“點幾下就知道能不能貸？我以為是吹牛的，沒想到還真的辦好了。”12月1日，武漢康泰興經(jīng)貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人王康略有些激動地說。不久前，公司資金周轉(zhuǎn)困難，經(jīng)朋友介紹他找到湖北銀行，客戶經(jīng)理很快上門推薦“301”模式（“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、1秒鐘放款”）小微企業(yè)貸款并現(xiàn)場指導(dǎo)，他通過手機操作幾分鐘時間就獲得了50萬元貸款額度。
“點幾下”就能貸，這是湖北銀行打造小微企業(yè)金融服務(wù)“極簡模式”的生動寫照。湖北銀行積極響應(yīng)優(yōu)化營商環(huán)境號召，全力當(dāng)好金融“店小二”，聚焦小微企業(yè)“急難愁盼”，在貸款辦理速度、開戶流程等方面大刀闊斧地減時限、減環(huán)節(jié)、減材料、減跑動次數(shù)，努力讓企業(yè)得到極致體驗。
開戶：半小時開通賬戶
11月7日上午10時，湖北省螞蟻旅行社有限公司僅花半個小時，就在湖北銀行總行營業(yè)部開立了基本存款賬戶，當(dāng)天就可收到客戶的付款。
今年7月以來，湖北銀行深入開展小微企業(yè)簡易開戶服務(wù)試點，大幅壓縮開戶時間，實現(xiàn)“當(dāng)日申請、當(dāng)日開戶”。
過去，小微企業(yè)開立基本存款賬戶要經(jīng)過“申請—受理—現(xiàn)勘—審批—開戶”共五個環(huán)節(jié)，往往需要耗費數(shù)天甚至更長時間，難以滿足一些急于開戶、急于收款的企業(yè)需求。尤其是其中“現(xiàn)勘”環(huán)節(jié)，需要銀行上門核實開戶信息，耗時最長。
通過簡易開戶試點，湖北銀行把“現(xiàn)勘”環(huán)節(jié)延后進行。企業(yè)可通過網(wǎng)絡(luò)自主預(yù)約開戶時間，申請開立簡易賬戶。該賬戶除了不具備網(wǎng)絡(luò)支付功能外，其他功能與正常賬戶沒有區(qū)別。企業(yè)只需到銀行網(wǎng)點一次，提交基本資料經(jīng)銀行審核后當(dāng)日即可完成開戶。企業(yè)后期如需網(wǎng)絡(luò)支付，再由銀行勘察核實后開通。簡易開戶，既滿足了合規(guī)性要求，又提升了開戶速度。
目前，湖北銀行已在武漢、宜昌、孝感、咸寧、恩施等地完成了試點工作，下一步將在全省全面推廣小微企業(yè)簡易開戶。
申貸：減8項紙質(zhì)材料
“辦了這么多年的貸款，第一次這么便利就把貸款辦下來了，現(xiàn)在銀行服務(wù)真是越來越好了。”宜昌赤那思電氣有限公司負(fù)責(zé)人肖吉川說。
該公司成立于2013年，主要從事電氣設(shè)備制造銷售業(yè)務(wù)，有穩(wěn)定的上下游渠道，生意一直還不錯。今年上半年，公司擴大經(jīng)營規(guī)模，新增了一條生產(chǎn)線，一時間現(xiàn)金流較為緊張。員工的工資不能等，工廠的機器不能停，焦慮萬分之下，肖吉川打通了此前來公司走訪的湖北銀行客戶經(jīng)理電話。了解到公司用款急的情況后，客戶經(jīng)理立馬介紹“301”模式貸款，并指導(dǎo)線上完成了稅務(wù)授權(quán)等操作，無需任何紙質(zhì)材料，很快100萬元貸款就通過審批。以往，公司申請貸款時，需要提供財務(wù)報表、庫存清單、經(jīng)營流水、資產(chǎn)清單等資料，光是準(zhǔn)備這些資料就需要幾天時間，貸款審批往往又需要一兩周時間。
在“301”模式下，湖北銀行探索小微企業(yè)貸款線上“一站式”服務(wù)，提供純信用、全線上貸款服務(wù)，讓小微企業(yè)足不出戶，最大程度享受便利金融服務(wù)。申請貸款過程中，小微企業(yè)只需通過手機銀行上傳身份證和營業(yè)執(zhí)照信息，比傳統(tǒng)模式減少了財務(wù)報表、納稅證明等8項紙質(zhì)申報材料。湖北銀行科技后臺系統(tǒng)調(diào)用平臺數(shù)據(jù)即可獲取企業(yè)各類信息，并通過風(fēng)控模型快速精準(zhǔn)判斷數(shù)據(jù)真實性、有效性，真正做到“數(shù)據(jù)多跑步，企業(yè)少跑腿”。
審貸：3000萬以下快速審批
不光是線上貸款，湖北銀行針對傳統(tǒng)線下小微企業(yè)貸款，也著力精簡流程、簡化審批手續(xù)，為小微企業(yè)融資提供“快車道”。為突出解決小微企業(yè)“貸款慢”問題，湖北銀行自我檢視，盡可能地精簡材料，實現(xiàn)線下貸款最快“當(dāng)日申請、當(dāng)日放款”。
過去，小微貸款雖然金額小，但傳統(tǒng)貸款貸前調(diào)查的11個事項一個不能少，企業(yè)需要準(zhǔn)備大量資料，銀行需要逐項調(diào)查，耗時較長。今年，湖北銀行探索在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)實行分類管理、精簡事項，按抵押、擔(dān)保方式將小微貸款分為六類，進行風(fēng)險程度區(qū)分，并不同程度地精簡調(diào)查事項。大部分貸款貸前調(diào)查事項由11項精簡為7項，并且對這7項進行了簡化、優(yōu)化。企業(yè)工作量有效減輕，貸前調(diào)查效率顯著提升，小微企業(yè)切實感受到了業(yè)務(wù)流程簡、辦理速度快。
貸款審批方面，過去不論金額大小，都要召集貸審會進行審核，耗時較長。經(jīng)過改革，湖北銀行選聘具有豐富經(jīng)驗、較高風(fēng)險識別和決策能力的專業(yè)人員擔(dān)任獨立審批人，專司單筆3000萬元以下的小微企業(yè)貸款審批。審查審批環(huán)節(jié)由原來的5個精簡到2個，減去了復(fù)核、終審和評審3個環(huán)節(jié)，做到了“一次審查、一次審批”。該制度實施以來，已快速審批小微企業(yè)貸款225筆，金額16.31億元。
（湖北日報全媒記者 張陽春 通訊員 萬方）