繼今年的政府工作報告中提出“在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品”的明確表態(tài)之后，消費金融領(lǐng)域又迎來一個重磅利好。
3月30日，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導意見》（以下簡稱“《意見》”），《意見》提出了一系列金融支持新消費領(lǐng)域的細化政策措施?！ ?1世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，隨著消費金融公司試點的放開，包括銀行、電商支付公司、P2P公司在內(nèi)的多類機構(gòu)紛紛開始申請消費金融公司牌照。光大銀行近日就對外公開宣稱正在申請消費金融牌照。 “據(jù)了解，包括京東、宜信、錢包金服、拉卡拉、萬達、唯品會等在內(nèi)的公司均在申請消費金融牌照?！?月5日，消息人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示?！ I(yè)內(nèi)期待降低準入門檻“《意見》主要是針對銀行機構(gòu)，銀行在消費金融領(lǐng)域發(fā)力不夠，主要的金融產(chǎn)品一直都是"老三樣"：房貸、車貸、信用卡，而對于老百姓小規(guī)模的新消費需求卻沒有跟上?！?月5日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌對21世紀經(jīng)濟報道記者直言?！ 》巾炚J為，實際上，擁有多家分行的大型銀行機構(gòu)幾十年積累的數(shù)據(jù)一點也不比這些電商公司少，由于缺乏大數(shù)據(jù)觀念，沒有對這些數(shù)據(jù)進行充分挖掘和使用，大大浪費了這些沉淀的資源?！ 〗y(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，截至目前，我國消費金融公司試點城市從2009年的4個至今已擴展到16個。然而作為新生力量代表的阿里、京東等公司卻并不是消費金融領(lǐng)域的“正規(guī)軍”?！ 》巾炛毖?，目前，消費金融牌照高門檻主要體現(xiàn)在以下兩個方面，一是要求主發(fā)起人必須是金融機構(gòu)，且股份不少于30%，這對于阿里、京東這些電商出身的平臺來說非常不公平?！ 皩嶋H上，目前消費金融領(lǐng)域沒有誰能比大型電商企業(yè)更具資格和優(yōu)勢，限制它們對行業(yè)來說也是損失，我覺得這個規(guī)定沒有必要?！薄 ∑浯问窍拗婆普盏臄?shù)量，目前每個城市只能先申請一家企業(yè)進行試點?！皞€人認為，監(jiān)管部門只放開數(shù)量限制，行業(yè)才能快速發(fā)展?！?方頌認為?！ ●R上金融品牌總監(jiān)宋錚對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“個人預估肯定會有新的牌照誕生，但批籌到正式開業(yè)一般至少也有半年時間。當然不排除以后會加快腳步，但門檻還是比較高的。” 捷信母公司PPF集團中國區(qū)總裁盧米爾·馬龍也稱，目前中國的消費金融尚處于初級階段，發(fā)展空間大，速度快，很多企業(yè)進入到這個行業(yè)中，對客戶來講是一件非常好的事情。一方面，產(chǎn)品的創(chuàng)新會比以前更多，另一方面，消費者也可以從中得到更多的好處?！ 拔覀兊目蛻敉鶝]有信用記錄或是信用記錄比較少。能夠看到的是這些新加入消費金融行業(yè)的企業(yè)，他們有可能對風控風險的理解或準備不足，而風控對行業(yè)的健康發(fā)展是至關(guān)重要的。” 盧米爾·馬龍強調(diào)。 消費金融三大模式 美利金融CEO劉雁南認為，目前，國內(nèi)消費金融模式大概可以分為以下三類，一類是以小額現(xiàn)金貸款為主，授信額度低，但不限制借款客戶的消費行為；第二類是結(jié)合消費場景，以實際購買商品產(chǎn)生借款行為；第三類是與消費金融資產(chǎn)合作，也就是說資產(chǎn)由第三方主導?！ 熬同F(xiàn)有情況來看，國內(nèi)的消費金融市場仍在起步發(fā)展階段，類似這樣的產(chǎn)品并不會給市場帶來明顯沖擊。” 劉雁南稱，“但是，當前還處于野蠻圈地的狀態(tài)，真正的市場覆蓋還遠沒有達到市場需求的狀態(tài)，所以未來的發(fā)展空間還很大?！薄 ?1世紀經(jīng)濟報道記者在采訪中獲悉，截至目前，消費金融市場已經(jīng)初步形成銀行類、電商類、P2P類以及線上線下結(jié)合的持牌類四大力量并駕齊驅(qū)的局面?！ ∑渲?，銀行系是最早涉足消費金融的力量之一。2009年政策閘門初開，中國銀行、上海銀行最早成立消費金融公司。隨后興業(yè)、郵儲、招行也紛紛入局。 而以天貓、京東、蘇寧三大電商平臺為代表的電商系是消費金融市場另一股強大的力量。與此同時，以馬上金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融為特征的消費金融公司亦陸續(xù)出現(xiàn)。此外，P2P平臺也加入了消費金融的“混戰(zhàn)”?！ ⒀隳媳硎?，互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司經(jīng)過這幾年的布局，已經(jīng)加深了他們在互聯(lián)網(wǎng)金融基礎架構(gòu)層（支付、大數(shù)據(jù)、云計算）、中間層（征信、增信）、應用層（理財、眾籌、保險等）各個方面的觸及?！ 霸谥虚g層，有了大數(shù)據(jù)、云計算這些良好的基礎設施支持，所擁有的數(shù)據(jù)可能比傳統(tǒng)金融的征信數(shù)據(jù)更有效?！?劉雁南如是說，“應用層則不同。盡管已經(jīng)非常擁擠，但是，應用層的外延最為廣泛，各類產(chǎn)品的呈現(xiàn)形式更多樣化。” 劉雁南認為，隨著政策的鼓勵與支持，消費金融產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新會更為明顯，尤其是在之前消費金融難以觸及到的二三線甚至四線以及農(nóng)村地區(qū)。（21世紀經(jīng)濟報道）