正常情況下對(duì)公賬戶(hù)是不能隨便把錢(qián)轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶(hù)的，但在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，很多人對(duì)政策或者法律不了解的，就隨便把對(duì)公賬戶(hù)的錢(qián)轉(zhuǎn)到個(gè)人的賬戶(hù)名下，如果長(zhǎng)期這么做，銀行是有足夠的理由懷疑大家存在洗錢(qián)行為的。
對(duì)公賬戶(hù)被懷疑洗錢(qián)有什么后果?
根據(jù)央行《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》相關(guān)規(guī)定，有以下幾種交易行為就必須按照大額交易管理辦法的相關(guān)規(guī)定上報(bào)大額可疑交易：
1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
2、非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
3、自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
4、自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
根據(jù)央行的這個(gè)規(guī)定，如果你的對(duì)公賬戶(hù)跟你個(gè)人賬戶(hù)之間的累計(jì)交易額度超過(guò)50萬(wàn)人以上，或者外幣等值10萬(wàn)美元以上，那銀行就必須按照大額轉(zhuǎn)移交易進(jìn)行上報(bào)。
一旦但被認(rèn)定為大額可疑交易之后，你可能會(huì)面臨兩種不同的結(jié)果。
第1種結(jié)果、你能夠提供有效的單據(jù)證明你這些錢(qián)有合法來(lái)源，所有的收入來(lái)源都有相關(guān)的單據(jù)可以追溯，只要你能夠自圓其說(shuō)，那最終央行就不會(huì)認(rèn)定你存在洗錢(qián)行為。只不過(guò)你這種將對(duì)公賬戶(hù)頻繁的通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)錢(qián)出來(lái)，可能違反了稅收的相關(guān)規(guī)定，有可能會(huì)被稅務(wù)部門(mén)處罰。
第2種結(jié)果、你提供不出有效的證據(jù)證明你這些錢(qián)的收入來(lái)源合法性，那就會(huì)被認(rèn)定為涉嫌洗錢(qián)活動(dòng)，一旦涉嫌洗錢(qián)活動(dòng)之后，你就有可能被移交到檢察機(jī)關(guān)，并由檢察院提起公訴，一旦最后被認(rèn)定為洗錢(qián)罪，那你就會(huì)面臨坐牢的風(fēng)險(xiǎn)。
所以現(xiàn)在面臨銀行詢(xún)問(wèn)存在洗錢(qián)行為的質(zhì)疑，你必須提供有效的單據(jù)向銀行證明你這些錢(qián)是正常的生意來(lái)往，這些單據(jù)包括購(gòu)銷(xiāo)合同，發(fā)票等等，只要你能夠提供有效單據(jù)清楚的說(shuō)明這些錢(qián)的合法來(lái)源，那銀行就會(huì)解除你洗錢(qián)的嫌疑。