小微企業(yè)融資利好，貸款利率4.65%，LPR零加點(diǎn)，20年

程世鵬 | 武漢銀行融資服務(wù)第一自媒體

隨著貸款利率跟LPR掛鉤，不管是房貸還是經(jīng)營(yíng)貸，一般都會(huì)說(shuō)，你貸款利率LPR加點(diǎn)多少？

一年期短期貸款利率對(duì)應(yīng)目前LPR3.85%，適合資金短期周轉(zhuǎn)的企業(yè)；

5年期以上貸款利率對(duì)應(yīng)目前LPR4.65%，適合中長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)。

所以長(zhǎng)期貸款比短期貸款的利率肯定是要高的，因?yàn)閷?duì)應(yīng)基準(zhǔn)利率都要高一些，而不同的銀行針對(duì)不同的客戶(hù)資質(zhì)在不同的基準(zhǔn)利率上也會(huì)有不同的加點(diǎn)。

那么不上浮加點(diǎn)的有沒(méi)有呢？

不管是一年期短期貸款還是5年期以上長(zhǎng)期貸款都是有的，但是利率也是根據(jù)不同的市場(chǎng)變化而變化的，今天有，并不代表幾個(gè)月之后還有，所以任何方案都還是有保鮮期的。

1、額度：30萬(wàn)-300萬(wàn)

2、利率：年化利率4.65%，對(duì)應(yīng)LPR零上浮。

3、還款方式：20年等額本息

4、抵押率：抵押率7成。（打個(gè)比方：房產(chǎn)價(jià)值100萬(wàn)，可貸額度為70萬(wàn)）

1、在武漢營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)時(shí)間滿一年的，真實(shí)經(jīng)營(yíng)，流水有經(jīng)營(yíng)痕跡，年流水覆蓋所有經(jīng)營(yíng)貸款金額。

2、在武漢營(yíng)業(yè)只好注冊(cè)時(shí)間不滿一年的，要求征信上有一年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，家庭薪資代發(fā)等收入比月供還款金額多3000元即可。

（注：這意味著新?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照是可以申請(qǐng)的，支持創(chuàng)業(yè)，但是征信必須體現(xiàn)以往相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并且有打卡代發(fā)工資，并且對(duì)負(fù)債率有要求）

3、非銀行禁入行業(yè)，經(jīng)營(yíng)無(wú)異常無(wú)訴訟。

1、區(qū)域：武漢市限購(gòu)區(qū)域。

2、房產(chǎn)類(lèi)別：出讓性質(zhì)住宅，房齡20年以?xún)?nèi)，意味著經(jīng)適房還建房不準(zhǔn)入，并且需要2001年以后的房產(chǎn)。

3、面積：面積不低于50平方，不超過(guò)300平。

4、可接受第三方直系親屬房產(chǎn)。

1、逾期：兩年內(nèi)征信逾期不超過(guò)連2累3（疫情期間逾期金額不超過(guò)500元的不計(jì)入）

2、查詢(xún)：近3個(gè)月貸款查詢(xún)不超過(guò)5次

3、負(fù)債：負(fù)債率不超過(guò)70%，對(duì)外擔(dān)保和信用卡已使用額度按100%計(jì)算負(fù)債。

（一般來(lái)講，大部分銀行對(duì)信用卡負(fù)債只算已使用額度的10%，這個(gè)100% 計(jì)入負(fù)債，要求還是比較高的）

此融資方案利率非常低，年限長(zhǎng)達(dá)20年，可以說(shuō)在武漢市場(chǎng)長(zhǎng)年限抵押貸款中利率最低。適合長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)主。

同時(shí)支持剛創(chuàng)立公司的企業(yè)主創(chuàng)業(yè)貸款，新執(zhí)照可進(jìn)件申請(qǐng)，相比其它銀行都需要少則半年多則一年的要求，也算很低了。主要也是為了相關(guān)從業(yè)人員鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)。

但是好的方案，低的利率，并且這么長(zhǎng)的貸款年限，可以說(shuō)比按揭貸款要低很多，也不是那么輕易就滿足要求的。

比如對(duì)征信要求是比較高的，特別是在負(fù)債這個(gè)方面確實(shí)比其他銀行要高很多，沒(méi)有良好的經(jīng)營(yíng)情況以及較高的收入，負(fù)債率是達(dá)不到要求的。

另外，只接受限購(gòu)區(qū)域出讓住宅，主要以?xún)?yōu)質(zhì)剛需抵押物為主，一些遠(yuǎn)城區(qū)就不用考慮了，所有的房產(chǎn)都能做按揭貸款，但是并不是所有的房產(chǎn)銀行都愿意給你做抵押貸款的。

綜合來(lái)講，此方案主要面向一些資產(chǎn)優(yōu)良，信用良好，負(fù)債率低的創(chuàng)業(yè)族和企業(yè)主，這也就印證了一句話：資質(zhì)越好，利率越低，選擇越廣，貸款方案也就越好。

銀貸是杠桿，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。

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