實操測評：武漢銀行企業(yè)經營貸，最長20年等本，利率低至4.35%

文 | 武漢銀行貸款服務第一自媒體

隨著政策對小微企業(yè)融資的支持力度越來越大，武漢越來越多的銀行推出了企業(yè)貸。

其實本身銀行都已經有個人抵押經營性貸款，為什么還要推出企業(yè)貸款呢？

根據(jù)自己對武漢各個銀行方案的分析可以看出：個人抵押經營貸，更看重抵押物，而輕經營。而企業(yè)版貸款，更看重企業(yè)經營，而輕抵押物。

雖然各個方面都有評估要求，但是側重點不一樣。

這就是為什么以往的抵押經營貸產品，有的銀行只接受主城區(qū)住宅，部分銀行不接受商鋪、寫字樓等抵押物的原因。

新的企業(yè)貸就意味著，只要企業(yè)經營狀況良好，有足夠的收入流水支撐，抵押物的區(qū)域屬性稍微差一點也一樣是可以的。

1、 抵押人和借款人年齡25-65周歲，抵押人及借款人＋期限（最大10）≤70。（所有參與貸款的人最高的年齡為準）

1、 土地要求：出讓、劃撥性質均可。

2、 房齡≤30年（劃撥房房齡在25年內）；單套＞25平；商鋪、寫字樓20年內。

3、 住宅武漢市所有區(qū)域；中心區(qū)域的住宅底商、寫字樓

4、 抵押率：住宅：房產總值：55-75%；住宅底商、寫字樓：房產凈值：50-60%。

5、 認定武漢中心區(qū)域為：漢陽、武昌、洪山、江漢、江岸、硚口、青山

1、 貸款、信用卡：最近兩年不能有2，兩年逾期次數(shù)＜3次。

2、 查詢次數(shù)2個月≤4次，以查詢日期為準，銀行申請時查詢不計，2周內同機構同項目查詢算1次。

3、 五級分類：關注可進；止付、凍結需提供結清證明；擔保人代償不準入；剩余的等征信更新。

4、 主借人評分720分以上（銀行系統(tǒng)過評分）

5、 涉及法執(zhí)，失信人名單不準入（佐證退出滿兩年可協(xié)審準入）

1、等額本息，等額本金，先息后本，氣球貸（按240期計算月供，到期后一次性歸還剩余本金）

2、先息后本輕松還：5年期先息后本，每年需歸還5%本金，到期歸還剩余75%本金。

3、年化利率：LPR+50BP起（1年：4.35%；1年以上：5.15%）

（注：目前1年期LPR=3.85%，1年期以上4.65%）

4、提前還款無違約金。

1、企業(yè)實際控制人：占股50%以上或名下有20%以上占股且在公司擔任主要管理職位。

2、營業(yè)執(zhí)照滿一年且持股滿一年。

3、企業(yè)經營范圍或名下關聯(lián)企業(yè)不能有禁入行業(yè)。（比如房地產、金融行業(yè)）

4、流水最低要求：本筆貸款金額+歷史貸款余額÷60%=所需流水

（例：100萬（本筆）+50萬（歷史）÷60%=250萬）

總結：近年來，由于經濟放緩，互聯(lián)網(wǎng)對實體經濟沖擊，加上疫情的影響，實體經濟遇到很大挑戰(zhàn)，所以除住宅以外，武漢的商鋪，寫字樓等出租性和流通性都有大幅度下滑，所以有部分銀行考慮到風險問題也會把此類抵押物拒之門外，此類經營貸就剛好作為金融市場的一個補充。

抵押物不管是區(qū)域還是性質接受范圍廣，并且還款方式靈活，長期貸款頗有優(yōu)勢。

但是對于一年期短期貸款來講，利率相對較高一些，還有其它更優(yōu)的選擇，同時對借款人征信要求也較高，所以對于任何貸款，征信不好將寸步難行。

合適的融資方案是企業(yè)生存的關鍵因素，利率有高低，還款方式各有千秋，適合自己的才是最好的。

銀貸是杠桿，經營創(chuàng)造價值，投資有風險，貸款需謹慎。

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