這幾年我國(guó)特別重視普惠金融的發(fā)展，而且監(jiān)管部門曾經(jīng)多次下發(fā)文件要求銀行必須有一定比例的信貸發(fā)放給普惠客戶，也就是中小微客戶，甚至直接提出了兩增兩控的要求。
所謂兩增就是單戶授信總額1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速；有貸款余額的戶數(shù)不低于上年同期水平。
在兩增兩控出臺(tái)之后，各大銀行也開始越來(lái)越重視普惠客戶的發(fā)展，因?yàn)閮稍鰞煽赝瓴怀赡繕?biāo)隨時(shí)可能被處罰。
但是對(duì)于各大銀行來(lái)說(shuō)，他們之前針對(duì)的客戶基本上都是那些大客戶以及一些優(yōu)質(zhì)客戶，現(xiàn)在突然要給一些資質(zhì)比較差的普惠客戶發(fā)放貸款，他們一時(shí)半會(huì)還真的沒(méi)法找到合適的客戶。
不過(guò)相對(duì)于銀行而言，有很多貸款中介卻有大量的普惠客戶，那為什么銀行客戶經(jīng)理找不到普惠客戶，而中介就有這么多普惠客戶呢？
針對(duì)這個(gè)問(wèn)題其實(shí)并不難回答，就我們所接觸的客戶和銀行的實(shí)際情況來(lái)看，這里面無(wú)非就有幾種原因。
其實(shí)并不是銀行客戶經(jīng)理找不到小微客戶，而是他們懶得去把精力放在營(yíng)銷小微客戶上。
事實(shí)上銀行每天都有很多小微企業(yè)以及個(gè)人去申請(qǐng)，這些客戶經(jīng)理不用營(yíng)銷就可以找到很多客戶。
但是對(duì)于這些普惠客戶也就是小微企業(yè)以及個(gè)人客戶，他們很多人資質(zhì)都比較差，沒(méi)有抵押物，銀行流水也比較差，甚至征信也不良好，如果客戶經(jīng)理把大量的精力放在篩選小客戶上面，會(huì)大大降低他們的工作效率。
所以很多客戶經(jīng)理都不愿意花太多的心思去辦理這些小微客戶的貸款，他們更愿意花精力去營(yíng)銷那些大客戶，因?yàn)橐粋€(gè)大客戶可以頂上幾十個(gè)甚至上百個(gè)小微客戶，只要把幾個(gè)大客戶維護(hù)好，他們工作是相當(dāng)輕松的，而且收入也比較高。
目前我國(guó)的銀行監(jiān)管是非常嚴(yán)的，無(wú)論是日常的經(jīng)營(yíng)還是普通的客戶營(yíng)銷，都有嚴(yán)格的要求。
比如銀行在對(duì)客戶進(jìn)行營(yíng)銷的時(shí)候，你不能通過(guò)一些歪門邪道拿到客戶的聯(lián)系方式，然后對(duì)他們狂轟濫炸，大多數(shù)銀行都只能針對(duì)本行客戶踐行營(yíng)銷，而且營(yíng)銷的方法方式都比較“溫柔”。
相對(duì)于銀行而言，貸款中介幾乎沒(méi)有什么監(jiān)管，而且也很難監(jiān)管，所以這些中介在營(yíng)銷客戶的時(shí)候可以說(shuō)毫無(wú)顧忌。
所以我們看到很多中介都通過(guò)房產(chǎn)或者一些互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)購(gòu)買客戶名單，再使用一些自動(dòng)呼叫軟件不斷呼叫客戶，從中尋找潛在的客戶，一旦找到潛在客戶，這些中介就會(huì)安排人工跟他們進(jìn)行溝通。
但中介這種購(gòu)買名單本身就是一種違法行為，假如有一些客戶跟中介較真，那是要負(fù)法律責(zé)任的，比如前幾年深圳就有一些貸款中介因?yàn)榉欠ㄊ占蛻粜畔⒈痪阶プ?，相關(guān)責(zé)任人甚至被判刑坐牢。
對(duì)這種高風(fēng)險(xiǎn)的做法，銀行肯定不敢去觸碰了，所以他們想要大海撈針尋找普惠客戶不太現(xiàn)實(shí)。
按照監(jiān)管部門的要求，銀行必須將一定比例的信貸投向中小微企業(yè)，但是對(duì)于銀行工作人員來(lái)說(shuō)，他們又不愿意花太多的精力去營(yíng)銷這些小客戶，所以他們就跟一些中介合作，通過(guò)這些中介給他們介紹客戶，這樣至少有幾個(gè)好處。
1、不用花費(fèi)太多的精力去營(yíng)銷客戶，卻能夠滿足監(jiān)管部門向小微企業(yè)發(fā)放貸款的要求；
2、由貸款中介負(fù)責(zé)資料的收集篩選等各種工作，可以減少銀行很多工作量；
3、中介會(huì)給銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人一些返點(diǎn)，這些返點(diǎn)都是心照不宣的。
正因?yàn)楹锰幎喽?，所以即便有些小微企業(yè)客戶符合銀行貸款的要求，銀行也有可能故意說(shuō)不符合要求，然后把聯(lián)系方式發(fā)給一些合作的中介，中介代為辦理之后又符合條件了，類似這種情況大家不要覺(jué)得大驚小怪。
說(shuō)實(shí)在的，貸款中介之所以能夠存在，肯定要有它存在的理由，除了我們前面所提到的這3點(diǎn)之外，還有一個(gè)重要的原因是有些中介確實(shí)能夠幫客戶解決一些銀行解決不了的問(wèn)題。
比如在貸款材料這方面，銀行肯定是如實(shí)進(jìn)行審核，但是嚴(yán)格按照銀行要求，很多客戶的材料都沒(méi)法滿足。
但是客戶找到中介之后，中介就可以幫他們包裝，甚至造假，以此達(dá)到銀行貸款的要求。
另外中介掌握的貸款信息要比銀行工作人員更多，對(duì)于銀行工作人員，他們基本上只熟悉本行的產(chǎn)品和要求，而貸款中介跟很多貸款機(jī)構(gòu)合作，哪家銀行有什么樣的產(chǎn)品，有什么樣的要求，他們都非常熟悉，然后再根據(jù)客戶的實(shí)際情況去安排合適銀行，所以有些客戶在某家銀行不符合條件，但到另一家銀行卻有可能獲得通過(guò)了。
正因?yàn)橛羞@種價(jià)值，所以有些人寧愿多花一些錢去找中介，這樣不僅可以提高下款的概率，還可以省去一些不必要的麻煩。