借錢本來就沒有我們想的那么簡單，可能沒有借錢的經(jīng)歷的朋友就覺得自己有朋友啊，隨便都能借到錢，或者網(wǎng)上有那么多的貸款平臺(tái)，任意找一個(gè)平臺(tái)申請(qǐng)貸款就好啦!那么事實(shí)真的是這樣嗎?我們先來看看目前都有哪幾樣借錢方式吧!
1、銀行信用消費(fèi)貸，價(jià)格便宜但要求高。
銀行信貸消費(fèi)貸款是一個(gè)很好的品種。通?；鶞?zhǔn)利率上升20%-40%，年利率為5%-6%。就算有些小銀行利率高一些，漲六七成，還是挺便宜的。
而這種消費(fèi)貸款，通常在隨借隨還，按日計(jì)息，審批獲得的額度循環(huán)可用,是真的便宜又好用。
缺點(diǎn)是對(duì)借款人的資信要求極高只能被正規(guī)單位的員工，公務(wù)員，事業(yè)單位，國企享受，最差的也只能是知名企業(yè)的員工享受。而且名額一般不會(huì)太高，30萬到50萬左右。
辣媽了解到幾乎所有銀行都有這個(gè)品種的操作。如果符合以上條件且額度足夠，可以直接去銀行柜臺(tái)咨詢個(gè)人信用消費(fèi)貸款。不需要咨詢銀行的熟人。貸款要求、付款價(jià)格、
信用額度還可以自己貨比三家，擇優(yōu)使用。
2、互聯(lián)網(wǎng)新產(chǎn)品，體驗(yàn)便捷價(jià)格可接受。
大平臺(tái)方面，有螞蟻金服的螞蟻借唄和微眾銀行的微粒貸。就借唄來說，入口在支付寶里，只要把身份證等證件上傳，填好名下車子、社保、學(xué)歷等信息，就能很快得到一個(gè)信用額度。但缺點(diǎn)是額度不夠高，最高就30萬，可憐的辣媽因?yàn)樯绫Ｐ畔]法錄入，只得到了1萬元額度(還真看得起我，55)。
借唄的優(yōu)勢(shì)是辦理非常方便，隨借隨還，按日計(jì)息。但是還款方式是等額本息的，對(duì)月現(xiàn)金流有比較高的要求。價(jià)格不算貴，最高價(jià)格是日利率萬5，辣媽批下來的那1萬可憐的額度價(jià)格是日利率萬4，最高價(jià)格日息萬5相當(dāng)于年化利率18.25%。
微粒貸的入口，在微信里，點(diǎn)擊錢包就可以查看。
除了阿里騰訊這樣的巨無霸，新生的網(wǎng)貸平臺(tái)也是一個(gè)渠道。網(wǎng)貸公司有個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是相對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的資信有極高的要求，資料煩求繁復(fù)，審批周期長，網(wǎng)貸公司要求的資料非常簡單，審批神速，體驗(yàn)非常好。
不過，買過網(wǎng)貸平臺(tái)產(chǎn)品的朋友們應(yīng)該都知道，產(chǎn)品的年化回報(bào)率基本上在10%左右?？紤]網(wǎng)貸公司的資金成本、壞賬成本、運(yùn)營成本和網(wǎng)貸公司要賺的利差，從網(wǎng)貸公司借錢，利率區(qū)間大概在年化15%。40%之間。如果是有房產(chǎn)做二次抵押的，那么這個(gè)價(jià)格可以控制得比較低一點(diǎn)。
劉明康：中國銀行業(yè)可承受房地產(chǎn)抵押品下跌40%
3、向親朋好友伸手，不是那么容易。
很多人一想到借錢，就去尋找身邊的親朋好友。哪個(gè)有錢，借!如果你了解這個(gè)世界，你會(huì)說我付出了一點(diǎn)利息;不了解，連資金成本都不會(huì)付出。攢余額寶收入接近4%，更別說能投資理財(cái)?shù)娜肆恕Ｓ行└哆^利息的人可能會(huì)覺得我給你付了利息，白跟你借錢了。看來我已經(jīng)變得很自信了。
更氣人的是，借了錢以后有錢也不還的.我有一個(gè)最好的朋友也是搞金融的。像個(gè)熱媽，投資回報(bào)挺好的，借錢給別人的機(jī)會(huì)成本也很高。有一次，她老公有個(gè)朋友想買房，他們無息出資80萬。后來覺得人家缺錢，沒膽量要。直到朋友買了自己的房子，他終于鼓起勇氣要錢。結(jié)果，借錢的朋友說，我買理財(cái)了，兩個(gè)月后到期還你.這簡直是.
