近日,河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院一在校生因無力償還網(wǎng)絡(luò)貸款而跳樓自殺的消息引起網(wǎng)友廣泛關(guān)注?!熬W(wǎng)絡(luò)貸款”流行校園,究竟是學(xué)生的“福音”還是“陷阱”?專家表示,當(dāng)前大學(xué)生強(qiáng)烈的消費(fèi)需求為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺提供了商機(jī),學(xué)生在被便利性和低門檻吸引的同時(shí)卻容易忽視潛在風(fēng)險(xiǎn),網(wǎng)貸市場亟待健全規(guī)則、加強(qiáng)監(jiān)管。
大學(xué)生欠債50余萬后跳樓自殺
日前據(jù)媒體報(bào)道,河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二學(xué)生小鄭因無力償還共計(jì)幾十萬元的各種網(wǎng)絡(luò)貸款,最終跳樓自殺。小鄭為何要頻繁網(wǎng)上貸款,又是如何屢次貸款成功最終債務(wù)纏身的?
記者前往河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院采訪了解到,小鄭在2015年暑假期間曾參與網(wǎng)絡(luò)博彩并炒股,為此已欠下債務(wù)累計(jì)50余萬元。
小鄭的室友小曹告訴記者,2015年9月,身為班長的小鄭向同學(xué)借用身份證、學(xué)生證等,用來在網(wǎng)上“刷單”“做兼職賺生活費(fèi)”。“我們很信任他,也看他平時(shí)生活很艱苦,所以沒問具體是做什么用就把自己的信息給他了?!毙〔苷f,“到了去年年底突然有貸款公司給我打電話讓還款,我才意識到出了問題。”
據(jù)河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,自2015年下半年以來,面向在校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺成了小鄭賴以“周轉(zhuǎn)資金”的依靠。并且,為借到更多錢,小鄭開始借用、冒用共計(jì)28名同學(xué)的身份證、學(xué)生證、家庭住址等信息,分別在諾諾鎊客、人人分期、趣分期、愛學(xué)貸、優(yōu)分期、閃銀等14家網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺,共計(jì)貸款58.95萬元。
小鄭在網(wǎng)絡(luò)平臺的“幫助”下還債,但債務(wù)不斷累積,一次又一次的“小額”貸款和利息,最終疊加成讓小鄭難以承受的“巨額欠債”。
方便快速?警惕網(wǎng)貸潛在風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)絡(luò)小額貸款這一方式在大學(xué)生中已經(jīng)十分普及。相較于小鄭原來就有的高額債務(wù),更多學(xué)生是利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺滿足日常消費(fèi)需求,如購買電腦、手機(jī)等電子產(chǎn)品。河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二學(xué)生小陳向記者介紹,現(xiàn)在學(xué)校里有很多同學(xué)都有過在網(wǎng)絡(luò)貸款的經(jīng)歷?!斑@種借款方式很方便,只需要身份證和學(xué)生證就行。相比之下去銀行辦理手續(xù)就麻煩得多?!?/p>
申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速——瞄準(zhǔn)大學(xué)生日常生活開銷的需求,校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺迅速發(fā)展起來。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),網(wǎng)絡(luò)借貸平臺很受學(xué)生歡迎,但部分貸款存在信息審核不嚴(yán)、高利率、高違約金的特點(diǎn),而學(xué)生在增長的消費(fèi)欲和僥幸心理之下可能“連環(huán)貸”,墜入財(cái)務(wù)“陷阱”。
“現(xiàn)在銀行已經(jīng)叫停了大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù),而大學(xué)生日常生活中又有買電腦、手機(jī)等產(chǎn)品的用錢需求。”中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東表示,“爸媽給的錢不夠,又不好意思和同學(xué)借,面向在校生的小額貸款平臺就有了市場空間。”
“1分鐘申請,10分鐘審核,快至1天放款,0抵押0擔(dān)保,最高額度達(dá)50萬元?!薄按髮<耙陨蠈W(xué)歷可申請大學(xué)生貸款,無需抵押,比信用卡便宜50%,100元-5萬元額度等你來!”——記者在網(wǎng)絡(luò)上搜索“大學(xué)生貸款”,頁面上即顯示數(shù)十個(gè)平臺官網(wǎng),并有不少這樣“誘人”的廣告語。
“不過,有些貸款的利息很高?!毙£悓τ浾哒f,“比如我有同學(xué)貸款10000元,合同約定利息2000元,那么最后本息共計(jì)要還款12000元,但其實(shí)到他手中的貸款只有8000元。還差的2000元要被平臺暫時(shí)扣留,等款還清的時(shí)候才打給你。”
河南豫龍律師事務(wù)所律師付建向記者透露,部分網(wǎng)貸平臺還要收取貸款金額約10%的“服務(wù)費(fèi)”。“在對借款人的信用審核上也并不嚴(yán)格。不需要任何抵押,不看信用記錄,僅強(qiáng)調(diào)貸款便利性和低門檻?!备督ㄕf。
貸款看起來容易,但一旦消費(fèi)欲膨脹,就可能陷入如小鄭一樣的連環(huán)債務(wù)之中。“學(xué)生還沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源,也就沒有償還能力,最終還是要父母兜底,自己也會承擔(dān)很大的精神壓力和法律責(zé)任?!睏顤|說。
學(xué)生消費(fèi)貸款應(yīng)理性不要“任性”
當(dāng)大學(xué)生“有錢任性”的消費(fèi)需求遇上“方便快捷”的網(wǎng)貸平臺,能否“皆大歡喜”?專家表示,大學(xué)生網(wǎng)貸需要警惕“力所不及”的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)應(yīng)具備正確合理的消費(fèi)觀,而平臺則應(yīng)規(guī)范審批流程,在法律法規(guī)框架內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)。
網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿指出,大學(xué)生有強(qiáng)烈且實(shí)際的消費(fèi)需求,又有較高的違約成本,平臺也因此有相對好操作的風(fēng)控手段。“大學(xué)生受過高等教育,不會輕易違約。對于不還款的大學(xué)生,可以通過通知同學(xué)、輔導(dǎo)老師的形式來督促其還款,或?qū)戇M(jìn)誠信記錄里,不還款會影響畢業(yè),這樣就能對學(xué)生網(wǎng)貸群體形成有效約束。”馬駿說。
“目前信用體系還不完善,網(wǎng)貸平臺在推廣的過程中會有漏洞。有關(guān)部門應(yīng)對平臺加強(qiáng)監(jiān)管,平臺要對大學(xué)生貸款資質(zhì)進(jìn)行一定的審核,對虛假信息審核不實(shí)的,平臺也要承擔(dān)責(zé)任。”楊東建議。
付建同時(shí)談到,學(xué)校也應(yīng)強(qiáng)化校園管理,同時(shí)引導(dǎo)、教育學(xué)生具有正確的消費(fèi)觀。而家長需要及時(shí)和孩子溝通,注意學(xué)生的言行,防患于未然。(新華網(wǎng))