中小企業(yè)貸款指銀行向中小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人,以下簡稱借款人)發(fā)放的,用于補充企業(yè)流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足:注冊資金50萬元以上,經(jīng)營期限在1年以上;小企業(yè)主支持的主要行業(yè):制造業(yè)。面對銀行繁瑣的貸款流程,加之市場上的貸款公司比較多,如何選擇正規(guī)的貸款公司就成為了許多借款人的首要解決問題,山西天盛是山西唯一一家綜合金融機構(gòu),無服務(wù)費,做金融普惠的貸款平臺,為有資金需求的借款人提供了一個正規(guī)、專業(yè)、高效、安全、透明的平臺。
申請資料
企業(yè)要申請銀行貸款需要的資料很繁瑣,大致如下,首先要提供營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、公司驗資報告、公司章程、法人身份證、企業(yè)貸款卡、近一年的會計報表、納稅申報表、完稅憑證、銀行對賬單、還有最近一月會計報表中應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款等賬戶的明細清單、庫存清單等。還有銀行需要的其他資料,如貸款抵押物的發(fā)票、產(chǎn)權(quán)證明等。
其次,企業(yè)應(yīng)具有近三個月的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、近三年會計(審計)事務(wù)所驗證的財務(wù)報表、財務(wù)狀況說明(如:負債說明、投資說明、 企業(yè)銷售收入、利潤來源說明)等。
申請條件
經(jīng)本市工商行證管理部門登記;
具備固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所;
銀行開立結(jié)算賬戶;
持有中國人民銀行發(fā)放的貸款卡,并通過年檢;
企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)良好;
企業(yè)信譽良好;
提供財務(wù)報表;
提供銀行認可的抵押物或者有擔保人擔保。
申請流程
申請人與銀行公司業(yè)務(wù)部門聯(lián)系,提出貸款申請并提供上述材料;
銀行對借款人的申請材料進行審核;
銀行內(nèi)部審核通過后,雙方簽署《人民幣流動資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本(如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等);
借款人在銀行開立貸款帳戶,提用貸款。
分類
現(xiàn)時各大貸款機構(gòu)對中小企業(yè)貸款主要分為抵押貸款和信用貸款;
中小企業(yè)抵押貸款是利用固定資產(chǎn)作為抵押條件,向貸款機構(gòu)申請一定資金;
中小企業(yè)信用貸款主要面對信用記錄較良好的中小企業(yè)。
信用度
一般來講,銀行對企業(yè)的信用度考察主要在四方面:
1、銀行信用
包括結(jié)算信用和借款信用:
結(jié)算信用指申請借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常,未發(fā)生過違反結(jié)算紀律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀錄。借款信用指申請借款企業(yè)有良好的還款意愿,曾發(fā)生過銀行借款的,無逾期貸款或欠息等無力償債現(xiàn)象。
2、商業(yè)信用:包括申請借款企業(yè)在合同履約,應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言,不失信。
3、財務(wù)信用:會計結(jié)算規(guī)范,會計報表真實可信,資產(chǎn)實在,無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。
4、納稅信用:企業(yè)能按時上繳應(yīng)納稅款,無偷、漏稅等不良記錄。
以上是銀行對借款企業(yè)信用度考察的四方面原則
銀行對中小企業(yè)信用貸款的要求和條件:
1)企業(yè)至少成立三年;
2)近半年開票額不少于150萬;
3)有固定經(jīng)營的場所;財務(wù)狀況良好;
4)銀行要求的其他相關(guān)條件。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬;貸款期限一般為1-3年。
每個銀行的要求和條件都不一樣,需要找專業(yè)機構(gòu)專業(yè)人員,根據(jù)具體情況分析,適合你的才是最好的。