今年以來,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,大宗商品價(jià)格上漲、能源供應(yīng)緊張疊加疫情等因素導(dǎo)致部分中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨困難。在這一背景下,銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況以及如何進(jìn)一步支持制造業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)渡過難關(guān),是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。


由于疫情導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)暴露具有一定滯后性,市場(chǎng)擔(dān)憂今年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將有所下降。從目前情況來看,商業(yè)銀行不良風(fēng)險(xiǎn)總體可控,信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。11月16日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2021年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,三季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元,較上季末增加427億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.75%,較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),銀行利潤持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù),風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。三季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.6萬億元,較上季末增加1891億元;撥備覆蓋率為196.99%,較上季末上升3.76個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.44%,較上季末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。


光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示,今年以來,商業(yè)銀行不良率維持低位,一方面是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù),一系列紓困措施持續(xù)發(fā)力見效,促使企業(yè)整體經(jīng)營狀況改善,進(jìn)而為銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營提供了積極向好的大環(huán)境;另一方面則受益于監(jiān)管部門防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)不松勁,采取了前瞻性措施,要求商業(yè)銀行做實(shí)資產(chǎn)分類,加大撥備計(jì)提和不良資產(chǎn)處置力度,持續(xù)夯實(shí)銀行資產(chǎn)質(zhì)量。


值得注意的是,不良資產(chǎn)反彈壓力仍然較大,需要高度關(guān)注。周茂華表示,總體來看,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)步恢復(fù),銀行盈利能力改善,撥備維持高位,銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。但經(jīng)濟(jì)恢復(fù)中不平衡不穩(wěn)定的問題依然突出,部分行業(yè)、企業(yè)發(fā)展仍面臨原材料價(jià)格高、供給瓶頸等挑戰(zhàn),另外,延期還本付息政策也將于今年年底到期,銀行需要對(duì)不良保持警惕。


多渠道補(bǔ)充資本金,是銀行增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險(xiǎn)能力的重要渠道。數(shù)據(jù)顯示,前三季度商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.7萬億元,同比增長11.5%。利潤持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù),為銀行通過內(nèi)源性渠道補(bǔ)充資本提供了更多空間。同時(shí),在政策支持下,資本金補(bǔ)充工具更加多元,今年以來,多家銀行通過永續(xù)債、二級(jí)資本債、可轉(zhuǎn)債“補(bǔ)血”。三季度末,商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率以及資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均較上季末上升。


資本金補(bǔ)充是銀行業(yè)面臨的長期課題,尤其是隨著我國系統(tǒng)重要性銀行名單、《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》相繼發(fā)布,部分銀行中長期面臨更高的資本管理能力要求。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示,部分銀行需要多渠道補(bǔ)充核心一級(jí)資本以應(yīng)對(duì)資本壓力。除了IPO、可轉(zhuǎn)債、配股、增資、定向增發(fā)、利潤留存等傳統(tǒng)方式,銀行還可以探索發(fā)展資本節(jié)約業(yè)務(wù),向輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型。


值得關(guān)注的是,在筑牢防風(fēng)險(xiǎn)根基的基礎(chǔ)上,銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。三季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額48.9萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元,同比增速25.2%。


周茂華表示,前三季度,銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健,抗風(fēng)險(xiǎn)能力提升。同時(shí),從指標(biāo)數(shù)據(jù)來看,對(duì)小微企業(yè)信貸的增速遠(yuǎn)高于資產(chǎn)擴(kuò)張速度,反映銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,支持小微企業(yè)的力度增大。


企業(yè)健康發(fā)展離不開金融的支持。今年以來,部分企業(yè)遇到了暫時(shí)性困難,監(jiān)管部門對(duì)此早有安排,及時(shí)出臺(tái)了針對(duì)性措施。例如,10月5日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知,要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。對(duì)于專精特新企業(yè),銀保監(jiān)會(huì)則引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大信用貸款投放,開發(fā)與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配的金融產(chǎn)品以及創(chuàng)新抵押品等。


談及如何進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展,中國銀行研究院研究員鄭忱陽表示,中小銀行應(yīng)主動(dòng)作為,為小微企業(yè)提供普惠信用貸款,為缺乏抵押物的小微企業(yè)設(shè)計(jì)具有針對(duì)性、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)方案,比如,推出小微專營支行、小微特色支行等運(yùn)營模式,開拓糧食貸、煙草貸、果樹貸等特色產(chǎn)品等。此外,供應(yīng)鏈金融也是一個(gè)發(fā)力方向,依托核心企業(yè)為供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)提供融資支持,在降低資金成本的基礎(chǔ)上可以提升整個(gè)供應(yīng)鏈的價(jià)值,有效提升融資便利度。


本文源自金融時(shí)報(bào)