由于對(duì)信用卡分期還款缺乏足夠了解,深圳市民何先生日前遇上了煩心事:刷卡消費(fèi)2.8萬(wàn)多元后,本想先通過(guò)銀行客戶(hù)端還款1.4萬(wàn)元,再通過(guò)“現(xiàn)金分期”的方式將已還的1.4萬(wàn)元借出,但在實(shí)際操作中沒(méi)有正確區(qū)別“賬單分期”與“現(xiàn)金分期”,錯(cuò)誤地選擇了將原來(lái)的全部2.8萬(wàn)元欠款采用“賬單分期”方式歸還。

  在何先生和銀行客服多次溝通后,銀行撤銷(xiāo)了此筆2.8萬(wàn)元的賬單分期。

  烏龍:已部分還款卻要全額分期

  據(jù)何先生向南都記者反映,其用招商銀行信用卡上個(gè)月消費(fèi)2.8萬(wàn)多元,在賬單到期日前一周,通過(guò)招商銀行掌上生活A(yù)PP還款1.4萬(wàn)多元,當(dāng)時(shí)客戶(hù)端上顯示還款成功、額度恢復(fù),還剩下1.4萬(wàn)多元沒(méi)還。

  十多分鐘后,何先生通過(guò)該客戶(hù)端進(jìn)行剩余款項(xiàng)的分期?!氨緛?lái)打算對(duì)剩余款項(xiàng)通過(guò)現(xiàn)金分期的方式,再把還掉的1.4萬(wàn)元借出來(lái)”,何先生表示。

  但在選擇分期還款時(shí),客戶(hù)端提示可進(jìn)行2.8萬(wàn)元的賬單分期,何先生就誤將賬單分期當(dāng)作現(xiàn)金分期,以賬單分期的形式辦理了36期的分期還款。

  在辦理賬單分期后,何先生發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁。“以前辦理現(xiàn)金分期后會(huì)收到銀行轉(zhuǎn)賬的短信提醒通知,但這次卻沒(méi)有收到”,何先生表示。

  隨后,何先生打電話到銀行客服,銀行客服表示,何先生做的是賬單分期而非現(xiàn)金分期,賬單分期是不會(huì)收到銀行的轉(zhuǎn)賬提醒。

  何先生認(rèn)為,手機(jī)客戶(hù)端已經(jīng)顯示1.4萬(wàn)多元的還款成功,但在實(shí)際分期過(guò)程中卻提示2.8萬(wàn)元來(lái)分期,并不合理。上述客服表示,由于何先生的還款款項(xiàng)還沒(méi)錄入系統(tǒng),所以在分期操作時(shí)就按照賬單顯示的2.8萬(wàn)多元來(lái)分期。

  銀行:信用卡還款入賬有時(shí)間差

  在何先生和招行相關(guān)客服多次溝通后,招行撤銷(xiāo)了此筆2.8萬(wàn)元的賬單分期。雖然如此,但何先生認(rèn)為,該客戶(hù)端存有漏洞,容易使持卡客戶(hù)誤操作。

  對(duì)此,招商銀行信用卡中心向南都記者回應(yīng)稱(chēng),在掌上生活A(yù)PP上還款,通??铐?xiàng)會(huì)在第二天進(jìn)入信用卡賬戶(hù)。雖然款項(xiàng)沒(méi)有入賬,但考慮到客戶(hù)用卡體驗(yàn),在客戶(hù)成功還款后,會(huì)為客戶(hù)提前恢復(fù)額度并將還款成功消息通知客戶(hù)。客戶(hù)還款后,掌上生活A(yù)PP賬單分期頁(yè)面也會(huì)清晰展示剩余應(yīng)還金額。

  在還款尚未入賬前,如果辦理了全額賬單分期怎么辦?招商銀行信用卡中心表示,分期成功后致電客服可以對(duì)分期進(jìn)行撤銷(xiāo),如客戶(hù)無(wú)其他欠款情況,也可退回已經(jīng)還款的金額。

  針對(duì)上述情況,廣信君達(dá)律師事務(wù)所孫君元律師向南都記者表示,銀行應(yīng)不斷改進(jìn)其交易系統(tǒng),縮短信息更新速度,避免因信息錄入不及時(shí)給客戶(hù)帶來(lái)不必要的困擾。

  律師:應(yīng)正確區(qū)分現(xiàn)金分期和賬單分期

  同為分期,但是信用卡現(xiàn)金分期和賬單分期大不同,而何先生的上述遭遇也是因?yàn)閷?duì)現(xiàn)金分期和賬單分期之間的差別了解不夠。何先生向記者坦言,此前一直都是做現(xiàn)金分期的,對(duì)賬單分期了解不多,所以在選擇分期時(shí),以為自己做的是現(xiàn)金分期。

  據(jù)了解,信用卡分期主要分為賬單分期、現(xiàn)金分期、消費(fèi)分期3種,每種類(lèi)型的分期方式都有不同的申請(qǐng)流程和費(fèi)率。而目前不少銀行都在力推信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。

  賬單分期是指客戶(hù)將賬單消費(fèi)的金額分期還給銀行,而“現(xiàn)金分期”則是將持卡人信用卡中額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金并轉(zhuǎn)賬至持卡人指定借記卡賬戶(hù),之后持卡人按指定分期期數(shù)進(jìn)行歸還的一種分期方式。一言以蔽之,“現(xiàn)金分期”就是用信用卡來(lái)貸款。

  孫君元律師認(rèn)為,銀行作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu),應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明“賬單分期”與“現(xiàn)金分期”的區(qū)別,也應(yīng)在客戶(hù)端的業(yè)務(wù)選擇中對(duì)二者做出明顯區(qū)分。

  對(duì)此,招行信用卡中心表示,目前掌上生活的每種分期都有專(zhuān)屬的辦理頁(yè)面,相關(guān)提示和解釋都有詳細(xì)展示。

  孫君元提醒,應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理前,弄清楚“賬單分期”與“現(xiàn)金分期”各自的含義,如果出現(xiàn)操作錯(cuò)誤,應(yīng)及時(shí)與銀行溝通聯(lián)系,以保護(hù)自己的合法權(quán)益。(南方都市報(bào))