大家好，第一次在頭條發(fā)文章，我以我十年銀行從業(yè)經(jīng)歷以及個(gè)人見解淺談一下如今銀行抵押貸款分析，如有不對(duì)，煩請(qǐng)?zhí)嵝迅淖C。
抵押貸款顧名思義，是需要拿自有抵押物包括但不限于住宅、商鋪、寫字樓、別墅、土地、廠房等去向債權(quán)方做一個(gè)抵押以獲取資金，目前來說市場(chǎng)資金方共分為三大類，第一類就是銀行，包括國(guó)有銀行、股份制銀行以及城商行，其中我跟客戶說的最多一句話就是銀行再有套路也比外面其他地方套路要少很多，這一類就是我做的，基本上都是年化利率低、貸款期限比較長(zhǎng)，現(xiàn)在基本上就是年化利率3.85%，先息后本3年期，貸款100萬(wàn)為例，一年利息38500元，每個(gè)月光還利息就是3208元，貸款隨借隨還提前還款沒有違約金，但是貸款周期相比較其它兩類比較慢一些。第二類就是機(jī)構(gòu)，俗稱小貸公司，很多打著國(guó)企資金方去宣傳，其實(shí)很多是掛羊頭賣狗肉，近兩年青島機(jī)構(gòu)基本上消失了一大半，因?yàn)橐郧笆且粋€(gè)均衡存在，以前銀行不做的業(yè)務(wù)就很多，那么自然而然就會(huì)去機(jī)構(gòu)，模仿銀行流程去放款，隨著疫情以及又銀行的政策，青島這邊機(jī)構(gòu)基本消失了百分之八十，。第三類就是個(gè)人資金方，說白了很簡(jiǎn)單客戶著急用錢必須今天或者明天要拿到錢，或者說征信有問題短期內(nèi)不好解決這種的就會(huì)去找個(gè)人，俗稱放款戶，去看看房子沒問題直接房管局去報(bào)押放款，半天就能搞定。第一類就不用說了，除了第一類以外我更認(rèn)可第三類，因?yàn)楹芏嘈≠J公司套路太多，我總是覺得做業(yè)務(wù)之前要把所有事情跟客戶講明白，能接受就做，不接受就不做，后面有合作的機(jī)會(huì)再去做，但是小貸公司不是這樣，舉個(gè)例子平安某惠，經(jīng)常打著平安銀行的名義去忽悠客戶，上來就跟客戶說月息，很多客戶理解成等額本息月息七厘就是0.7*12就是年化8.4%也不高，其實(shí)錯(cuò)了，以后有機(jī)會(huì)我會(huì)拿出時(shí)間專門計(jì)算一下貸款利率月息和年化利率轉(zhuǎn)換問題，這還不算完，第二個(gè)套路是說沒有手續(xù)費(fèi)，但是你們?cè)趺床桓蛻粽f公司會(huì)返點(diǎn)給業(yè)務(wù)員稅前百分之二點(diǎn)幾的提成呢？貸的時(shí)間長(zhǎng)每個(gè)月還會(huì)有提獎(jiǎng)，羊毛出在羊身上，第三個(gè)套路就是放款之后才會(huì)發(fā)現(xiàn)每個(gè)月都會(huì)交保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)各種費(fèi)，第四個(gè)套路就是提前還款有違約金，你放款之后知道上當(dāng)了想結(jié)清不好意思需要高額違約金，第五個(gè)套路就是抵押率非常高，一般的銀行都解不動(dòng)，在這里我不是指所有小貸公司機(jī)構(gòu)都這樣只能說大部分都會(huì)做這些套路，我為什么說我認(rèn)可第三類，你做之前個(gè)人會(huì)明確跟你說年化利率多少，你用多久，到期還本金，手續(xù)費(fèi)是多少？都在貸款前說的很清楚，假使沒有能力償還本金，那邊起訴你我感覺這很正常，這就是我說的我認(rèn)可第三類，但也有一些惡心的個(gè)人資金方，是奔著客戶房子去的，但是隨著國(guó)家嚴(yán)厲打擊套路貸，目前來說這種就很少了，今天先說到這以后盡量每天發(fā)表一篇，純手工敲字不易，感謝觀看[大笑]