沒錢了想要借點(diǎn)錢來度過難關(guān)，但是卻不知道目前都可以怎樣借錢，不用擔(dān)心，小編這就為你整理好了目前十大借錢的方式!
模式1
向親友借款：最保守的融資方式
融資成本：黃金易得，人情債難還
適合人群：有固定收入和定期存款，只是短期現(xiàn)金流困難的人群
所謂的“兄弟算賬”，傷害的是親戚之間的恩情，但如果你急需一筆錢，又不打算啟動(dòng)金融工具幫你，那應(yīng)該是親戚之間互相借錢的好辦法。
相對(duì)于金融工具，親戚之間借錢的程序要簡(jiǎn)單得多。如果你向父母借錢，你只需要告訴他們資金的用途。至于什么時(shí)候還，父母一般不設(shè)定最后還款日期;向家庭其他親友借款的，需要按照借款一般程序工整地寫一張借條，同時(shí)簽上借款人姓名和借款日期;向朋友借錢，除了借條，還要主動(dòng)承諾還本付息。根據(jù)很多人的借款經(jīng)驗(yàn)，即使你的朋友根本沒有向你提起利息問題，你在還貸時(shí)也要按照一定的比例向?qū)Ψ街Ц独ⅰ?ldquo;借錢還容易。”
點(diǎn)評(píng)：向家人伸手借錢，一定要分清借與給的區(qū)別。Pro就是pro，財(cái)富就是財(cái)富。
模式2
網(wǎng)貸(p2p)
網(wǎng)貸：門檻低，方便
利率：5%-50%
融資成本：年利率高低
適合人群：急用錢或缺錢。
近年來，中國(guó)P2P蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)金融覆蓋面少，資金有限;于是國(guó)家關(guān)上了門，打開了側(cè)門，讓P2P和民間信貸在2008年后經(jīng)歷了野蠻增長(zhǎng)的階段，真正解決了很多融資問題，刺激了中國(guó)GDP增長(zhǎng)，留下了很多問題。
現(xiàn)在P2P銀行和大企業(yè)也參與，一般利率在8%-15%之間，挺好的。比如百度金融，還款借款還是可以的。另一個(gè)是打著P2P的口號(hào)做高利貸生意。關(guān)鍵是投資還是很多，沒有政府監(jiān)管，真的很奇怪。
比如一個(gè)平臺(tái)借1000塊7天，到期要交1100塊。天哪，這是搶劫。我一個(gè)朋友借了一個(gè)DDQB 4.5萬，24個(gè)月的營(yíng)業(yè)額。到期需還79500元，仍等于本息?，F(xiàn)在每個(gè)月都很痛苦，收藏特別差。 因此，楚原老師提醒大家，借貸要謹(jǐn)慎，不要為了解決眼前的問題而犧牲長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，最終會(huì)害了自己。
模式3
卒
當(dāng)鋪：快捷方便
最早一小時(shí)拯救資金鏈
融資成本：月息2.5%-3%，第一
二個(gè)月起按天計(jì)算費(fèi)率
適合人群：擁有值錢物品且短時(shí)間內(nèi)急等錢用的人士
典當(dāng)曾是舊社會(huì)沒落家族的經(jīng)濟(jì)來源，現(xiàn)而今，它的大門向所有急等現(xiàn)金用的人士開放。大到房產(chǎn)汽車，小到相機(jī)、戒指，只要典當(dāng)行里的明眼人認(rèn)定您拿來的東西有價(jià)值，最快一個(gè)小時(shí)，您就能得到您急需的現(xiàn)金。對(duì)于您送來的抵押品，典當(dāng)行會(huì)告訴您一個(gè)最后贖回的日期(一般是兩到三個(gè)月)，過了這個(gè)日子，東西就歸典當(dāng)行自行處理了。
從我們掌握的情況看，最近典當(dāng)行不斷接收到高級(jí)抵押物，僅以寶瑞通典當(dāng)行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看，截至今年9月份，該典當(dāng)行車輛典當(dāng)上升了4個(gè)百分點(diǎn)，價(jià)值50萬元以上的高檔車輛的典當(dāng)比2008年增長(zhǎng)了25%，同時(shí)價(jià)值200萬元以上的名車今年也出現(xiàn)了幾十輛。不僅是車，還有人剛剛用一塊名表做抵押，從寶瑞通拿到了28萬元的當(dāng)款。
也許正因?yàn)榈洚?dāng)行來自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問題的場(chǎng)所，因此“時(shí)間快，手續(xù)少”是典當(dāng)行的一大優(yōu)勢(shì)。從貸款利率水平看，算上管理費(fèi)，典當(dāng)行每個(gè)月的費(fèi)率為2.5%至3%，且第二個(gè)月還能按天計(jì)算費(fèi)率，利率水平也不算高。
點(diǎn)評(píng)：如果您是拿您最心愛的東西去典當(dāng)，我們奉勸您早借早還。因?yàn)樵诤芏鄷r(shí)候，您心愛的東西被那些專門在典當(dāng)行里買東西的人看到了，哪怕您僅僅晚一天還款，東西可能就不是您的了。
