六、分期還款費(fèi)率
七、還款資金渠道螞蟻花唄：支持支付寶余額，余額寶，儲(chǔ)蓄卡還款京東白條：支持儲(chǔ)蓄卡和信用卡還款八、催款方式螞蟻花唄：支付寶和短信多次提醒，并按照余額，余額寶，儲(chǔ)蓄卡的順序自動(dòng)扣款，最終是法律途徑。京東白條：短信和電話提醒，最終是法律途徑。九、逾期利息計(jì)算方法螞蟻花唄：逾期費(fèi)計(jì)算方法為：日數(shù)*0.05%*應(yīng)還本金。京東白條：逾期費(fèi)計(jì)算方法為: 日數(shù)*0.03%*應(yīng)還本金。十、安全驗(yàn)證螞蟻花唄：手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證，身份證，銀行卡驗(yàn)證京東白條：手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證，銀行卡驗(yàn)證十一、附帶價(jià)值螞蟻花唄：長(zhǎng)時(shí)間良好地使用“螞蟻花唄”不僅可以提高其授信額度，而且螞蟻花唄的使用情況是芝麻信用評(píng)判其用戶分?jǐn)?shù)高低的依據(jù)之一。芝麻信用目前是國(guó)內(nèi)主要的征信機(jī)構(gòu)之一，與其它行業(yè)有著廣泛的合作，如，租車(chē)免押金，住酒店免押金，低息信用借貸服務(wù)等等，因此使用好螞蟻花唄，有助于提高芝麻信用分?jǐn)?shù)，進(jìn)一步有助于增進(jìn)未來(lái)個(gè)人信貸生活的便捷。京東白條：優(yōu)質(zhì)的京東白條使用者可獲得更多的京東白條額度，獲得更多的消費(fèi)額度，京東白條無(wú)類(lèi)似于芝麻信用的征信機(jī)構(gòu)與之結(jié)合，但是其每月都會(huì)提高用戶的授信額度，增強(qiáng)了用戶體驗(yàn)和用戶黏性。根據(jù)上述比較，不難看出，螞蟻花唄的適用范圍和平臺(tái)要多于京東白條，而且其授信額度也高于京東白條，但是京東白條支持信用卡還款，用戶最終還款期限被變相拉長(zhǎng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)長(zhǎng)于螞蟻花唄，同時(shí)在分期還款費(fèi)率和逾期費(fèi)率上，京東白條都比螞蟻花唄便宜，這緩解了用戶的還款壓力，幫用戶節(jié)省了成本。不過(guò)，京東此種做法有間接將信貸風(fēng)險(xiǎn)傳給銀行的嫌疑。螞蟻花唄的催款保障措施做的比京東白條充足，使用支付寶余額、余額寶以及綁定的儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)還款明顯比用戶自我手動(dòng)還款的措施更能讓用戶按時(shí)還款以及商家及時(shí)回籠貨款。螞蟻花唄的授信額度是基于支付寶用戶的綜合資金使用記錄，其可靠程度比京東白條僅靠用戶的購(gòu)物記錄來(lái)授信要高一些，同時(shí)，螞蟻花唄是建立在支付寶上一款服務(wù)產(chǎn)品，天然地多了支付寶這一層客戶信息的驗(yàn)證，因此螞蟻花唄的風(fēng)控和對(duì)用戶信息真實(shí)性的把控比京東白條更嚴(yán)密一些。螞蟻花唄因與芝麻信用相結(jié)合，其使用信息被芝麻信用系統(tǒng)采集而成為芝麻信用分?jǐn)?shù)變動(dòng)的重要依據(jù)之一，螞蟻花唄使用的越好，用戶其芝麻信用分?jǐn)?shù)就越高，其附帶的價(jià)值就越大，而這些附帶價(jià)值是京東白條無(wú)法提供的。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，以信用卡為代表的消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)非常成熟，居民的衣、食、住、行基本上都是“超前消費(fèi)”，消費(fèi)被公認(rèn)為是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ?。在我?guó)，以投資，消費(fèi)和出口為拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)的“三駕馬車(chē)”的宏觀背景下，國(guó)家積極鼓勵(lì)居民多消費(fèi)，勤消費(fèi)，甚至“超前消費(fèi)”，以此拉動(dòng)內(nèi)需，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供不竭的動(dòng)力，因此消費(fèi)信貸的興起響應(yīng)了國(guó)家的號(hào)召，是促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。消費(fèi)信貸的興起符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律。在世界范圍內(nèi)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)異常繁榮，互聯(lián)網(wǎng)信貸消費(fèi)毫無(wú)疑問(wèn)將是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一大必然趨勢(shì)。不管是電商平臺(tái)還是其他信貸機(jī)構(gòu)，都將其列為重要的業(yè)務(wù)板塊。在未來(lái)，必定會(huì)有更多的消費(fèi)信貸產(chǎn)品面向廣大用戶，各種不同場(chǎng)景和針對(duì)不同垂直消費(fèi)領(lǐng)域以及不同垂直消費(fèi)用戶的消費(fèi)信貸服務(wù)會(huì)百花齊放，個(gè)人的日常生活將與信貸必不可分，而對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，享受各種信貸消費(fèi)的前提是必須擁有良好的信用記錄，良好的信用記錄是未來(lái)人生的通行證之一。