深圳金服-抵押貸款


融資貸款,是許多人還有許多企業(yè)在需要資金的時(shí)候最常用到的一種方式,其中就包括使用房屋等作為抵押進(jìn)行的貸款。


盡管這種企業(yè)融資貸款方式已經(jīng)很常見,但很多人在申請(qǐng)過程中總會(huì)遇到各種各樣的問題。下面就由深圳金服平臺(tái)來給大家總結(jié)一下申請(qǐng)企業(yè)抵押貸款過程中常見的幾個(gè)問題~


哪些財(cái)產(chǎn)能做抵押?


一般來說,房屋用作抵押之后,其目的無非是為了可以限制房屋的交易和使用,又或是取得對(duì)抵押物變價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán),來降低貸款過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。由此,抵押物一定會(huì)具有的兩個(gè)特征就是,能夠交易和轉(zhuǎn)讓,并且其價(jià)值能夠用貨幣衡量。


市場(chǎng)上常見的抵押物主要有房屋、土地使用權(quán)、在建工程、車輛、企業(yè)的機(jī)器設(shè)備、生產(chǎn)資料等,其中,房屋抵押和土地使用權(quán)的抵押最為常見。


但需要注意的是,學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施是不能用作抵押的。即便是房屋或土地是在投資人名下,但只要這些房屋或土地由民辦學(xué)校、民辦醫(yī)院實(shí)際使用,法院仍傾向于判定屬于社會(huì)公益設(shè)施,而被認(rèn)為抵押無效。


除此之外,例如無耕地、宅基地、自留地、白留山等集體所有的土地使用權(quán)原則上是不能抵押的,但在部分試點(diǎn)地區(qū)允許農(nóng)戶以承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)向金融機(jī)構(gòu)抵押融資。不過,這部分土地用作抵押時(shí),也會(huì)存在抵押物的價(jià)值難以評(píng)估,以及抵押物的流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)較困難等問題,因而很難獲得資金方的認(rèn)可。


抵押和租賃哪個(gè)更好?


我們都知道,抵押權(quán)的核心效力就是優(yōu)先受償權(quán),這一效力對(duì)抗的是債權(quán)人以外的其他債權(quán)人。


因此,抵押不僅僅是抵押權(quán)人和抵押人之間的事,還涉及到了其他債權(quán)人的利益。所以,一旦出現(xiàn)別的債權(quán)人,自己的抵押權(quán)又或是權(quán)益能不能保得住,以及是否優(yōu)先受償才是問題的關(guān)鍵。


而在這個(gè)過程中,常會(huì)出現(xiàn)的一種情況就是被用作抵押的房產(chǎn),同時(shí)也用于租賃了。那么,當(dāng)租賃權(quán)對(duì)上抵押權(quán),結(jié)果又會(huì)如何呢?


首先,我們應(yīng)當(dāng)了解到,根據(jù)《合同法》的規(guī)定,承租人享有“買賣不破租賃”的權(quán)利,而二者如何對(duì)抗,關(guān)鍵是看誰設(shè)立在先。換句話來說,就是先設(shè)立的更占理,如果抵押權(quán)要想對(duì)抗租賃權(quán),不僅要設(shè)立在先,同時(shí)還要辦理好抵押登記。


在我國(guó),實(shí)行的是以登記生效主義為主,登記對(duì)抗主義為輔的抵押登記制度。對(duì)于房屋、土地使用權(quán)、在建工程等不動(dòng)產(chǎn),只有既簽訂抵押合同又辦理了抵押登記,抵押權(quán)才設(shè)立。


抵押登記獨(dú)自辦理可以嗎?


在涉及到抵押登記的事項(xiàng)中,不動(dòng)產(chǎn)登記部門通常會(huì)有兩種做法。第一種是登記在誰名下誰來辦理抵押登記即可,無需其配偶出面即可辦理抵押登記。第二種就是即便登記在一方名下,也需要其配偶出面一同辦理抵押登記,其配偶需書面同意辦理抵押登記。


不過,若是共同共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押,未經(jīng)其他共有人的同意則抵押無效。只有其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議的視為同意,抵押才會(huì)被認(rèn)定為有效。


因此,在辦理抵押貸款的時(shí)候,為了防范風(fēng)險(xiǎn),常常還需要讓共有人出具一份同意抵押的聲明來作為補(bǔ)充材料。


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