方式四
信用貸款
信用貸款：征信要求高
融資成本：年利率10%-25%
適合人群：收入較高的白領(lǐng)、有一技之長(zhǎng)的技術(shù)性人士
貸款買車、貸款旅游、貸款裝修房子，在中資銀行“惜貸”的背景下，個(gè)人信貸消費(fèi)意愿依然非常強(qiáng)烈。為迎合這一需求，不少銀行都忙著通過旗下產(chǎn)品搶占個(gè)人消費(fèi)類無擔(dān)保信貸市場(chǎng)。
據(jù)我們了解，為了吸引客戶，外資行主打快速放款牌。“最快一小時(shí)放貸”這句宣傳語幾乎被很多外資行使用過，而最多3-4個(gè)工作日放款的時(shí)限也吸引了很多客戶的眼球。
但是，由于此類產(chǎn)品無須擔(dān)保，因此產(chǎn)品利率水平較高。不少產(chǎn)品在銷售時(shí)打出的宣傳口號(hào)是年利率8%-9%，并且無論今后央行是否調(diào)息，客戶在最后幾個(gè)月或幾年的還款利率被鎖定在這個(gè)區(qū)間內(nèi)。加上銀行每個(gè)月收取0.49%的管理費(fèi)，實(shí)際還款利率高達(dá)12%，有的產(chǎn)品如果按照最長(zhǎng)期限36個(gè)月歸還，實(shí)際還款利率接近50%。另外，如果您打算提前還款，您還將按銀行要求繳納一筆違約金，金額相當(dāng)于您剩余本金的5%。
點(diǎn)評(píng)：據(jù)很多做過此類貸款的客戶反饋，無擔(dān)保信用貸款成本太高，本來是救急，結(jié)果一時(shí)的債務(wù)要用較多資金還清，有些得不償失。
方式五
消費(fèi)金融
利率水平僅低于高利貸
融資成本：不超過央行同期貸款利率的4倍
適合人群：具有較高收入的人士
據(jù)銀監(jiān)會(huì)人士介紹，設(shè)立消費(fèi)金融公司的目的是為商業(yè)銀行無法惠及的個(gè)人客戶提供新的可供選擇的金融服務(wù)，滿足不同群體消費(fèi)者不同層次的需求，其最主要的特點(diǎn)就是短期、小額、無擔(dān)保、無抵押。主要范圍包括消費(fèi)者購(gòu)買家用電器、房屋裝修、個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育等方面。
為防止消費(fèi)者過度消費(fèi)，《試點(diǎn)辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。而對(duì)于此類貸款的利率，銀監(jiān)會(huì)表示，雖然是按借款人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定價(jià)，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍。
按照規(guī)定，貸款利率較央行基準(zhǔn)利率上浮超過4倍即為高利貸，消費(fèi)金融公司在此剛巧打了擦邊球。但相比其他短期融資方式，4倍的利率在同等產(chǎn)品中已經(jīng)屬于非常高的利率水平。
點(diǎn)評(píng)：此類公司與銀行發(fā)售的無擔(dān)保貸款產(chǎn)品有些類似，但公司的市場(chǎng)普及率不高，可以關(guān)注，先別參與。
方式六
信用卡透支
信用卡透支：還款從容
融資成本：年利率約19%
適合人群：收入不穩(wěn)定的人
刷信用卡消費(fèi)，然后每月還款不低于最低還款額，這種消費(fèi)方式成本較高，但門檻卻很低，曾見報(bào)道稱有年輕人持信用卡消費(fèi)無度，最終淪為卡奴。雖說花錢的時(shí)候?yàn)t灑，但還款的時(shí)候也要保持瀟灑才行。
使用信用卡透支消費(fèi)，有一個(gè)最基本的前提，那就是必須要按月歸還最低還款額，如果實(shí)在沒錢歸還，即使是用信用卡取現(xiàn)，也要?dú)w還最低還款額。那么什么樣的人適合使用信用卡透支呢?
例如一個(gè)自由職業(yè)者，一般每年能收入20萬元，但這筆收入什么時(shí)候到卻很難說，那么他可以使用信用卡支付日常消費(fèi)，然后等到收入到達(dá)后一次性清償，這樣就能保障既不失去生活的品質(zhì)，又能夠不像親戚朋友伸手，是一個(gè)不求人的方法。但是，信用卡透支消費(fèi)需要確有收入來源的人使用，如果自身就是一介平民，還是壓縮開支理性消費(fèi)比較好。
點(diǎn)評(píng)：信用卡透支年利率約為19%，屬于比較高的借款渠道，不適合長(zhǎng)期借款，一般只用來應(yīng)急，持卡人要注意，如沒有歸還最低還款額，將要支付滯納金并有可能被記入黑名單。
方式七
信用卡分期付款
信用卡分期
信用卡大家最熟悉不過了，相信大家都有信用卡吧?在使用信用卡消費(fèi)的時(shí)候是可以選擇信用卡分期付款的。
那么什么是信用卡分期付款呢?
