2015年12月，我國印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)通知》，普惠金融上升為國家戰(zhàn)略。作為普惠金融的重要組成部分，小微金融近年來更是備受關注。自2018年10月推出以來，建行·新華普惠金融—小微系列指數(shù)在刻畫和反映小微企業(yè)融資服務、發(fā)展趨勢、營商環(huán)境等方面發(fā)揮積極作用，逐步成為小微金融的“晴雨表”和“指南針”。
建行·新華普惠金融-小微系列指數(shù)由融資指數(shù)、服務指數(shù)、發(fā)展指數(shù)和營商指數(shù)等四類指數(shù)構成。從剛剛發(fā)布的2019年第二季度小微指數(shù)報告看，二季度我國小微金融服務總體上穩(wěn)中有進，金融供給顯著改善，融資成本持續(xù)下行，融資風險有所下降，服務滿意度逐步回升，營商環(huán)境不斷優(yōu)化。
具體而言，有四個方面的積極變化。一是從融資指數(shù)看，融資供給上升幅度較大，本季度供給指數(shù)為142.72點，較上季度增加7.29 點。而且，小微企業(yè)融資成本連續(xù)四個季度下降，本季度價格指數(shù)為91.53點，較上季度下降0.14點。二是從服務指數(shù)看，小微企業(yè)金融服務可得性穩(wěn)步上升，本季度指數(shù)153.39點，較上季度上升1.11點。在成本下降、可得性提升的情況下，小微金融服務滿意度有所回升，本季度指數(shù)為120.24點，較上季度上升1.63點。三是從發(fā)展指數(shù)看，本季度指數(shù)為52.47點，仍處于景氣狀態(tài)；四個一級指數(shù)中，活力指數(shù)、成本指數(shù)、信心指數(shù)等三個指標均處于景氣狀態(tài)。從營商指數(shù)看，本季度保持上升趨勢，為57.66點，較上季度上升0.28點，處于景氣狀態(tài)。
金融監(jiān)管部門公布的小微企業(yè)信貸數(shù)據(jù)，也驗證了上述變化。8月13日，中國銀保監(jiān)會公布金融服務小微企業(yè)貸款進展情況。數(shù)據(jù)顯示，6月末全國小微企業(yè)貸款余額35.63萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額10.7萬億元，較年初增長14.27%，比各項貸款增速高7.14個百分點；有貸款余額戶數(shù)1988萬戶，較年初增加265萬戶。從融資成本看，今年上半年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為6.82%，較去年全年累計發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率下降0.58個百分點。其中，五家大型銀行上半年累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.78%。
今年以來，我國小微企業(yè)金融服務不斷改善和提升，主要得益于政策大力支持和銀行加強服務。黨中央、國務院高度重視金融服務民營企業(yè)和小微企業(yè)，并進行全面部署和安排。相關部委從財稅政策、貨幣政策、產業(yè)政策等方面出臺系列政策，提出明確要求。如3月13日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務質效的通知》，以“兩增”為重要目標，在信貸投放、成本管理、風險管控等方面提出了明確要求，并對深化專業(yè)機制建設、優(yōu)化信貸服務技術、研究完善監(jiān)管政策、健全信用信息體系等工作進行具體布置。隨后，以商業(yè)銀行為主體的金融機構積極響應并采取全方位措施，制定目標和計劃，不斷改善并提升對小微企業(yè)的金融服務，取得了積極成效。
不過，在第二季度小微指數(shù)報告中，有一些變化需要引起更多關注。從融資指數(shù)看，小微企業(yè)融資需求第二季度略有下降，需求指數(shù)為107.47點，較上季度下降1.42點。而且，分行業(yè)來看，五大行業(yè)需求指數(shù)均有不同幅度下降，批發(fā)和零售業(yè)下降幅度最大，制造業(yè)下降幅度最小，環(huán)比下降分別為3.70%和0.82%。這固然與一季度信貸投放大幅增加、小微企業(yè)融資需求集中釋放有關，可能也反映出小微企業(yè)需求疲軟、信心不足等隱憂。與此形成驗證的是，二季度小微發(fā)展指數(shù)較上季度下降了0.38點。其中訂單指數(shù)繼續(xù)處于不景氣狀態(tài)，指數(shù)為41.19點，較上季度下降0.56點。此外，報告還顯示，二季度小微企業(yè)融資效率下降幅度較大，效率指數(shù)為170.39點，較上季度下降28.97點。其中，大型商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構融資申辦時間較上季度有較大幅度增加,時間指數(shù)下降33.32點。雖然上述效率指數(shù)仍然高于2018年同期水平，但商業(yè)銀行等金融機構應詳細分析大幅度下降的原因，并采取措施加以改進。
下一步，要激發(fā)金融服務小微企業(yè)的動力和能力，提升小微金融服務的質量和效率，應堅持市場化、法治化原則。監(jiān)管部門要減少“一刀切”措施，尊重微觀市場主體自主經營權利，既要解決“不敢貸”“不愿貸”問題，又要防止出現(xiàn)“硬給貸”“非給貸”現(xiàn)象。金融機構要在掌握企業(yè)經營情況和融資需求的基礎上，將資源配置到暫時遇到困難但有市場競爭力的企業(yè)。要堅持商業(yè)可持續(xù)原則，探索長效機制，以金融科技為引領，通過優(yōu)化流程、創(chuàng)新產品等來提升對小微企業(yè)的服務。
從長遠看，要以優(yōu)化營商環(huán)境為基礎，全面深化改革。特別是要堅持“競爭中性”原則，通過改革法律、稅收、管理等方面不利于小微企業(yè)發(fā)展的顯性制度和隱形壁壘，降低小微企業(yè)各種不必要的負擔，為小微企業(yè)創(chuàng)造更好的政策和制度環(huán)境，這是治本之道。