中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示,截至2014年底,信用卡累計(jì)發(fā)卡量4.6億張,當(dāng)年新增發(fā)卡量6400萬張,比年初增長(zhǎng)17.9%。  隨著越來越多的人成為信用卡持卡一族,如何懂得合理安全用卡成為一項(xiàng)必備技能。信用卡目前連接著個(gè)人征信記錄,對(duì)貸款等金融服務(wù)影響關(guān)系重大。然而,在現(xiàn)實(shí)生活中,并不是所有持卡人了解信用卡如何安全、合理使用,持卡人逾期、套現(xiàn)、被盜刷等問題時(shí)常發(fā)生,并且很多是因?yàn)槌挚ㄈ说氖韬龃笠猱a(chǎn)生?! ⌒庞每ǘ加心男┦召M(fèi)、欠款逾期了怎么辦、如何避免不良記錄、如何防騙?帶著這些問題,新京報(bào)記者采訪了多家銀行和專家進(jìn)行解答?! ∈召M(fèi)規(guī)則  “開卡不用卡”仍需繳年費(fèi)  案例:家住遼寧的田先生,之前辦了張銀行信用卡,但是一直沒用。今年5月被告知,由于年費(fèi)的問題造成了逾期?!  昂髞砦已a(bǔ)了刷卡次數(shù),經(jīng)過了為期三個(gè)月的申請(qǐng),最近查詢不良信用記錄總算是消除了?!碧锵壬f,我有別的信用卡,就一直忘記使用這張信用卡,誰知道不用也會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用?! ≡谌粘I钪?,不少人有多張信用卡,像張先生這樣“開卡不用卡”的現(xiàn)象普遍存在,有時(shí)是為了幫朋友完成考核任務(wù),有時(shí)是想獲得申請(qǐng)時(shí)附贈(zèng)的禮品。要想保持良好的信用記錄,這就需要了解銀行信用卡年費(fèi)的收取情況。  國內(nèi)信用卡一般都要收年費(fèi),普通信用卡年費(fèi)在25元-200元不等。不過當(dāng)前各家銀行都推出各項(xiàng)免除年費(fèi)政策,主要分為兩類:一類是年度內(nèi)刷卡消費(fèi)達(dá)到銀行規(guī)定次數(shù);一類是年度內(nèi)刷卡消費(fèi)金額達(dá)到銀行規(guī)定金額,或者二者兼有?! ?jù)了解,華夏銀行普通信用卡首年免年費(fèi),首年消費(fèi)滿5次免下年的年費(fèi),依此類推。而中信銀行信用卡是每年刷卡5次,就可以減免年費(fèi)?! ⌒枰⒁獾氖牵骷毅y行對(duì)信用卡年費(fèi)收取時(shí)間也不同。雖然大多數(shù)信用卡年費(fèi)按持卡人開卡日期制定收取時(shí)間,但也有特殊情況?! ?jù)中信銀行客服介紹,每個(gè)客戶年費(fèi)收取日期都不同,不是開卡日期,當(dāng)時(shí)開卡時(shí)也不會(huì)知道,需要客戶收到卡片后,打電話進(jìn)行查詢,會(huì)有一個(gè)特定年費(fèi)的產(chǎn)生日期?!  扒妨四曩M(fèi)的話,可以做補(bǔ)刷卡等特殊申請(qǐng),但這需要根據(jù)個(gè)人情況不同進(jìn)行申請(qǐng)?!鄙鲜鲋行陪y行客服介紹,如果年費(fèi)一直沒有還,不會(huì)收取額外的利息,但個(gè)人征信會(huì)有記錄。  但據(jù)華夏銀行客服介紹,如果沒有按時(shí)還年費(fèi),跟未按時(shí)還款一樣會(huì)產(chǎn)生逾期,沒有利息,但會(huì)有滯納金,滯納金按照最低還款額未還部分的百分之五收取。同時(shí),欠年費(fèi)對(duì)信用也會(huì)產(chǎn)生影響?! 〕顺R姷哪曩M(fèi)、利息、滯納金外,銀行信用卡還有取現(xiàn)費(fèi)、掛失費(fèi)、分期收取費(fèi)等收費(fèi)。  據(jù)華夏銀行客服介紹,還夠最低還款額不會(huì)產(chǎn)生滯納金,會(huì)計(jì)收利息,從交易日開始計(jì)收,每天萬分之五;如果沒有還夠最低還款情況的話,就會(huì)產(chǎn)生滯納金和利息?! ?jù)浦發(fā)信用卡專員介紹,信用卡取現(xiàn)既有手續(xù)費(fèi),也有利息,每天百分之五。此外,分期付款也有具體的手續(xù)費(fèi),根據(jù)分的期數(shù)不一樣,利息不一樣。另外,掛失也有費(fèi)用。  【貼士】  ●辦信用卡免年費(fèi),但要在年費(fèi)收取日期內(nèi)刷夠金額或刷滿次數(shù)?!  駴]有按時(shí)交年費(fèi),會(huì)出現(xiàn)滯納金和利息?!  癯四曩M(fèi),還有取現(xiàn)費(fèi)、掛失費(fèi)、分期收取費(fèi)等收費(fèi),需要提前了解清楚。  不良記錄  不良記錄不會(huì)隨卡注銷抹去  案例:最近王女士有點(diǎn)煩。2013年王女士在銀行開了一張信用卡,前幾天被通知卡被注銷了。因?yàn)樾庞每ɡ镉?00多元欠費(fèi),并且逾期應(yīng)該有七八個(gè)月?!  般y行告知了就馬上把款還了,但是客服說時(shí)間太長(zhǎng),卡已經(jīng)不能用了。”王女士說,像這種問題真的很惱火,本來欠的錢也不多,結(jié)果這樣以后貸款都好麻煩?! ∠啾戎?,董先生的情況就好得多?!耙?yàn)樽罱倨诨ㄤN太大了,所以跟銀行申請(qǐng)了后調(diào)還款時(shí)間。但仍沒處理好,被告知逾期了兩周多一些,本金加利息、滯納金,還了差不多1800元?!