來源：經(jīng)濟日報
今年下半年，面對國內(nèi)外依然錯綜復(fù)雜的環(huán)境，在大宗商品價格大幅上漲抬升企業(yè)成本的背景下，作為穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)重要途徑的中小微企業(yè)將如何發(fā)展？這一問題已引起黨中央、國務(wù)院的高度重視。
近日，一系列金融支持中小微企業(yè)政策陸續(xù)出臺，讓下半年企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營服下了“定心丸”。經(jīng)濟日報記者獲悉，已有商業(yè)銀行提前超額完成了今年《政府工作報告》中提出的“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上”要求，并將在今年下半年持續(xù)推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，致力于把服務(wù)小企業(yè)做成大事業(yè)。
政策紅利持續(xù)釋放
面對中小微企業(yè)可能遇到的困難與阻礙，一系列支持政策已陸續(xù)推出，政策紅利正在持續(xù)釋放。
7月7日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，針對大宗商品價格上漲對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的影響，要在堅持不搞大水漫灌的基礎(chǔ)上，保持貨幣政策穩(wěn)定性、增強有效性，適時運用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加強金融對實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的支持，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
7月12日召開的經(jīng)濟形勢專家和企業(yè)家座談會則強調(diào)，近期實行的降準(zhǔn)措施體現(xiàn)出結(jié)構(gòu)性，更加注重支持中小微企業(yè)、勞動密集型行業(yè)，幫助其緩解融資難題。
中共中央政治局7月30日召開會議提出，做好下半年經(jīng)濟工作，穩(wěn)健的貨幣政策要保持流動性合理充裕，助力中小企業(yè)和困難行業(yè)持續(xù)恢復(fù)。
“2021年以來，中國人民銀行降低存款準(zhǔn)備金率，優(yōu)化金融機構(gòu)資金結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)和直達(dá)工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利，推動小微企業(yè)融資量增、面擴、價降?！毖胄薪鹑谑袌鏊舅鹃L鄒瀾表示。
從量的角度看，截至2021年6月末，普惠小微貸款余額達(dá)17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點；普惠小微貸款共計支持了3830萬戶小微經(jīng)營主體，同比增長29.2%。
從價的角度看，2021年上半年，小微企業(yè)新發(fā)貸款合同利率為5.18%，分別比上年同期和2019年同期低0.3個和1.06個百分點。其中，5月新發(fā)放的單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款利率為4.93%，與上年同期相比下降了0.3個百分點。
“7月15日央行下調(diào)金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點后，降低金融機構(gòu)資金成本每年約130億元，通過金融機構(gòu)傳導(dǎo)可促進(jìn)降低社會綜合融資成本?！毖胄姓{(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘說。
普惠金融業(yè)務(wù)效率提升
作為推動小微企業(yè)金融服務(wù)的直接力量，金融機構(gòu)正在努力完成《政府工作報告》中關(guān)于普惠金融發(fā)展的目標(biāo)。
今年3月，《政府工作報告》明確提出，大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上；引導(dǎo)銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款。
“工行繼續(xù)服務(wù)小企業(yè)、辦成大專業(yè)、成就大事業(yè)，2021年上半年，工行普惠貸款余額突破萬億元，增速超40%，超額完成監(jiān)管要求，且增量、增速均在市場上保持了比較好的態(tài)勢?！敝袊ど蹄y行行長廖林對記者表示。
具體來看，一是保持穩(wěn)定高效信貸投放。今年以來累計為近8萬戶普惠型小微企業(yè)辦理延期還本超過1000億元，為3萬戶普惠型小微企業(yè)辦理延期付息超4.8億元，涉及貸款金額超200億元。
二是持續(xù)優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)。“我們重點加大產(chǎn)品、模式創(chuàng)新力度，加強首貸、信用、中長期貸款投放，重點推廣‘年審制’‘循環(huán)類’貸款模式，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)效率，幫助企業(yè)降低融資成本。”廖林說。
今年1月至6月，工行服務(wù)首貸戶近3萬戶，同比多增40%；小微企業(yè)信用貸款占比、中長期貸款占比同比均提升超3個百分點，特別是線上信用貸款產(chǎn)品——“經(jīng)營快貸”比年初增長超70%，具備“隨借隨還”功能的普惠貸款上半年增量占比超80%。
三是完善普惠金融綜合服務(wù)體系，提供“融資、融智、融商”一體化服務(wù)。“我們自主研發(fā)了‘環(huán)球撮合薈’跨境撮合平臺并向全球企業(yè)免費開放，支持小微企業(yè)尋找海外商機、接入全球產(chǎn)業(yè)鏈?！绷瘟终f，目前平臺已吸引來自59個國家和地區(qū)30多個行業(yè)的近2萬家企業(yè)入駐。
協(xié)同互補服務(wù)仍待增強
但需要注意的是，做好小微企業(yè)服務(wù)并非一家之力可以完成，需要協(xié)同多方力量“幾家抬”。據(jù)記者調(diào)查，目前各家商業(yè)銀行在獲取小微企業(yè)信用信息方面仍存在一定障礙，多部門間的信息壁壘仍存。此外，如何做好風(fēng)險分擔(dān)也是需要進(jìn)一步研究的課題。
“今年4月，在北京市政務(wù)服務(wù)管理局等相關(guān)部門的共同努力下，我們將續(xù)貸中心、首貸中心、確權(quán)融資中心和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中心正式整合為北京市貸款服務(wù)中心，建成了協(xié)同互補、全方位提供信貸服務(wù)的小微企業(yè)金融服務(wù)新格局?！北本┿y保監(jiān)局局長李明肖說，目前該中心各項運作良好，已有22家主要商業(yè)銀行長期入駐，提供100多種信貸產(chǎn)品和服務(wù)。
針對企業(yè)信用信息獲取難、共享難問題，北京銀保監(jiān)局已在北京市貸款服務(wù)中心成立了金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)，匯聚了27個政府部門、232類2952項高價值數(shù)據(jù)，涵蓋200余萬市場主體的登記、納稅、社保、不動產(chǎn)、專利、政府采購等信息，顯著提高了融資對接效率。
記者獲悉，接下來，北京地區(qū)還將創(chuàng)新開展“監(jiān)管數(shù)據(jù)共享服務(wù)試點”，在依法合規(guī)、嚴(yán)格保護(hù)客戶信息安全的前提下，組織轄內(nèi)16家主要中資商業(yè)銀行開展對公數(shù)據(jù)共享試點，推進(jìn)跨行對公數(shù)據(jù)查詢服務(wù)，支持銀行高效、快捷、準(zhǔn)確地進(jìn)行客戶信息交叉核驗，進(jìn)一步緩解由于銀行間信息不互通導(dǎo)致的銀企信息不對稱難題，切實提升金融服務(wù)中小微企業(yè)的能力。（經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 郭子源）