銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站4月8日消息,銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》?!锻ㄖ访鞔_,銀行業(yè)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”,同時(shí)力爭(zhēng)全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

明確全年工作目標(biāo)

《通知》明確了全年工作目標(biāo):

總量方面,銀行業(yè)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。

結(jié)構(gòu)方面,力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重,大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。

成本方面,在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下,力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

做好延期還本付息政策接續(xù)轉(zhuǎn)換

2021年,央行、銀保監(jiān)會(huì)等多部門決定進(jìn)一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策,實(shí)施期限至2021年底。

《通知》提出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式,加大續(xù)貸政策落實(shí)力度,主動(dòng)跟進(jìn)小微企業(yè)融資需求,對(duì)符合續(xù)貸條件的正常類小微企業(yè)貸款積極給予支持。對(duì)確有還款意愿和吸納就業(yè)能力、存在臨時(shí)性經(jīng)營困難的小微企業(yè),統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段,按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。

加大中長期信貸投放

《通知》提出,持續(xù)做好對(duì)小微制造業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長期信貸投放,積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長期資金需求,助力工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長。

此外,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)建立健全與創(chuàng)新型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、“小巨人”企業(yè)及主管部門的信息對(duì)接機(jī)制,精準(zhǔn)獲客,開發(fā)專屬金融產(chǎn)品。

加強(qiáng)對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)

對(duì)于小微外貿(mào)金融企業(yè),《通知》提出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化結(jié)售匯服務(wù)和相關(guān)授信管理,加強(qiáng)外貿(mào)金融知識(shí)和業(yè)務(wù)宣傳,為小微外貿(mào)企業(yè)提供適合其需求的外匯避險(xiǎn)產(chǎn)品。

進(jìn)出口銀行要落實(shí)國務(wù)院有關(guān)部署,積極開展小微外貿(mào)企業(yè)貸款業(yè)務(wù),增強(qiáng)服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)能力。鞏固提升出口信用保險(xiǎn)作用,在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,進(jìn)一步優(yōu)化出口信保承保和理賠條件,擴(kuò)大對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)承保覆蓋面和規(guī)模。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作,為小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù),發(fā)揮保單的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用,持續(xù)培育發(fā)展短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的保單融資業(yè)務(wù)。

提升新市民金融服務(wù)均等性和便利度

《通知》要求,擴(kuò)大對(duì)新市民、個(gè)體工商戶等微觀主體的金融覆蓋。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞保就業(yè)、保民生任務(wù),聚焦通過就業(yè)就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入新城鎮(zhèn)、融入當(dāng)?shù)氐男率忻袢后w,針對(duì)其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的金融需求強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,加大保險(xiǎn)保障力度,優(yōu)化賬戶開立、工資發(fā)放、社保和住房公積金繳納及使用等環(huán)節(jié)流程,提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加大對(duì)個(gè)體工商戶的信貸投放,根據(jù)個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)改進(jìn)信用評(píng)價(jià)和授信管理,確保2022年個(gè)體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長。對(duì)依照《電子商務(wù)法》《無證無照經(jīng)營查處辦法》等法律法規(guī)規(guī)定無須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體經(jīng)營者,應(yīng)比照個(gè)體工商戶,在同等條件下給予金融支持。

健全金融支持抗疫救災(zāi)長效機(jī)制

在健全金融支持抗疫救災(zāi)長效機(jī)制方面,《通知》提出,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高對(duì)新冠肺炎疫情等公共衛(wèi)生事件及重大自然災(zāi)害的應(yīng)急響應(yīng)能力,支持遇疫受災(zāi)地區(qū)和行業(yè)的小微企業(yè)生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展。要建立靈活調(diào)配投放金融資源、協(xié)調(diào)服務(wù)的快速反應(yīng)機(jī)制,在信貸融資、保險(xiǎn)理賠、在線服務(wù)、技術(shù)保障等方面開辟綠色通道。

推進(jìn)信用信息共享機(jī)制建設(shè)

為落實(shí)《政府工作報(bào)告》提出的“推進(jìn)涉企信用信息整合共享”,《通知》提出,各級(jí)監(jiān)管部門和各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè),推動(dòng)有序擴(kuò)大信息共享范圍,提升信息數(shù)據(jù)可用性,完善平臺(tái)功能。重點(diǎn)總結(jié)推廣省市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn),提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。

同時(shí),強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè),扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用。完善涉企信用信息的安全管理體系,嚴(yán)格規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)合作中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。