倍壬f,銀行告知只要好好還款,不會(huì)影響信用,后期會(huì)幫忙調(diào)整額度?! ∽鳛橛锌ㄒ蛔?,在享受信用卡帶來便利消費(fèi)的同時(shí),也要謹(jǐn)記信用卡的信用問題。像王女士一樣忘記還款,就會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄,從而影響到今后的個(gè)人借貸業(yè)務(wù)。因此,如何避免不良信用記錄關(guān)系到持卡人的切身利益。  一般來說,如果是沒有按時(shí)還款或是還款金額不足,不僅會(huì)收取滯納金和利息。同時(shí)如果逾期時(shí)間比較長(zhǎng),如一個(gè)月以上,就會(huì)影響個(gè)人基本征信。繼而,往后貸款或后續(xù)申請(qǐng)調(diào)整信用卡額度,再就是到別的銀行辦信用卡貸款等都會(huì)受到影響。  一位銀行信用卡人士也表示,主要是看逾期的時(shí)間,一般逾期一兩天沒事,但是逾期好幾個(gè)月就不行?,F(xiàn)在如果有逾期,五年之后可以消除?! ?jù)了解,目前央行[微博]規(guī)定,個(gè)人征信記錄追溯時(shí)間有效期為5年,這意味著五年后不良記錄能徹底消除。此外,信用卡還款信息將被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)月,也就是說信用記錄兩年可以刷新。但這就要求信用卡持續(xù)使用,并保持良好的刷卡記錄?!  叭绻庞每ㄓ馄谶€款產(chǎn)生了不良記錄,把錢還了再把卡注銷,這樣不良記錄不會(huì)隨之被注銷掉。”上述銀行信用卡人士表示,銀行之所以注銷了信用卡說明該人用卡非常不符合銀行的規(guī)定,如套現(xiàn)、欠錢不還、超時(shí)限等。  要避免不良征信記錄,上述銀行信用卡人士表示,就需要做到每月按時(shí)還款,一旦還不上就分期或是跟銀行申請(qǐng)后調(diào)還款日期,只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還就沒有問題。但在發(fā)現(xiàn)逾期后一定要盡快還款,并且最好是全額還款。一般逾期幾天,銀行會(huì)打電話告知,而且逾期幾天是不上征信的。同時(shí),如果以前一直記錄良好,且逾期時(shí)間短,發(fā)現(xiàn)逾期后還款良好,則有可能不被記為不良記錄。  此外,為了避免疏忽大意忘記還款,浦發(fā)銀行信用卡人士建議,最好是在收到信用卡后開通自動(dòng)還款功能,將銀行借記卡與信用卡關(guān)聯(lián),每月還款日前銀行會(huì)自動(dòng)扣款,為信用卡還款。  【貼士】  ●每月按時(shí)還款,還不上就分期或是申請(qǐng)調(diào)后還款日期?!  窨赊k理自動(dòng)還款,與工資卡綁定,防止逾期。  ●信用記錄兩年可刷新,五年可洗白?! €(gè)人信息  網(wǎng)上刷卡消費(fèi)保護(hù)好個(gè)人信息  案例:7月30日,家住上海的曹女士收到了一條短信,被消費(fèi)了10.05元,由于金額不大,沒太在意。但隔了一分鐘,又接到一條短信,消費(fèi)了45元,這時(shí)曹女士覺得不對(duì),就給銀行信用卡中心打電話。就在猶豫是否要掛失的同時(shí),又被刷出去了一筆,1000多元。這時(shí),曹女士跟客服說趕緊掛失,結(jié)果正在被刷的3000元交易失敗,避免了這筆損失。  “經(jīng)銀行查詢,連續(xù)盜刷是在某旅游網(wǎng)上發(fā)生的。我有三張信用卡,剛好被盜刷的是之前在那個(gè)旅游網(wǎng)上預(yù)訂酒店的那張?!辈芘空f,今年5月初,自己曾幫助同事用他的賬戶在攜程網(wǎng)預(yù)訂了酒店?! 〔芘空f,自己一直都挺注重個(gè)人信用卡賬戶信息,雖然是同事,但當(dāng)時(shí)都是自己輸入的號(hào)碼、三位安全碼和信用卡的有限期限等信息。而且這張卡平時(shí)都不會(huì)隨時(shí)帶在身邊,都是放在家里?!  般y行說有大概50天的調(diào)查期,之后會(huì)告知這筆錢需不需要我還?,F(xiàn)在這個(gè)信用卡處于掛失狀態(tài),這個(gè)月暫時(shí)不用我還,但是到底最后怎樣還不知道?!辈芘空f。  在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,用信用卡在網(wǎng)上交易越來越快捷,但信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)也日益增大,信用卡安全問題一直是持卡人關(guān)注的焦點(diǎn)。

  今年7月,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)今天發(fā)布《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示,信用卡產(chǎn)業(yè)促銷費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需作用明顯,但同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額逐年上升。截至2014年底,我國信用卡累計(jì)發(fā)卡量4.6億張,全年信用卡交易金額為15.2萬億元,但互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失占比上升4個(gè)百分點(diǎn)。