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，然后讓持卡人分期向銀行還款的過程。信用卡分期付款無需擔(dān)保抵押，僅憑借款人個(gè)人信用就能進(jìn)行貸款，減輕了一次性還款壓力。
不過需要注意的是，信用卡只能刷卡分期，不能進(jìn)行取現(xiàn)分期，或者取現(xiàn)分期要求很高。在這方面使用不方便。如果到期未能按時(shí)還款，借款人接受罰息的同時(shí)，會(huì)影響個(gè)人信用。
適宜人群：短期內(nèi)一次性付不起大額現(xiàn)金而又想提前消費(fèi)的人群，比如在校學(xué)生、年輕上班族、理財(cái)族等。收入不穩(wěn)定的持卡人要慎用分期付款，如果到期未能按時(shí)還款，影響信用就麻煩了!
方式八
保單質(zhì)押貸款：遠(yuǎn)水也能解近渴
融資成本：銀行同期消費(fèi)信貸的基準(zhǔn)利率
適合人群：有良好投保習(xí)慣、且已經(jīng)購(gòu)買長(zhǎng)期保險(xiǎn)的人士
所謂保單質(zhì)押貸款，也就是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金。我國(guó)的保單質(zhì)押貸款主要有兩種模式：一是投保人把保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，直接從保險(xiǎn)公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保險(xiǎn)公司終止其保險(xiǎn)合同效力;另一種是投保人將保單抵押給銀行，由銀行支付貸款于借款人，當(dāng)借款人不能到期履行債務(wù)時(shí)，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險(xiǎn)公司償還貸款本息。
從目前的情況看，可以用來貸款的是具有儲(chǔ)蓄功能、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等合同生效兩年以上的人壽保險(xiǎn);醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能質(zhì)押。一般情況下，投保人可以直接從保險(xiǎn)公司獲得質(zhì)押貸款，如果投保人購(gòu)買的是銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以將保單直接質(zhì)押給銀行。保險(xiǎn)公司的貸款期限一般為6個(gè)月，貸款金額不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的70%，而利率通常為銀行同期消費(fèi)信貸的基準(zhǔn)利率。
點(diǎn)評(píng)：臨淵羨魚，不如退而結(jié)網(wǎng)。不要等到缺錢用的時(shí)候才想起投保的單據(jù)可以做質(zhì)押貸款，事實(shí)上，保險(xiǎn)的真正用途絕不僅限于救急，那是一種生活態(tài)度。
方式九
存單質(zhì)押
存單質(zhì)押：超短期借款
融資成本：年利率約為5.51%
適合人群：存單即將到期或持有外幣存單
存單質(zhì)押融資方式，屬于低成本融資方式，但有一點(diǎn)比較受限制，即如果借款人本身有10萬元存單，再去拿這個(gè)找銀行借9萬元，在很多情況下，還不如直接取出劃算。
只有兩種情況適合采用存單質(zhì)押的方式融資，一是存單馬上就要到期，如果提前支取，將會(huì)損失較多利息，如果使用存單質(zhì)押方式，可以保全定期存款利率。一般來說，如果是1年期的定期存款，剩余時(shí)間超過2個(gè)月以上的，就不再適合使用存單質(zhì)押，因?yàn)樗闵细鞣N手續(xù)的繁雜，就不如直接取款了。
還有一種情況，就是持有外幣存款。由于外幣存款不能直接使用，又不想把外幣換成人民幣，那么使用外幣的最佳途徑就是存單質(zhì)押。如果配合使用招商銀行電子銀行的貸款渠道，將會(huì)非常方便，想借就借，想還就還，利息支出也較低。
點(diǎn)評(píng)：一般情況下，存單質(zhì)押年利率約為5.51%左右，成本相對(duì)較低，而且隨著存單數(shù)量的增加，貸款上限也會(huì)不斷增加，不受額度控制，推薦使用：
方式十
貸款公司
相對(duì)于銀行來說，貸款公司消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件門檻要低一些、對(duì)借款人綜合資質(zhì)要求不高，同時(shí)借款人手續(xù)上面也比較簡(jiǎn)單，放款速度更快。
適宜人群：資質(zhì)一般的用戶，在沒有抵押物又急需要錢的情況就可以提交申請(qǐng)，貸款利率來說的話會(huì)比銀行高一些，對(duì)能提供抵押物的借款人能提高貸款通過率。
方式十一
擔(dān)保公司
除了貸款公司之外，還可以通過擔(dān)保公司申請(qǐng)消費(fèi)貸款，這樣的話，更容易獲得貸款，不過需要收費(fèi)。
適宜人群：有信用污點(diǎn)、沒有固定工作、無法在銀行和貸款公司申請(qǐng)成功的借款人申請(qǐng)貸款。但是在這樣的情況下，往往需要借款人多交一部分額外的擔(dān)保費(fèi)用。