事實(shí)上，感恩之債是一種愚蠢的債務(wù)。要不要借，能不能借，還不還利息，要不要借給別人，借多少，都是看你自己。
4、信用卡分期產(chǎn)品，額度不高。
根據(jù)借款的優(yōu)先級(jí)來說，如果前面幾種方式都借不到的話，或者借不夠的，那么還可以通過多辦幾張信用卡來處理。如果是連環(huán)套現(xiàn)的話，辣媽是不建議的，因?yàn)樾庞每ㄓ馄谟绊懶庞茫粌斶€最低還款額實(shí)在是利率比較高，而且連環(huán)套現(xiàn)本身屬于違規(guī)。
如果用信用卡借款，建議采用消費(fèi)分期。不過，信用卡分期的利息也不低，大概在10%-18%左右，而且等額本息還款，對(duì)現(xiàn)金流的壓力比較大。有些信用卡公司也提供類似于信用消費(fèi)貸的產(chǎn)品，類似于浦發(fā)銀行的萬用金，不過辣媽算了一下，實(shí)際利率也超過了10%，加上通常額度也不高，只有幾萬塊，因此也就適用于小額短期周轉(zhuǎn)。
5、房屋抵押貸款，得先有套房是硬傷。
有產(chǎn)權(quán)房屋，要借到錢也是容易的，辦理抵押貸款就行，而且比消費(fèi)貸合適的是額度通?？梢宰龅帽容^大，200萬甚至更多都有可能。
不過，缺點(diǎn)是抵押貸款的手續(xù)比信用貸款要繁瑣不少，需要對(duì)房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，辦理抵押，還需要合理的貸款用途。
市面上大部分銀行也都有這個(gè)品種，恒生銀行之類的外資行也有這個(gè)品種。區(qū)別在于抵押率，價(jià)格，用途等細(xì)節(jié)，同樣去銀行貨比三家即可，還可以請(qǐng)個(gè)貸經(jīng)理幫你合理規(guī)劃，協(xié)助各種材料準(zhǔn)備。在各個(gè)借款渠道里，由于有抵押物，這個(gè)也是價(jià)格低廉的，和信用消費(fèi)貸價(jià)格相差不大。
除了已經(jīng)還清貸款的產(chǎn)權(quán)房屋，還有按揭沒還清的房屋，部分銀行等金融機(jī)構(gòu)也接受二次抵押。做法是，對(duì)房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，減去未還清貸款，剩余部分抵押，并按一定的比例(抵押率)再貸出款來。各個(gè)城市能提供這個(gè)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)各不相同，大家可以多打聽打聽，越小的銀行越有可能提供這種產(chǎn)品。
這類抵押產(chǎn)品，有按日計(jì)息，按月或者按季付息，到期還本的，也有等額本息，期限很長的(工行的個(gè)別產(chǎn)品甚至長達(dá)10年)，大家可以比較著來。
6，小額現(xiàn)金貸、手機(jī)貸、高利貸，還是別玩了。
用這些方式來借款的，基本上是走投無路了。這些借款人也基本沒有信用可言。早前，風(fēng)靡網(wǎng)絡(luò)的裸貸事件基本就屬于這一類。很多人，比如一些企業(yè)主，都是遇到了自己以為的短期資金鏈斷裂，以為借幾天熬過去就好了。結(jié)果，幾天過去沒還上，陷入高利貸的泥潭從此再也沒有翻身的機(jī)會(huì)。之前的高利貸辱母殺人事件，據(jù)說就是月息10%的借款。月息10%意味著年利率是120%，在不考慮利滾利的情況下，借款100萬，第二年就要還220萬，這真是太可怕了。
因此，辣媽還是建議大家不要用這種方式來借款了。想嘗試這種方式的，還是去求求親戚朋友們吧!