作橋梁，拓寬了融資渠道。
該行充分發(fā)揮地方金融主力軍作用，積極履行金融行業(yè)社會(huì)責(zé)任，不斷深化金融服務(wù)內(nèi)涵，以緩解融資難、融資慢、融資貴等問(wèn)題為導(dǎo)向，不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，做優(yōu)做細(xì)服務(wù)質(zhì)量，助力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。截至9月末目前，該行實(shí)體貸款余額83.24億元，較年初增加21.03億元；小微企業(yè)貸款余額35.26億元，較年初增加2.85億元，再創(chuàng)歷史新高。下步，該行將繼續(xù)強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)效，以更大力度和過(guò)硬舉措助力營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化提升。
（金鄉(xiāng)農(nóng)商銀行 劉媛媛）